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「年金保险是什么」什么是年金保险?
来源:数财网 发布时间:2021-02-23 13:59 浏览量:
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数财网为大家带来了关于年金保险是什么的相关回答,下面跟着小编一起来寻找答案吧。

 

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。当投保客户购买年金时,保险公司为客户提供了一定的收益保障。

年金险的产品结构形态

1、预定利率

预定利率是保险公司承诺给我们的收益。一款产品预定利率越高,意味着每年返回的钱就越多。这个利率是随着合同签订的那一刻就确定下来,不再发生变化。从2020年开始,各家保险公司的年金险产品最高只有3.5%。

2、万能账户

很多产品设计有万能账户,返还的各类生存金会自动存入万能账户,然后按照万能账户的利率进行增值。这个账户的钱,可以进行追加,也可以随时进行取出,就好像微信的零钱包类似。但是需要注意的是这个账户的利率和产品本身的预定利率是不一样的。

有些产品的万能账户是单独的主险,可以购买,有些则是附加险,有点类似于基金。需要提醒的是,万能账户是有不少额外费用的:

(1)初始转入手续费:一般是1-2%,对于逐年转入万能账户的生存金或分红,在保单第6年开始,会逐年返还上一年的手续费。

(2)追加保费手续费:收取2-3%;

(3)提取手续费:在保单头5年,一般会按照5%-4%-3%-2%-1%的比例进行收取,第6年后减保提取就基本不收费了。

3、分红

这个分红不是上市公司的分红,千万不要听人家说这家公司盈利好,就一定分红多,这是一厢情愿的想法。分红目前有英式分红和美式分红的区别。英式分红是以现金的形式发放的,美式分红是以增加保额的形式发放的。

在产品出售时,一般会演示三个层次,分别是低档收益、中档收益和高档收益,很遗憾,这个收益仅仅是演示而已,并不是确定的。

年金险分类

1、传统型

这类产品的收益是写入合同的,没有那么多杂七杂八的返还设计,清晰明了,预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金,可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值,也都会附加有一个万能账户,可以另外存钱,收益当然比支付宝之类的高多了。

2、分红型

分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品,常见的产品模式:第6年开始返钱,每年返多少金额,一直返回到多少岁之类的,他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。

买年金险有什么优点

1、强制储蓄

它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下,越来越多的人都成了月光族,甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多,把钱存起来,为将来的生活作准备。

2、教育养老的储备

年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用,保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。

3、风险隔离

年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。

4、操作性强

年金险只需要每年按时缴费,除此之外投保人不用操心别的,保险公司会帮忙打理资金。

5、回报明确

年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况,比如你买了养老金,计划自己退休后可以领取多少钱,就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。

引自文章:什么是年金保险

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什么是年金保险?

年金保险是指投保人或被保人一次或按期缴纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满的保险。

年金保险是人寿保险的一种,主要保障被保人在年老或丧失劳动力时能获得经济来源。年金保险给付保险金的期限有三种,第一种是终身型年金保险,也叫养老年金险。第二种是定期年金保险,保险人以被保人在合同规定的期限内生存为条件,承担给付保险金的责任。第三种是联合年金保险,以两个或两人以上家庭成员为保险对象,投保人或被保人交付保险费后,保险人以被保人共同生存为条件给付保险金,若其中一人死亡,保险终止。

年金险既具有保险的保障功能,又有一定的金额可以领取,所以在寿险中广受欢迎。但仍需注意在购买年金险时因为保险期间较长,产品的现金价值会随着时间发生通胀,此类产品的保费也较高,所以购买时要慎重。

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