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怎么贷款20万利息低?个人会影响到贷款利率的高低吗?
来源:数财网 发布时间:2020-10-23 09:47 浏览量:
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  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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如果要办理贷款的话,现在每个人对于贷款的需求度是不同的,有的小伙伴是因为暂时性的资金短缺,但有的小伙伴是因为遇到了较大的经济问题,需要的资金额度也比较大,可能会有几十万。而20万不要说看着好像不太多,其实不难做,先不说风险先相对较大的贷款公司贷款,就说在银行办理个人贷款20万也是不好做的,那么怎么贷款20万利息低?

怎么贷款20万利息低?

一、抵押消费贷的贷款方式

如果有抵押物,个人贷款20万,通过做个人抵押消费贷款的方式办理的话还是很方便的,门槛也比较低,只要抵押物没啥问题,消费领域没啥问题,一般都是可以办理下来的,而且他的特点是办理期限长,还款压力下,贷款利率相对较低,相比信用贷款和大额信用卡来说,不太看重个人征信,但相对于抵押经营贷款来说贷款利率要高一些,不过他的缺点是,整个流程和需要提供的资料要比信用贷款要麻烦一些,而且他的放款时间也会相对长一些。

二、抵押经营贷的贷款方式

假如有抵押物,而且也有公司,个人贷款20万,通过做个人抵押经营贷款的方式办理的话也还是很方便的,只要抵押物没啥问题,公司没啥问题,消费领域没啥问题,一般都是可以办理下来的,而且他的特点是办理期限长,还款压力下,贷款利率可以说极低;相比信用贷款和大额信用卡来说,不太看重个人征信,不过他的缺点是,整个流程和需要提供的资料要比信用贷款要麻烦一些,而且他的放款时间也会相对长一些。

三、信用贷款的贷款方式

当然,如果个人征信比较好的话,也不一定要做抵押贷款,也可以办理无抵押贷款,也是一样能满足20万贷款额度的,而个人信用贷款的特点是办理过程简单,办理周期短,放款快,但他的贷款期限是相对较短的,而且他的贷款利率要比抵押贷款高很多,并且他除了要重点考察征信以外,还会对借款人的个人工作、保险保单等情况进行考察的。

四、大额信用卡的贷款方式

以上三种方式都觉得麻烦的话,个人其实也是可以通过办理银行的大额信用卡来获取20万额度的,只不过20万额度的大额信用卡基本上一般人是办不了的,要想解决20万用款资金,需要在多家银行申请多张信用卡,凑够20万,他的特点是有一个月的免息期,而且如果多张信用卡使用得当的话,利息也确实能省不少,但后期信用卡管理非常麻烦,也需要一定的专业性,并且一旦逾期还不上了,或者使用分期还款方式的话,其利息是相当高的。

个人因素会影响到贷款利率的高低吗?

一般来说,如果你信用记录良好,工作稳定的话,就可以享受到比较低的借款利率;如果你信用很差,工作也不稳定,借款利率便会提高。同一种借款产品,借款金额不同,用户资质不同,利率就会大不相同,甚至利率相差2倍都是有可能的。

1.综合信用状况

每家贷款机构都会对借款人的综合信用状况进行评估:征信是否存在逾期,是不是信用白户,信用卡逾期,有无新授信,征信记录被查询频次等等,都是评估要素。

如果评分较低,贷款机构会为了平衡风险,在正常贷款利息的基础上上调利息。

另外,一些信用记录空白的申请人在借款利率上也不占优势,也就是我们所说的白户,尽管没有负债,但机构也无从评估信用,在利率方面便要相对保守。

2.贷款机构

不同的贷款机构,贷款利率各有不同。一般而言,银行对借款人的准入门槛要求较高,申请和审核的时间也较长,相对而言利息会低很多。但普通人哪有那条件,转而向网贷平台借款。

网贷平台要求稍低,放款速度快,这是它非常大的优势,但是相对的利息也较高些,平台的稳定性比银行逊色的不少。大家在找网贷平台申请贷款时,可别被坑了。

3.还款能力

借款人的还款能力也是影响贷款利率的一大因素。一般来说,收入可观,工作稳定,负债良好的的申请人更容易得到贷款机构的利率优惠。

4.申请额度和期限

借款期限在一年内(含一年)的利率被称为短期利率;一年以上称为长期利率。如果你的借款金额比较高,而且期限比较长,那么借款机构就要慎重考虑了,主要是因为资金回笼期限太长,担心逾期风险,他们为了降低风险,也会适当的把你的利率调高。

综上所述,我们可以知道怎么贷款20万利息低,目前来贷款利息低的贷款方式都在上面了,除了在贷款产品上面选择,我们还可以在自己身上做功课,个人贷款资质好那么利率就低,最后尽量做到贷款利率低,对自己来说能减少很大的经济压力。要是你的贷款资质有不好,但是又想要办理贷款的话,也可以点击我们的在线客服,填写基础资料,客服会根据你的情况为你推荐适合你的贷款机构,都是正规可靠的贷款机构,并且放款快速,能解决急用。

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