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贷款理财划算吗
来源:数财网 发布时间:2020-10-10 10:55 浏览量:
防癌抗险 赠险 30分钟放款
  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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今天数财网为大家整理了关于贷款理财划算吗的相关回答,希望这篇文章能对正在寻找贷款理财划算吗的你有所帮助,下面我们一起来关注一下贷款理财划算吗吧。

用银行贷款买理财是亏还是赔?

朋友们好,明确回复:用银行贷款买理财,是亏还是赔,与资金来源无关,与理财的结果有关。但,贷款理财,不符合理财的第一原则:闲钱理财。实实在在的增加了,资金成本,时间周期的限制,需要承担多种风险。

首先,贷款利率,远超于,无风险收益,贷款理财,需要承担更高的资金成本。
如上图,是最新的央行存贷款,基准利率
。一年期为例,可以明显看出:4.35%/贷款利率-1.5%/存款利率=2.85%/存,贷款,利率差额(这也是银行的主要收入来源)。
如上图,这是近期银行,理财产品的平均收益率,在4%左右:4%-2.85%=1.15%/在本金安全,完全达到预期收益的情况下,用贷款,通过理财产品,可以获得的,平均收益。

小结:利用贷款理财,一年期,直接成本高达2.85%,甚至更高。银行的利润来源主要是存,贷差。如果贷款理财,能够保障收益,高于贷款利率,对整个金融行业影响巨大。

其次,贷款理财,要面对多种风险:

1,贷款逾期失信的风险。贷款,是刚性还贷款,固定利率。理财,是非保本,浮动收益。一旦出现亏损,或者延期,流动性受限等问题,造成贷款还款,逾期失信,轻者影响征信,重者面临法律诉讼,影响巨大深远。

2,对身心健康心态有影响。闲钱理财,自有资金赚收益轻松愉悦,有问题,有可以有充分的时间应对,贷款理财则不然,为了1%的非保本浮动预期收益,承担很大的压力,得不偿失。

小结:贷款理财,面临的风险更多,有些甚至可能产生,长期深远,多方面的影响。

最后来总结分析:

贷款理财,古已有之,包括炒股加杠杆,也是一种贷款投资理财。是亏是赔,这要看理财的结果。但有三点是肯定的:

1,资金成本更高。与自有闲置资金理财,不在于同一个起跑线上。

2,面临更多风险。仅要承担,非保本,浮动收益的风险,而且,有可能面临逾期失信,上征信黑名单,甚至司法诉讼的后果。

3,需要承担更多的,由贷款而引发的压力。

友情提示:贷款理财,要慎之又慎。

贷款理财不可取,从以下两个方面来分析

第一,贷款年利率和投资理财收益率没有套利空间

目前银行利息最低也就是5.2厘,转换成年利率6.24%,这个利率大多数都是等额本息的。相当你贷款10万出来,半年后,你本金只有5万了,从资金利用率来说,转成先息后本,翻倍也就是12%,你拿来理财,你收益每年要达到12%,你不亏钱。目前中国市场无风险率利只有4.2%,也就是4.2%的收益率是保本保息的。如果你买年收益超过6%,你就会有损失本金的风险,再说了你要达到12%,风险更大,只有股票或偏股型基金这种投资理财工具,你才可以跑赢贷款利率,从中套利,但是由于贷款来理财,一方面,受到压力,一方面,投资理财需要时间的,但是银行贷款是有期限的,你不可能贷款几年来炒股啊,如果几年股票都不涨,你不是亏钱了。

第二,贷款出来理财是违法的

你从银行贷款时,会有一个贷款用途,有消费贷,装修贷或别的用途,但是明确规定,贷款不能拿来理财,比如股票基金等理财投资工具。如果一旦发现,银行有权利叫你马上全额还款,还要付完利息。因为你违反了协议。

所以,不能贷款出来理财,这是风险很大的。

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经济学上讲成本与收益,要想赚钱,收益就要大于成本。也讲风险与收益,收益越高风险就越大。 首先从您说的银行贷款利息大概4.5%左右,而理财产品大概6%以上,如果简单这样的计算,似乎你能赚取1.5%的差价,赚钱有这么容易? 请冷静,我们首先分析您的理财产品是什么,目前市面上的理财项目太多,银行的、基金的、P2P等等琳琅满目,买理财看到承诺收益外,您首先要考虑的是风险问题,通常来讲,国有资产发布的理财产品安全性相对较高,这样说来,安全性最高的就是银行类理财,那么问题来了,银行的理财产品收益率一定不会大于它的贷款利率的,赔钱买卖没人会做。 下面就是基金类、P2P类,通常情况这些产品的收益都会大于银行类理财产品,但是此类产品的风险也较大,您可以看一下P2P跑路案件的数量。 简单来讲,世上没有免费的午餐,赚钱从没有那么容易,在您参与任何一项理财产品的购买时首先要考虑风险在哪,其次才是收益。

你好,安全的产品收益率肯定低于贷款利率不划算,不安全的产品,不要说收益,连本金分分秒秒都要泡汤,更不划算。

这是典型的套利行为了,利用利率间的差距来赚取息差,属于虚拟经济的一种。

上半年,有些小微企业拿着银行给予的低利率贷款投入到理财行业,从中套利,已经引起监管部门的重视,并开始严格管理。

当时小微企业的普惠贷款年利率是4.79%,而对于个人来说,最低的信用贷年利率也在6.6%,要盈利,起码要高一个点吧,年收益7.6%的理财产品,五万块贷款一年就赚500,实在没必要。

收益率超过7.6%的理财产品,在当下的经济环境下来说,是有很大风险的,亏损的概率很大,不需要为这一点利益冒这个险。

现在要求经济脱虚向实,类似的操作已经很难获利了,风险也很大,同时也会引起监管部门注意,一旦被记录下来,会对以后带来很多不便,为了500块,值不值呢?

理论上可以,实际操作起来难度极大。

1、通常消费贷对于个人做生意或者家庭日常消费是支持的,但如果你用去买理财产品,尤其是买网贷平台的理财产品,则是不被允许的,贷款合同里经常是有规定的,一旦你被发现,那么银行是有权终止合同的。

2、实际操作起来更难。现在正常的贷款利率要5%甚至更高。而同期银行的理财产品年华收益大概在3.9-5.5%之间,这样的情况你,你贷款成本比收益还高,中间根本没有差价,这样的情况下如何赚钱?

3、据我了解,现在银行的质押贷款利率大概在4.8-5%之间,同期像陆金所这种比较靠谱的P2p平台的年化收益大概在8%之间,在2020年之前,因为平台允许上杠杆,年化收益率能有13%左右,那个时候是可以这样做的,但今年去杠杆之后,这种做法就不可取了。

所以啊,这种也就是想想而已,没可能的。

原则上讲其实是不可以的,因为银行贷款在审批的时候是要明确用途的。不过各家商业银行对于个人消费贷款的后端把控一直都不是十分精准,所以就算进行了贷款买理财的操作,只要按时还款还是没有问题的。最后还是不推荐楼主这样做,虽然可能有一些套利的空间存在,但如果仔细追究,这种行为还是有让“资金空转”的嫌疑的。

以上内容便是贷款理财划算吗的相关介绍了,如果你想申请贷款理财划算吗的话,可以联系我们网页右下角人工在线客服,3分钟快速为您匹配合适的贷款理财划算吗。

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