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房屋贷款利率
来源:数财网 发布时间:2020-09-11 09:44 浏览量:
防癌抗险 赠险 30分钟放款
  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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2020年各银行房贷利率都是多少呢?如何选择?

一、2020年各大银行房贷利率

  一年以内,包括一年的短期贷款,央行基准利率是4.35%;一年至五年,包括五年的中期贷款,央行基准利率是4.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是4.9%。

  如果是个人公积金贷款,五年以下包括五年的中短期贷款,央行基准利率是2.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是3.25%。

  二、买房贷款方式

  1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

  2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

  根据以上内容的相关回答可以得出,申请房屋贷款的时候,涉及到的房屋贷款的利率,一般在5年以上的贷款时间基准利率为4.9%,这个基本上各个银行都是这样规定的,只是说按照当地的标准会有上浮。

10月8起将正式实行房贷新政策,基准利率上调为5.5,房价会降吗?

不存在基准利率上调到5.5的说法,那是中介或者销售说的,为了完成业绩和去库存。要么题主表达有误,要么题主就是信了所谓中介,销售说的什么基准利率上调为5.5

基准利率最近几年一直都是4.9,一直都是4.9,没有上调过。

上浮,上调是不同的概念。

上调,所有人都会受到影响(含已购房的)。

上浮是基准利率+上浮百分点

后续对于楼市没有 基准利率这个说法。只有LPR利率,然后最终房贷利率是每月20号公布的LPR利率+基点数。

而且现在是一城一策,现行政策是基准利率上浮。

现在买是基准利率上浮。10月8号是LPR利率加基点数。至于加多少,可能各个地方不一样。或许比现在基准利率上浮高,也可能低。

10月8号前,90%都是基准利率(4.9)上浮5%或10%,15%,20%,25%,30%等。上浮后利率就是最终贷款利率。比如上浮25%,利率就是6.125,上浮20%,贷款最终利率就是5.88。

最近几年基准利率从没有上调过,基准利率没有上调过,只是各地银行在基准利率上浮。

10月8号后按LPR加基点数,2019年8月20公布的5年以上的LPR利率是4.85(你可以理解为它是后续的基准利率这么个概念,但它又不是基准利率,它是LPR利率)。

后期就是首套房LPR利率最低是4.85%,二套房加60个基点数,就是5.45%。

那么,按照现在一城一策的原则,当前各地就是 基准利率+上浮百分比=最终利率。

难道后续各地银行按LPR利率计算,会比现在低。银行会做亏本生意?肯定是要加基点数的。至于加多少,按各地银行自行制定。本人预计和现在基准利率上浮百分比后的利率相差不大。

中介,销售所谓的基准利率上调到5.5,然后说多付14.9W的钱,无非就是让大家赶紧买房,因为今年房子不好卖了。业绩完不成,奖金拿不到。还有那么多房子没卖出去。要去库存,你们赶紧买,砸锅卖铁的来买,没钱借钱也要来买,不然要涨价了,赶紧来接盘。这样,业绩完成了,奖金有了。

多说一句,本人怼的是哪些别有用心的中介,销售,将基准利率上调,上浮混为一谈,可耻。而且故意不提LPR利率以及加基点数的事儿。

买不买房是购房人自己的决定,因为要看手里有多少钱。哪些无良的中介,销售故意制造恐慌,其心可诛。

基准利率从未上调过,最近几年基准一直都是4.9,各地银行只是在基准利率上浮,是上浮,不是上调,造谣基准利率上调到5.5可耻!!!!

造谣可耻!!!!

此回答主要针对于所谓基准利率上调到5.5事情。

补充造谣的中介,销售发布的消息图(图来源于朋友圈,微博,头条)。

自己看看这些人是干嘛的吧,房地产销售,销售?







各大银行房贷利率从4.9%上调到5.5%至5.8%左右,对购房者有什么影响?

各大银行房贷利率从4.9%上调到5.5%至5.8%左右,对于购房者,尤其是贷款买房的人而言,购房成本增高,还款压力增加

对于刚性购房者而言,房贷利率上调,可以有效遏制贷款炒房一族,减缓房价的增速。相应的刚性买房者可选房源增多,房子不怕买不到,对于全款买房者资金压力降低,不过这部分群体仍然是少数。

对于大部分购房者而言,买房资金来源多来自于银行按揭贷款,本身为了凑个首付款恨不得砸锅卖铁的,耗尽了全家所有积蓄,也有通过其他途径融得的首付款,利息支出只会更高。

而房贷利率上调,对于已经承担了过多购买首套房的买房者而言,更是苦不堪言。

公元以贷款100万20年,分别按4.9%和5.5%的利率,等额本息还款方式来计算一下二者利息总额和每月还款金额:

5.5%的房贷利率下,总利息比4.9%的总利息多了近8万元,每个月还款金额(本息)也有330多元的差距。

对于本身收入水平并不高的我们而言,每月还款金额虽然仅差300多块,但也非常沉重了。毕竟工资水平在那摆着,生活成本高,父母养老,孩子教育,压力山大。

综上所述,房贷利率上涨,虽然可以在一定程度上缓解购房选房压力,但是更多的需要购房者的购买力还款能力的支撑。利率高了,使得购房者购房成本增高,利息支出和还款压力也是巨大的。

2019年房贷利率是多少?房贷利率下调有可能吗?

2019年还剩下最后一个多月的时间,房贷利率下调的可能性,已经很小了。

住房贷款有两种方式:一种是住房公积金贷款,另一种是商业贷款。这两种贷款方式的利率是不一样的,而且每一种贷款方式还要分为首套房和多套房,贷款时间不同贷款利率也有差别,我们分别来说一下。

一、住房公积金贷款

开通公积金账户后,按时缴纳公积金6个月以上,买房时就可以申请公积金贷款,公积金贷款利率相对比较低,5年以内首套房贷款利率为2.75%,5年以上首套房贷款利率为3.25%,二套房贷款利率为3.575%。

二、商业住房贷款

从2019年10月1日开始,商业住房贷款,按照市场报价利率(LPR)执行,LPR,每月报价一次,一般是在每月的20号公布,因此贷款利率从理论上来说是波动的,但是实际情况看,波动幅度非常小,五年期LPR从8月份开始一直在是4.85%,一年期LPR最初的4.25%下降到现在的4.2%。


根据央行规定,商业住房贷款在LPR的基础上,有各家银行根据各地的情况进行加点确定,要求首套房贷款利率不得低于LPR,二套以上住房贷款利率不得低于LPR加60个基点。

这样一来,不同的城市的商业贷款利率是不一样的,比如,上海5年期以上首套房贷款最低利率为4.65%,二套房贷款最低利率为5.45%;北京则是在LPR的基础上加点不低于105个基点,济南在LPR的基础上加点不少于80个基点,其他城市的情况就不一一列举了。

2019年即将结束,从目前情况看,LPR报价基本稳定,各城市的利率加点也都已经确定,因此2019年房贷利率下调的概率非常小。

欢迎您在评论区分享一下您的贷款利率,让我们对比一下。

首套房贷款利率是多少?

2018年央行公布的贷款基准利率根据贷款年限不同有所差异,一年以内(含一年)的贷款基准利率为4.35%,一至五年(含五年)贷款基准利率为4.75%,五年以上贷款基准利率为4.90%;房贷的贷款年限一般都在5年以上;不过在贷款时银行都会有利率浮动,在贷款时可以提前咨询银行。

在办理房贷时需要提交很多材料,包括个人银行流水、首付款、购房合同、有效身份证明等等,提交银行后一般需要等待一个月左右就可以知道结果了,如果审批不通过银行也会电话通知,这时候可能需要申请人补充必要的资料。

办理房贷一般有两种还款方式,分别是等额本金和等额本息,等额本息每月的还款额度是一样的,等额本金每月还款的额度是逐月减少的;不过同样的贷款额度,前期还款等额本息的压力要比等额本金小,在选择还款方式时一定要根据自己收入来决定,最好不要超过收入的一半。

怎样计算买房的贷款利率?

按揭利率也就是商业银行执行的贷款利率,有两部分组成,一是央行基准利率,二是浮动比例。

贷款基准利率由人民银行制定并公布,分为贷款个公积金贷款两项,贷款分为一年(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上,公积金贷款只有五年以下(含五年)和五年以上,每一个档次利率都不一样,但是年限越长利率越高。

而浮动比例由各家商业银行自行确定,但一般上浮不超过100%,下浮不超过50%。

执行利率=基准利率*(1+浮动比例)

比如甲银行五年期按揭贷款利率下浮10%,其执行利率就是4.75%*(1-10%)=4.275%,而乙银行10年按揭利率上浮20%,其执行利率4.9%*(1+20%)=5.88%。

2019买房贷款,各个银行的利率是多少?如果想提前还完,有违约金吗?

房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

根据2019年中国人民银行的贷款基准利率来看:

1、商业贷款利率如下:一年以内(含一年),利率为4.35%;一至五年(含五年),利率为4.75%;五年以上,利率为4.9%。

2、公积金贷款期限在五年以下(含五年)的,利率为2.75%,期限在五年以上的,利率为3.25%。

银行的贷款利率主要是根据央行规定的贷款利率进行的上下浮动。以商贷五年以上为例,基准利率为4.9%,实际基本会在6%左右。


根据上表可以看出,大部分银行首套房贷款利率都会在基准利率上上浮15%(5.635%),交通银行和渤海银行的利率则上浮20%、23%。公积金则维持着基准利率3.25%。

首套房公积金贷款利率为基准利利即3.25%,从上表可以看出,20年的公积金贷款与商业贷款之间利息相差12万元,这也是这么多人会选择公积金贷款的原因。

大部分银行要求还贷满一年之后可以申请提前还款,部分银行能随时提前还贷,在提前还款时,要注意贷款行的还款时间:一般房贷的贷款年限在10年以上,在这个周期里银行调息是不可避免的,如果处在降息通道里,显然是越快调整越划算;不管是提前还款还是按合同还完贷款的,还完贷款后一定要办理撤销抵押登记。部分银行房贷违约金如下:

1、工商银行:贷款不满一年提前还款的,收取提前还款额的5%;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。

2、招商银行:贷款不满一年提前还款的,收取至少相对于实际还款额3个月的利息;满一年后提前还款的,收取至少实际还款额1个月的利息。

3、农业银行:贷款不满一年提前还款的,按照本金*月利率的计算公式收取;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。

4、中国银行:贷款不满一年提前还款的,收取最高不超过6个月的违约金;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。

5、建设银行:贷款不满一年提前还款的,收取提前还款额的3%;满一年到两年后提前还款的,收取2%;满两年到三年提前还款的,收取1%;

新的利率政策实施后,买房贷款利息是比以前高了还是低了?

最近,有购房者询问,新的房贷利率政策实施后,买房贷款利息是比以前高了,还是低了?因为,新的房贷政策将于2019年10月8日起实施,也就是说,10月8日以前签订的购房贷款合同,还是按照以前的基准利率算法进行,但是在10月8日以后的贷款,则是需要根据新的LPR来执行了。

这次央行确定,首套房贷不低于LPR利率(按8月20日5年期以上LPR为4.85%),二套房不低于LPR+60个基点=5.45%。由于设定了这样一个下限,所以以后不会再存在首套房9折或95折这样的事情了。当然,推出LPR后,也并不代表基准利率就取消了,只是以后居民贷款就要执行新的以LPR为基础的房贷利率,而对流向实体经济的贷款还可以按原来基准利率来发放。

实际上,新的房贷利率政策要比过去更加灵活的调控个人房贷利率。比如,王女士需要购买二套房,向银行贷款,二套房利率是LPR+60个基点,就是5.45%。如果王女士住的城市房价正进行楼市调控,就加15个基点,而银行在审核房贷时发现,王女士有投资炒房的意图,再加10个基点,最终,王女士购房二套房的利率就达到了5.8%。当然,这个利率水平可根据合同约定一年调整一次。

现在问题来了,当新的利率政策实施后,买房贷款利率究竟是比以前高了还是低了呢?我们认为这是要具体案例具体分析:第一,如果你是银行的优质客户,一直享受首套房的按揭9折,也就是4.41%的利率,或者银行的95折优惠利率4.655%的,但到了10月8日后,就要按照新的LPR利率4.85%来算。银行利率不打折了,购房者的成本也会不同程度的上升。

第二,以前上海购买二套房一般按揭利率是4.9%的基准利率上浮1.1倍,也就是5.39%,而现在统一不能低于LPR+0.6%,就是5.45%。显然,过去购买二套房的成本较低,现在购买二套房的各项成本也都会上升了。当然,具体给你多少房贷利率,银行还要根据当地房地产调控情况,以及个人信用情况来确定。总之,二套房贷利率肯定是会比原来升高了。

第三,也有一些地区的首套房的利率是下调的。比如,之前北京规定首套房贷利率为基准利率上浮10%,也就是5.39%。而现在到了10月8日以后,如果按照统一的首套房4.85%利率来计算的话,那对于购房者来说,就会实惠不少。当然,首套房利率只有LPR指导利率,各银行还要根据客户的具体情况进行调节。我们估计银行能把首套房贷利率继续维持在5.39%就已经很好的,像LPR4.85%这样的最低利率,绝大多数人是拿不到的。

现在大家都很关心,房贷新政实施后,买房贷款的利率会是上调还是下降,对此,我们认为,首套房贷利率会有部分城市的银行下调一些,而二套房贷利率总体肯定会悉数上调。这样可以在一定程度上既鼓励刚需购房,又要加大投机性购房需求炒房成本,还要引导银行的有限资金流向实体经济,而不是房地产。

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