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用贷款的钱买理财后果
来源:数财网 发布时间:2020-10-10 10:55 浏览量:
防癌抗险 赠险 30分钟放款
  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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今天数财网为大家整理了关于用贷款的钱买理财后果的相关回答,希望这篇文章能对正在寻找用贷款的钱买理财后果的你有所帮助,下面我们一起来关注一下用贷款的钱买理财后果吧。

用银行贷款买理财是亏还是赔?

朋友们好,明确回复:用银行贷款买理财,是亏还是赔,与资金来源无关,与理财的结果有关。但,贷款理财,不符合理财的第一原则:闲钱理财。实实在在的增加了,资金成本,时间周期的限制,需要承担多种风险。

首先,贷款利率,远超于,无风险收益,贷款理财,需要承担更高的资金成本。
如上图,是最新的央行存贷款,基准利率
。一年期为例,可以明显看出:4.35%/贷款利率-1.5%/存款利率=2.85%/存,贷款,利率差额(这也是银行的主要收入来源)。
如上图,这是近期银行,理财产品的平均收益率,在4%左右:4%-2.85%=1.15%/在本金安全,完全达到预期收益的情况下,用贷款,通过理财产品,可以获得的,平均收益。

小结:利用贷款理财,一年期,直接成本高达2.85%,甚至更高。银行的利润来源主要是存,贷差。如果贷款理财,能够保障收益,高于贷款利率,对整个金融行业影响巨大。

其次,贷款理财,要面对多种风险:

1,贷款逾期失信的风险。贷款,是刚性还贷款,固定利率。理财,是非保本,浮动收益。一旦出现亏损,或者延期,流动性受限等问题,造成贷款还款,逾期失信,轻者影响征信,重者面临法律诉讼,影响巨大深远。

2,对身心健康心态有影响。闲钱理财,自有资金赚收益轻松愉悦,有问题,有可以有充分的时间应对,贷款理财则不然,为了1%的非保本浮动预期收益,承担很大的压力,得不偿失。

小结:贷款理财,面临的风险更多,有些甚至可能产生,长期深远,多方面的影响。

最后来总结分析:

贷款理财,古已有之,包括炒股加杠杆,也是一种贷款投资理财。是亏是赔,这要看理财的结果。但有三点是肯定的:

1,资金成本更高。与自有闲置资金理财,不在于同一个起跑线上。

2,面临更多风险。仅要承担,非保本,浮动收益的风险,而且,有可能面临逾期失信,上征信黑名单,甚至司法诉讼的后果。

3,需要承担更多的,由贷款而引发的压力。

友情提示:贷款理财,要慎之又慎。

不能。《流动资金贷款管理暂行办法》规定:贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

贷款业务的条件:

1、年龄在18到65周岁的自然人;

2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁;

3、具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力;

4、征信良好,无不良记录,贷款用途合法;

贷款需要准备资料:

1、有效身份证件;

2、常住户口证明或有效居住证明,及固定住所证明;

3、婚姻状况证明;

4、银行流水;

5、收入证明或个人资产状况证明;

6、征信报告;

7、贷款用途使用计划或声明

是个有趣的想法。曾经有很多人都这么想过,也都这么干过。成功的总是少于失败的。大部分都折戟沉沙了。为什么?

1.投资的收益性。听上去空手套白狼,那自然是杠杆无限。我们来计算计算可能的收益吧。银行的个人信用贷款利率一般都在6-7以上,那么说,你投资得到的回报必须在贷款利率以上才有盈利。那么我们看看金融市场中的产品,超过7的低风险产品非常少,而且一般还有认购费和锁定期限的要求,所以买市场中现有产品这条路不太通。那么自己去操作股票基金呢,今年的大盘指数是负增长,那就意味着,你要跑过大盘很多很多才能盈利。试问,你觉得你能跑过大盘吗?另外有个心理学的小研究,借钱去炒股票,其心态都很差,亏损的可能性要大过正常投资。

2.贷款和投资流动性。贷款是有期限的,一般信用性贷款都在一年。现在银行要求必须先还旧,才能申请新贷款,这就要求你投资回报必须在一年之内完成。这一点对比你要去买的股票基金,你有信心将它完成吗?

3.贷款和投资风险性。银行贷款如果逾期,那是极强风险的,晚一天两天三天都不行。而投资于股票和基金市场,投资属于权益类投资,在金融资产类别上属于高风险投资。两个强风险对撞,一般来说倒霉的是你自己。

另外再说一点,如果你不是股票方面专业人士,拿自己的余钱做下基金或者蓝筹定投,放一个长线投资,回报应该还是不错的。但是非专业人士,如果想去做短线股票投资赚取高收益,无异于火中取栗,扑火自焚。

这个想法,每年都有很多人想起来,尤其是看到股票市场上涨的时候。我可以这么说太多的散户,或者非专业人,在股市上涨的时候赚了小钱,在股市波动时候赔了精光。

觉得好请给予点赞,评论,关注和转发。




风险太大,房价下行,非自住房可以尽快出售,买保险,基金,股票,黄金,网贷p2p,理财产品也到爆发风险的时候了

这么做就太傻了。

因为收益和风险是相平衡的,高风险高收益,低风险低收益。

比如你把钱放银行,很低的利率,但是基本你的钱不会有什么问题。

而放在理财,相对收益高一点,但是你也承担了相对高的风险。

那么你去贷款投资理财,比如这个理财7%的收益,他本来平衡的是7%收益相对应的风险,但是你贷款5%的利率,也就是说你收益是2%,但是承担了至少7%的风险。

这还不算,由于你这本身是加杠杆行为,你亏损的话,承担的不是7%收益对应的风险行为,而是超过了2倍的风险损失。

在经济形势好的情况,虽然有风险,但是总体可控,加杠杆行为还可以理解,在经济环境较差一点的情况下,加杠杆就是找死了。现在美联储都发布了加杠杆的警告,你还要借贷投资,自己好好琢磨一下吧。

按照法律,挪用是违法的,一旦被发现必须提前全额还清本金和利息,并且有罚款。

但是呢,现实中这么做的,被抓住的非常少,只要没有逾期,基本不会查的很严格。

但是呢,能用贷款通过理财赚钱的话,需要很高的水平的,得看你有还是没有了。

大部分的是不可以的 ,因为目前银行里很多的贷款都是有明确规定不能够进入金融市场,参与投资,炒房等一系列行为,如果发现,必将受到压力的处罚!

要知道的是,银行的贷款资金监管是非常严厉的,他们更多的是给予一个刺激消费,促进消费,甚至给予补充实体经验资金的一个需求和满足,但是不希望看到的是一个对于金融市场的刺激!

要知道的是2014-2015年的大级别牛市行情里,我们见到的就是一个杠杆牛,配资牛,虽然看到了一波疯牛的行情,可是随之而来的就是一个极大的危机,流动性风险,对于市场,机构,投资者的损伤巨大!

所以说,管理层和市场是一定会严厉阻止场外的配资,融资,甚至借贷进入市场的!这不仅对于市场的影响非常恶劣,甚至还对于个人投资者来说是一件不好的事!

巴菲特向投资者给出建议时,在信中告诫投资者永远不要用借来的钱购买股票。

他在信中说:”没人知道股市会在短时间内下跌多少。““即使你的借款很少,你的仓位也没有立即受到市场暴跌的影响,但你的理智可能被吓人的报道和令人慌乱的言论蒙蔽,而不安的思维是不会做出正确的决定。”

有时候影响你的不是别的,就是那个错误的心态,所以对于投资这件事千万不要加任何杠杆,哪怕利息在低!

因此,要记住,银行贷款出来的钱,不要进入股市!第一,你直接进入会被查,会让你立刻还款,甚至还会有征信上的损失。第二,借来的钱去炒股,去理财,去投资,一定是输多赢少的局面!

感谢⭐点赞和关注⭐。更多更好的逻辑期待与你分享!一家之言,仅供参考!

以上内容便是用贷款的钱买理财后果的相关介绍了,如果你想申请用贷款的钱买理财后果的话,可以联系我们网页右下角人工在线客服,3分钟快速为您匹配合适的用贷款的钱买理财后果。

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