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企业贷款怎么贷?小微企业贷款需要什么条件
来源:数财网 发布时间:2020-12-11 17:48 浏览量:
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企业要贷款,分两种情况,一是大中型企业,二是一般中小企业,从你的问题看,估计是中小企业,那我就围绕中小企如何向银行申请贷款做回答

 

一、企业必须成立和实际经营两年以上,提供营业执照、税务登记证、企业章程或合伙协议。独资企业的也应提供有关资金注册认缴文件。企业注册资金及股东占比及资金分别缴纳文件等。

二、企业法定代表人有关身份证件、信用记录文件、企业代码证及信用记录查询授权文件。

三、企业财务报表(最好是经过会计事务所审计过的)、网上报税电子卡或纳税情况网上查询文件。

四、企业结算及基本户开户文件,银行结算流水。

五、企业贷款能否获批关键看企业资产负债比例、企业经营性现金流、企业总体负债情况、企业历史征信、企业有无涉诉信息,企业借款用途、还款资金来源、贷款的担保品或担保人的实力等。

六、对于财务信息不健全的中小企业,还应提供企业历史上用水、用电情况,企业产品点出入库单或报表。如果是企业提供担保的,还应提供担保人的财务报表等资料。如果是抵押担保的,还应提供不动产产权证等文件。

个人观点,仅供参考,欢迎讨论!

 

小微企业贷款需要什么条件

企业如果因经营之需,向银行申请贷款,那么首先应了解银行对企业贷款有哪些具体要求,再具实准备和提供相关资料(一般来说,小企业比其他大中型企业提供贷款资料要简省一些)。所谓知已知彼方能成功。

1、正常情况下,当企业向银行提出贷款需求之后,银行须了解和收集企业的相关证照(包括工商、税务、特种生产许可证等)、企业法定代表人和财务负责人的身份证明(身份证、公司聘认文件等)、企业法定代表人信用征信报告、贷款卡(向人民银行申办)、企业近三年财务报表、担保抵担物的基本情况和权属证明。

2、上述资料完整齐全的提供,即代表静态资料准备完成。剩余的事项,银行会实地坐谈走访了解企业动态情况,即企业真实生产经营现状、财务状况,预判企业未来的发展,分析测算企业经营贷款的合理需求额度。这里要提醒一下各位企业的老板们,不是你自己想需要贷多少额度,或是完全用抵押担保物市场价值来倒测算贷款需求额度。银行通常会根据企业一个正常经营周期所需资金总量,减去企业自有资金(一般情况企业应提供30%),剩余部分额度(约70%)才是银行给企业提供的贷款额度。

3、银行对企业财务经营情况要求虽不尽一致,但大体相当,如要求企业近三年财务净利润累计最低要大于0,即为正值,或者最近一年为正值;资产负债率至少不高于70%,;正常情况下企业营业额、净利润逐年增长(代表企业发展态势向好);企业帐户银行流水能满足日常经营所需;抵押物市场评估打折价值能函盖贷款额度(现在也有一些银行对小额度的贷款也可不需实物抵押,只需企业法定代表人和股东提供保证担保)。

4、上述静态资料、动态情况如满足要求,基本上能符合银行货款的条件。但需提示:上述财务要求只说的是最低门槛标准,当然指标越高越能证明企业相对实力越熊厚、经营状况越好、发展越有潜力,那么银行也就越愿意支持企业。

 

 

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