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逐鹿资管科技 机构重金布局数字化
来源:数财网 发布时间:2020-09-02 11:25 浏览量:
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资管新规在重构财富管理市场,倒逼银行、券商资管走向净值化、标准化管理的同时,也在某种意义上,助推资管科技的发展。

管窥最新披露的2020年半年报可以发现,无论是银行体系,还是证券基金行业,都在纷纷加码信息技术建设。

8月28日,交通银行半年报披露,旗下附属科技子公司交银金融科技已在上海自由贸易试验区临港新片区注册成立。

时代周报记者梳理,包括交银金科在内,截至目前,银行系金融科技子公司已增至12家,注册资本超亿元的金融科技子公司达9家。

相比之下,券商系金融科技子公司正式成立的,尚仅有山西证券旗下山证科技一家。

不过,头部券商机构已在逐渐强化业务端信息技术的开发,将金融科技方面的工作作为关键内容写入了半年报成果和下半年计划中。

以华泰证券为例,将自己定义为一家科技驱动型证券集团,继上半年发布全市场首个线上证券借贷交易平台融券通后,表示接下来还将完善面向投资顾问的一站式云平台等。

除了资管机构本身外,第三方金融科技及数字科技巨头们也在瞄准TOB端的科技赋能需求,谋求在资管新规发布后能分得技术市场上的一杯羹。

8月25日,京东数科CEO陈生强在第二届资管科技行业高峰论坛上介绍,公司已搭建起了T1金融云和JT2资管科技平台两大金融数字化服务体系,叠加自身所搭建的数字金融场景,将为金融机构提供数字化技术与数字化增长于一体的综合服务。

在外界看来,相较于银行,在金融科技上起步较晚的基金、券商机构更易与金融科技公司寻得竞合机会。

8月28日,易方达基金副总裁陈彤告诉时代周报记者,对于基金投顾业务来说,用户画像的精准度至关重要,而精准描绘客户的基础是足够丰富的基础数据。在这方面,银行拥有客户收入、负债等多维度数据,而基金行业积累的客户数据以基金交易申赎记录为主,显得较为单薄,与掌握更多数据源的金融科技平台合作可以增强这一块的能力。

多家银行科技投入超10亿元

银行无疑是在金融科技投入上最大手笔的机构,这一点从大批国有和股份制银行斥资专设金融科技子公司的动作即可看出。

8月28日,交通银行半年报披露,该行将实施金融科技体制机制与职能架构改革,搭建“两部三中心一公司一研究院一办”的集团金融科技总体架构,旗下附属科技子公司交银金融科技已正式成立。

除专设金融科技子公司外,部分股份制银行也在持续加大对信息技术领域的投入。

招商银行半年报就显示,报告期内,该行信息科技投入金额达39.22亿元,同比增长7.95%,占该公司营业收入的2.86%。

另一家在科技层面斥资超10亿元的还有民生银行,该行上半年信息科技项目投入资金达19.01 亿元,时代周报记者粗略计算,该项支出占其营收的比例约1.94%。

此外,平安银行也在半年报中表示,将“科技引领”作为战略转型的驱动力。2020 年上半年,该行IT 资本性支出及费用投入同比增长24.8%。

从科技赋能的业务应用上看,时代周报记者注意到,银行机构普遍运用于信贷风控、零售端的智能营销、线上业务办理、以及智能投顾等领域。

8月30日,北京一家国有大行对公业务经理告诉时代周报记者,“近两年行内非常重视手机银行APP的体验度,要求我们不定期获取客户反馈,以便后台技术人员及时升级改造。尤其今年疫情暴发,明显感觉到行内提前布局数字化,对我们业务人员来说,是一种解放。”

证基与金科巨头寻竞合

相比大批银行机构砸重金自设金融科技子公司,偏好走“自主研发”路径,资本实力稍弱的基金、券商机构更乐于与第三方机构展开合作,解决“技术+场景”缺失的双重痛点。

“集团将携手外部合作伙伴,加快构建金融科技生态, 积极布局大数据、人工智能、区块链、云计算、RPA 安全、5G 等前沿领域。”华泰证券在2020年半年报中表示。

8月25日,华泰证券资管总经理王锦海在接受时代周报记者采访时透露:“在外部合作上,我们正准备把公司的公募基金和其他一系列产品迁移到京东数科旗下的销售平台上进行销售,包括一些创新领域,也会有进一步合作。”

对于公募基金行业在金融科技实践中遇到的困难,陈彤分析称,“公募基金所从事的投资管理业务链条相对长一些,如果不能有效打通各块职能、实现流畅联动,则很容易在用人工智能技术改造业务的时候出现类似‘信息烟囱’的流程脱节。这是一个难点。”

“另外考虑到资金、人力等成本限制,基于‘术业有专攻’的逻辑,基金公司也有与第三方合作的需求。”陈彤说。

陈彤指出,目前,在对顶尖科技人才的吸引力方面,与传统科技型企业以及头部互联网公司相比,资管机构也仍有较大提升空间。后者凭借长期、大力对人工智能等高科技人才的挖掘储备,会有更好的科技人力虹吸效应。因此,基于以上因素,基金公司有与第三方金融科技公司合作的实际需求。

事实上,随着基金、券商等资管机构对数字化技术的愈发依赖,金融科技巨头也在纷纷加速涌入资管科技赛道。

8月25日,陈生强宣布,将为金融机构打造“科技+业务+生态”的综合服务体系。

陈生强认为,对于金融机构来说,数字化转型是未来商业模式最为核心的部分,是商业战略和业务的基础,需要从基础技术数字化、应用技术数字化、业务数字化、场景生态数字化等多个维度全面重塑。从实践来看,尽管不同规模类型、不同开放度的金融机构选择的数字化路径有所差异,但市场主流模式依然是金融机构与有场景、有用户和运营能力的数字科技公司融合共建。

8月29日,中国(上海 )自贸区研究院、浦东改革与发展研究院、金融研究室主任刘斌对记者指出,短期来看,在资管科技领域,第三方金融科技平台还无法发挥主导作用,需不断深入了解资产管理机构需求,以及投资方面整个产业链条,强化与专业机构合作才能真正服务好机构。

未来,随着资管科技的发展,公募、私募、券商、银行理财子公司,以及银行系金融科技子公司等都会在资管科技领域占有自己的一席之地。

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