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银行可以办个人贷款吗
来源:数财网 发布时间:2020-10-12 11:28 浏览量:
防癌抗险 赠险 30分钟放款
  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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今天数财网为大家整理了关于银行可以办个人贷款吗的相关回答,希望这篇文章能对正在寻找银行可以办个人贷款吗的你有所帮助,下面我们一起来关注一下银行可以办个人贷款吗。

银行可以办个人贷款吗

朋友您好!很高兴为您解答:
普通人能在银行贷款,以贷款最为简便的小额贷款为例:
银行个人小额贷款条件:
1.在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点的有完全民事行为能力的中国公民;
2.有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;
3.无不良信用记录,贷款用途不能用作购房、炒股,赌博等行为;

只要符合银行个人小额贷款申请条件后,提供身份证、稳定的住址证明、稳定的收入来源证明就可以办理小额贷款业务。
普通人能向银行贷款到3万吗,互帮互助创富顾问俞文龙认为如果你有房子、车子,向银行贷款三万是小意思了,如果在银行有保单,贷款三万也是小意思,如果什么都没有,普通人向银行直接贷款到3万就很困难了,如果通过银行信用卡去银行贷款就很简单,而且利息还低。互帮互助创富顾问俞文龙认为千万不要向普通借贷公司借钱,那里面有很多的骗子公司,就是算你运气好,没碰到骗子公司,利息也是高得吓人。互帮互助创富顾问俞文龙认为最好自己查相关资料,网上得来总是假,碰到不懂装懂的,随便应答的,根本就是假的或骗人的就直接误导你,甚至害惨你。

个人如何申请银行贷款?

个人申请银行贷款主要有4种方式:抵押贷款、质押贷款、信用贷款、担保贷款。如今,大众采用最多的方式,就是信用贷款,大家就用来贷款买车、买房等生活贷款。

我们先来简单了解一下不同的贷款方式:

1. 信用贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人无需抵押和担保,仅凭个人信用即可贷款。由于信用贷款风险较大,银行对借款方的信用状况、经济前景等情况有较高的要求,一般需要提供借款人的经济收入证明,比如工资卡、每月银行账号流水账单等,一般贷款额度是你月收入的5-10倍,如果借款人是公务员性质的工作,有可能获得更高额度。

较适合借款人有稳定的工作和收入,贷款额度要求不高。

2. 抵押贷款

抵押贷款指借款者以一定的物品作为保证向银行取得的贷款。抵押贷款是最常用的贷款方式。抵押物通常为不动产、特别动产,比如:房产、土地、机器设备、交通工具等。

较适合借款人工作、收入不够稳定或贷款额度要求较高。

3. 质押贷款

质押贷款与抵押贷款差不多,两者的主要差别在于保证物品不一样。质押物品以动产为主,比如:国债、存单、债券、外币定期存款、仓单等。

较适合借款期限较短、金额较少的借款人。

4. 担保贷款

担保贷款指由第三方依法提供担保而发放的贷款,借款人不需要提供抵押、质押。不过银行很少对个人发放担保贷款,一般只对少数事业单位工作者、当地声誉较好的个人或是政策性贷款。

较适合事业单位工作者、当地声誉较好的个人。

当大家选择好贷款方式之后,就可以开始向银行申请了,申请贷款并不简单,手续和步骤非常繁琐。

就拿大众比较普遍的买房为例,购房贷款不是个小数字,所以我们事先要进行规划并与银行进行联系,确认楼盘能否贷款、首付几成、贷款利率多少、年限多久和保险费率等,经过详细了解后,才能向下一步进行。同时大家要注意,一手房与二手房的贷款额度有所不同,贷款前一定要了解透彻,并且每家银行利率优惠条件各不相同,大家可以货比三家,选择利率越低的,毕竟这样利息会稍少。

1.需要提交各种材料

向银行申请贷款要递交很多材料,主要有贷款申请、身份证、收入证明、户口本、结婚证、单身证明、公积金存储卡、个人征信信用报告、房屋产权证、首付发票等。这些材料最好装在一个袋子里,多复印几份,免得办事时很麻烦。

2.银行内部审查

个人向银行申请贷款时,银行会对个人申请材料进行审查,并查看征信报告,如果信用不良,那很可能就申请不到贷款,所以我们一定要关注自己的信用信息,申请贷款前,不要有信用卡逾期、欠款记录等,哪怕只欠1块钱,都会留下信用污点。


3.银行放贷款

经得银行审查,同意放贷后,就可以开始实际的贷款办理过程,这时银行会通知放贷的数额、利率、贷款年限、还款的银行卡、扣款日期等。此时,银行会要求提供首付发票、税收发票、交纳保险费等手续。同时,会将剩余款项打至相应帐户,如果是房屋抵押贷款,还会要求将房产证抵押在房管局,直至贷款还清,才可拿回。


4.签定借款合同

当以上的手续都完善后,便可以与银行签定借款合同,签定合同时一定要看好合同上有约定的还款方式,违约的罚息等,同时借款合同上最好还要谈好提前还款的事宜,这样会方便以后有钱提前还款,减少利息。因为关于提前还款,有些银行是有限制的。


5.每月还款

当大家办理完所有手续后,拿到还贷款银行卡后,就进入正常逐月还款的流程。在每月扣款日期前,要记得检查银行卡里是否有足够的每月还款金额,到了扣款那天,银行会自动扣款。这里大家要注意,千万不要逾期,如果逾期,会影响下一年度的利率优惠浮度。

个人申请银行贷款,常见的大致有这么几类,住房按揭贷款、信用贷款、抵押贷款。根据不同的贷款产品需要准备的资料也不同,有些资料需要当前即时的,有些资料从要贷款的半年前就需要着手准备,这样才有可能顺利获批贷款。



住房按揭贷款,假设是已婚人士,需要身份证、户口本、结婚证、双方详细版的征信报告、最近半年的银行卡流水,首付款证明。这里需要注意的是银行卡流水要覆盖月供的2倍以上,收入的来源要相对稳定。征信最好不要是空白的,要有征信记录的产生,以便于银行更号的评估你的个人信用。


信用贷款,信用贷款对个人信用记录要求较高,最近一个月的贷款审批或者信用卡审批记录不能超过2次,部分银行会稍微放款些,所以没事不要乱点短信和网络上的贷款,一旦信用报告查询记录过多,不利于贷款批准。目前银行信用贷款就是有社保、寿险保单、公积金、优质企业比如公务员、税金、按揭房月供等资质的人士容易获批。



这里面有些资质是可以创造的,比如公积金流水,可以提前半年或者一年到淘宝找代理公司帮你代交,代交的手续费也不高,代交的钱也是进了你的账户,不然等到你想贷款的时候在来准备这些资质,是来不及的。其他的资质也可根据情况提早准备。


抵押贷款,分消费贷和经营贷,顾名思义就是需要有东西抵押给银行才能获得贷款额度。比如车辆抵押、住房不动产抵押,消费贷额度相对低一些,一般在30万至100万之间;经营贷额度可放款至2000万,部分地区额度更高,只要你的抵押物估值购大就可以。


总之,到银行贷款不但要具备良好的征信记录,还需要有足够的软资质和硬资质,才能顺利获得贷款,好在这些资质都可以提前准备,在准备工作上多做1%,那你获得贷款的机率就可能增大2%,所以,没事的时候多准备贷款的软硬资质,以备不时之需。


我是旅行路上的老刘,感谢阅读、点赞,关注我,一起交流、成长!

普通人在银行贷款的流程是比较简单的。

第一步:申请。借款人需要填好贷款的申请表,并把资料上交到银行。需要注意的是,贷款的种类不同需要提交的资料也不同,因此建议大家在贷款的时候咨询好银行我们自己需要准备什么材料。

通常资料有身份证、学历证书、职称证书、工作证明等材料信息,这是借款人的基本信息;除此之外,还有还款能力证明,如银行流水和收入证明、抵押物等等。

第二步:受理。此时,银行会根据借款人提供的相关资料,去查实,如果我们符合调条件,那么就会走向下一步,即签订合同的阶段。不符合条件,那就无法贷款。

在这里银行会对我们的综合情况进行评估,包括征信、资产等方面进行评估,这里决定我们可以获得的贷款利率和贷款额度。综合评估越好的,利率会越低,而贷款额度会越高,反之,利率会较高,额度会较低。

第三步:合同。这个阶段就是签订贷款合同阶段了,在贷款的合同中,会约定贷款种类、贷款用途、金额、利率、期限等。我们一定要看清楚看仔细了。

第四步:发放。合同生效后银行就会向我们发放贷款了,但是呢,切记之后要按时还贷款的本息。有的人因为忘记还款的期限了,导致产生了逾期,对征信带来不良的影响,而且还产生了罚息。

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中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行,都可以办理个人信用贷款。 个人信用贷款办理条件  

1、借款人必须是年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人;  

2、在中国境内具有常住户口或有效居留身份;提供个人身份证明,可以是身份证,居住证,户口本,结婚证等信息;  

3、银行的信用贷款首先需要申请人有良好的信用记录,贷款用途不能用作购房、炒股,赌博等行为;  

4、具备贷款偿还能力,提供稳定的职业和收入来源证明,银行流水单,劳动合同等;  

5、能够提供完备的,证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件;  

6、提供稳定的住址证明,房屋租赁合同,水电缴纳单,物业管理等相关证明;  

7、提供经贷款机构认可的有效证件,能提供银行需要的真实有效的相关资料;  

8、银行贷款机构规定的其他条件。  你只要符合银行个人小额贷款申请条件后,提供身份证、稳定的住址证明、稳定的收入来源证,就可办理。

你好,你所说的是不是凭借个人信用在银行贷款?

很明确的说:如果你只是纯粹的个人,没有稳定的工作收入,或者说即使有工作但是并不是很正规的缴纳五险一金的企业,在银行申请个人信用贷款是很难通过的。

而且银行针对个人发放的贷款除了诸如房贷、车贷之类的消费类贷款,还有的就是按照岗位或者工资、公积金授信的可随意支取的类似与万用金类的授信类贷款。

其实说白了,个人信用在银行角度看并没有太大的价值,信用贷款你不还了银行能怎样你?最严重的处理方式也就是起诉,起诉对于公务人员还有制约作用,对于普通人或者说无业人员几乎就是空谈,再说了起诉有用的话就不存在那么多老赖了。

银行对于个人发放的信用类贷款,最主要的衡量标准就是你的违约成本。

这也就是为什么银行无论是发放信用贷款还是信用卡,只要是公务员、事业单位、老师、医生、银行工作人员这类群体都会按照较为宽松的审查方式进行审核,审批的额度也相对较高,就是他看准了你不会因为这点钱不还而把工作丢了,不值得。

如果是三无人员,还是不要浪费精力和时间去银行申请信用贷款了,可以说你根本就不是她们的目标客户群。

银行办理个人贷款是不允许收取手续费的,但在办理过程中会产生评估费、登记费之类的费用。以农业银行为例,目前针对个人的贷款主要有安居好时贷、消费好时贷、创业好时贷、特色贷款四个系列产品。其中:一、个人助业贷款,申办条件:1、18-65周岁,具有完全民事行为能力,在当地有固定住所,持有合法有效身份证件;2、具有合法有效的生产经营证明,从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证;3、具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上,具备一定的经营管理能力;4、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力;5、担保贷款须提供合法、有效、足值得担保;6、信用记录良好;7、符合农业银行对顶的其他条件。

办理个人助业贷款流程:客户提出贷款申请并提交相关资料→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵押、质押登记等相关手续→发放贷款。二、旺铺贷,申办条件:1、借款人年龄不超过60周岁;2、个人信用状况良好;3、能够提供本人或配偶名下的临街商业旺铺作为抵押物;4、抵押物业已出租并正常经营,租金收入基本覆盖月还款;5、同意在贷款行开立租赁收入监管账户并接受贷款行监督。

申办旺铺贷业务流程:客户提出个人商业物业抵押贷款申请并提交相关资料→银行进行调查审查和审批→银行与借款人签订借款合同、补充协议→办理担保和保险手续→贷款发放。申请人需提供资料:1、借款人及配偶身份证件;2、借款人婚姻状况证明;3、借款人还款能力证明;4、抵押物业的房地产权利证书以及有权处分人同意抵押的证明材料;5、租赁合同及租金收入证明;6、贷款用途证明;7、贷款行要求的其他材料。

三、个人综合授信贷款,申办条件:1、18-65周岁,身体健康,具有中华人民共和国国籍、有效身份证明和完全民事行为能力。2、在本地有固定住所。3、具有稳定职业、稳定合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。4、信用记录较好,无赌博、吸毒等不良嗜好。

5、在农业银行开立个人账户,愿意接受农业银行信贷、结算监督。授信总额度最高不超过500万。总授信额度=信用贷款额度 保证贷款额度 抵押贷款额度 质押贷款额度。办理业务流程:客户提出个人综合授信贷款申请并提交相关资料→银行进行调查,审查和审批→银行与借款人签订授信合同和借款合同→抵质押方式授信办理抵质押手续→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续。

个人想要向银行贷款,需要向银行提供个人身份证明、贷款申请书、收入证明及银行所需要的其他材料。 根据《个人贷款管理暂行办法》第十一条 个人贷款申请应具备以下条件: (一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人; (二)贷款用途明确合法; (三)贷款申请数额、期限和币种合理; (四)借款人具备还款意愿和还款能力; (五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录; (六)贷款人要求的其他条件。

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。都可以办理个人信用贷款。

借款人向银行申请个人信用贷款,需书面填写申请表,并提交如下资料:

1、本人有效身份证件;

2、居住地址证明(户口簿等);

3、个人职业证明;

4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明;

5、银行规定的其他资料。、

以上内容便是银行可以办个人贷款吗的相关介绍了,如果你想申请贷款的话,可以联系我们网页右下角人工在线客服,3分钟快速为您匹配合适的贷款。

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