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近期各大银行个人信用消费贷款利率降低!什么原因呢
来源:数财网 发布时间:2020-09-11 14:30 浏览量:
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包括中国银行和中国工商银行在内的许多商业银行最近通知个人信用消费贷款的借款人,降低了对客户贷款的年利率,从而争夺更多的消费贷款市场份额。那么,近期各大银行个人信用消费贷款利率降低!什么原因呢

 

近期各大银行个人信用消费贷款利率降低!什么原因呢

 

对此,主要有三个原因,

一、是监管政策的鼓励;

二,由于新冠肺炎肺炎的影响,一些企业经营出现困难。对于商业银行来说,个人零售业务作为“利润稳定器”的作用再次凸显;

三,与互联网公司、消费金融公司相比,商业银行尤其是大型国有银行在资金成本、客户获取成本、风险控制成本等方面仍有优势,有降息空间。

今年以来,受疫情影响,个人消费贷款大幅缩水。根据中国人民银行的数据,今年1-4月,反映更多消费意愿的居民短期贷款仅增加1771亿元,比去年同期大幅增加3614亿元。

今年《政府工作报告》明确提出要通过稳定就业增加收入,保障民生,提高居民消费意愿和能力;我们应该采取更多措施扩大消费,满足群众的多样化需求。

此外,今年4月,发改委、工信部、银监会等11部门联合下发通知,鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融服务,适当降低首付比例和贷款利率,延长还款期限。

在各项政策的鼓励下,随着我国疫情的逐渐稳定,居民的短期贷款有所恢复。今年5月,居民短期贷款增加2381亿元,比去年同期增加433亿元。

从商业银行内部经营来看,当经济出现下行压力时,个人零售业务作为“利润稳定器”的作用往往会凸显出来。例如,中国工商银行在2019年推出了“第一人理财银行”战略。该行相关负责人表示,今年工行将围绕市场竞争力、价值创意、业务质量、品牌和客户满意度四大目标,从资源配置、渠道转型、场景建设、客户获取、产品创新和风险控制等多个维度努力。

银行哪里来的“低利率”的信心?据业内人士介绍,商业银行尤其是大型国有银行在做个人信用消费贷款方面有三大优势,即相对较低的资金成本、客户获取成本和风险控制成本。

从资金成本来看,银行资金主要来自成本较低的存款。对于蚂蚁金服“借白”、“京东白条”等产品背后的互联网企业,资金来源主要是小额贷款公司资金、自有资金、资产证券化产品等。而且资金成本比较高。

从客户成本来看,银行的优势在于信用卡用户和网银客户在支付链中的巨大存款,以及巨大的潜在贷款群体,因此商业银行通过信用卡驱动消费贷款是一种常见的做法。

同时,庞大的客户数据存量也为商业银行提供了风险控制依据,从而降低了其风险控制成本。“信用贷款需要多维度的信息交叉验证,但与信用报告相关的海量数据仍然分散在不同的金融机构。对于银行以外的机构来说,数据采集成本高,风险控制成本也增加。

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