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普通人去银行贷款好贷吗
来源:数财网 发布时间:2020-09-11 09:44 浏览量:
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普通人怎么从银行贷款

普通人在银行贷款的流程是比较简单的。

第一步:申请。借款人需要填好贷款的申请表,并把资料上交到银行。需要注意的是,贷款的种类不同需要提交的资料也不同,因此建议大家在贷款的时候咨询好银行我们自己需要准备什么材料。

通常资料有身份证、学历证书、职称证书、工作证明等材料信息,这是借款人的基本信息;除此之外,还有还款能力证明,如银行流水和收入证明、抵押物等等。

第二步:受理。此时,银行会根据借款人提供的相关资料,去查实,如果我们符合调条件,那么就会走向下一步,即签订合同的阶段。不符合条件,那就无法贷款。

在这里银行会对我们的综合情况进行评估,包括征信、资产等方面进行评估,这里决定我们可以获得的贷款利率和贷款额度。综合评估越好的,利率会越低,而贷款额度会越高,反之,利率会较高,额度会较低。

第三步:合同。这个阶段就是签订贷款合同阶段了,在贷款的合同中,会约定贷款种类、贷款用途、金额、利率、期限等。我们一定要看清楚看仔细了。

第四步:发放。合同生效后银行就会向我们发放贷款了,但是呢,切记之后要按时还贷款的本息。有的人因为忘记还款的期限了,导致产生了逾期,对征信带来不良的影响,而且还产生了罚息。

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现在个人在银行贷款容易吗?

对于现在个人在银行贷款容易吗这个问题,存在两种情况,说容易也容易,说不容易也不容易?为什么会这么说呢,让我们来分析一下就可以区分清楚。

一、说个人贷款容易,容易在哪里?

对于这种又可以分两种情况来看,即分为线上线下来分析。

线下就是通过银行柜台、个人贷款中心或是直营机构等渠道申请办理的贷款方式。通过线下申请的个人贷款如住房贷款、汽车消费贷款、装修贷款等品种贷款,只要用途真实,符合贷款条件,一般很容易申请到贷款,只是金额有大有小、时间有长有短而已。如购房购车贷款,开发商与银行在开盘前、车行与银行间都有合作协议,个人只要交首付,提供相关材料就行。

根据《个人贷款管理暂行办法》规定,个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款申请应具备的基本条件:

1.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

2.贷款用途明确合法。

3.贷款申请数额、期限和币种合理。

4.借款人具备还款意愿和还款能力。

5.借款人信用状况良好,无重大不良信用记录。

6.贷款人要求的其他条件。

而线上个人贷款相对于线下贷款就更简单容易了。线上贷款就是客户通过银行的网上银行、手机银行、银行APP自助申请的消费贷款,是基于个人在银行的资产负债情况、信用状况等大数据分析而给予客户一定金额的授信额度,是纯粹的一种信用贷款,无需抵押担保的。

比如建设银行就有推出一种全流程线上个人自助贷款产品“快贷”,其根据客户在建设银行里的资产规模、资金流水、理财余额、贷款情况等,重点是有代发工资业务等,而授予客户一定规模的贷款额度。贷款支用起息,随借随还,还可以全额提现,适合多种个人消费贷款,真正体现了“快贷快用快还”的功能。当然很多银行都有类似的贷款品种,如工行的“融E借”、招行的“闪电贷”、农行的“农银智融”等品种贷款,均能实现个人迅速的办理贷款。

二、个人贷款不容易又体现在哪里呢?

相对于线上的无抵押无担保信用贷款,线下的信用贷款可谓是难上加难,一般银行都没有受理信用贷款,除非有一些银行阶段性推出的如公务贷等个别产品。对于纯粹的抵押贷款也是非常少贷的,如有也是利率要上浮20%、30%,甚至更高,除非你是一些重要单位的人士,拿到比较合适的费率还是非常不容易的,主要的贷款品种还是购房购车装修贷款。

再就是贷款对个人的信用评价要求也很高,如个人征信有不良记录,贷款、信用卡发生逾期三次以上;或是个人提供的贷款信息存在错漏或者有弄虚作假嫌疑;或是提供的财力证明不足,银行或贷款机构判定申请人还款能力不足;个人负债率高,综合资信评估分过低,不符合贷款标准等等,都会导致无法获得银行贷款的。

总之,申请贷款的难易程度具体应该还是要看贷款人的具体条件,不管线下线上,都与个人的资产、负债、信用、收入等紧密相连,个人综合评价越高,越容易获得贷款授信,额度也越高。

我们普通人能在银行贷款吗?步骤是怎样的?

普通人当然能贷,个人贷款分为无抵押信用贷和抵押贷。

先来说说信用无抵押贷款,公积金,保单就能贷下来。

公积金有的银行是看月缴金额和公积金基数,一般额度在30-50万,利息也比较低普遍在3-7厘之间,见过最低的可以做到2厘多,但是针对的是优良单位,条件一般都是要求缴滿一年无断交。

保单主要是看年缴额和年限,缴纳金额越大年限越长放大倍数越大,一般也就20万,利息一般在8厘,期间不能出现断交。

抵押分为房子,车子了。

房子分为全款房,按揭房,全款房比较容易贷,而且利息低额度大,一般是房子价值的六层。按揭房就要看房子的可贷空间了。

车子的话全款车比较容易贷了,按揭车做抵押现在很难贷。

当然所有贷款都是要看征信情况的,尤其信用贷对征信要求高,当前逾期不用试了。抵押相对宽松点。

个人去银行贷款好贷吗?

个人贷款,只要有抵押物----不动产作为抵押,会方便一些,一般银行都可以办理。要是信用贷款---没有不动产作为抵押----有一些银行是不提倡的。具体的要咨询一下经办行个人金融部(或叫个人信贷部)。

为什么一般的人在银行不容易贷到款?

银行一般是救急不救穷的,不是什么人都可以去银行贷款的。不过可以通过其他渠道可以贷到钱

现在个人贷款好贷吗?需要哪些条件?

 不同银行不同类型的贷款有不同的条件,最基本的条件是需要年满18周岁且不超过60周岁、有一定的民事行为能力的中国公民。

银行贷款需要的条件:

1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人。

2、具有城镇常住户口或有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。

3、有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。

4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。

5、有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押,或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

(二)需要提交材料:

1、借款人的有效身份证、户口簿;

2、婚姻状况证明,未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);

3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;

4、借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);

5、需要有抵押物才能贷款的,必须提供抵押物的权利证明,而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2;

二、银行贷款需要抵押吗?

并不是所有的银行贷款都需要抵押,目前国内有一些银行提供无抵押贷款,此外有些贷款公司、还有大量的担保、咨询名义的贷款公司也可以办理无抵押贷款。

无抵押贷款,又称无担保贷款,或者是信用贷款。不需要任何抵 押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料。具体材料各银行的规定不同。向银行申请的贷款,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款,客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限,然后跟银行签订合同,相对贷款公司而言比较有保障。

银行推出的此类产品的共同特点是额度低,门槛高,手续较慢。贷款公司的无抵押信用贷款,额度大约2-30万,利率1.5%-3%。贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷,这类产品的特点是速度快,额度很灵活,但是成本被隐藏在手续费等收费项目上,实际贷款成本远高于对外宣传的利率。

申请无抵押小额贷款,各银行的申请条件是不尽相同的,一般来说需要符合以下条件:

(一)具有中国国籍(不含香港、澳门、台湾三地的居民);

(二)年龄在25-55周岁这个区间范围;

(三)现居住的住址要满6个月,在当地工作必须满半年;

(四)同时最最重要的是信用卡还款记录良好,且当前没有逾期。有工作单位的需要在现单位工作满6个月。

以上就是关于个人怎样从银行贷款以及需要什么条件的相关内容。在这里提醒想要申请贷款的人们,一般个人在网上或者银行柜面提交申请,相关银行在收到申请者的资料后会有专门的客服同申请者进行联系,最后申请者上门提交相关材料,银行进行审批,通过审批后银行放款。其它方式的贷款电话或短信可能存在风险,建议您从银行的官方网站或者柜台了解相关的业务,选择适合自己的贷款方式,避免上当受骗遭受损失

你觉得现在去银行贷款麻烦吗,最烦什么?

麻烦肯定是有的,第一、你不知道找谁

第二、你不知道对应的条件和优惠政策要你准备这材料那材料

第三、准备材料跑了好几回最后还没贷下来

个人申请银行贷款,需要准备什么?怎么样才能更容易获批?

个人申请银行贷款,常见的大致有这么几类,住房按揭贷款、信用贷款、抵押贷款。根据不同的贷款产品需要准备的资料也不同,有些资料需要当前即时的,有些资料从要贷款的半年前就需要着手准备,这样才有可能顺利获批贷款。



住房按揭贷款,假设是已婚人士,需要身份证、户口本、结婚证、双方详细版的征信报告、最近半年的银行卡流水,首付款证明。这里需要注意的是银行卡流水要覆盖月供的2倍以上,收入的来源要相对稳定。征信最好不要是空白的,要有征信记录的产生,以便于银行更号的评估你的个人信用。


信用贷款,信用贷款对个人信用记录要求较高,最近一个月的贷款审批或者信用卡审批记录不能超过2次,部分银行会稍微放款些,所以没事不要乱点短信和网络上的贷款,一旦信用报告查询记录过多,不利于贷款批准。目前银行信用贷款就是有社保、寿险保单、公积金、优质企业比如公务员、税金、按揭房月供等资质的人士容易获批。



这里面有些资质是可以创造的,比如公积金流水,可以提前半年或者一年到淘宝找代理公司帮你代交,代交的手续费也不高,代交的钱也是进了你的账户,不然等到你想贷款的时候在来准备这些资质,是来不及的。其他的资质也可根据情况提早准备。


抵押贷款,分消费贷和经营贷,顾名思义就是需要有东西抵押给银行才能获得贷款额度。比如车辆抵押、住房不动产抵押,消费贷额度相对低一些,一般在30万至100万之间;经营贷额度可放款至2000万,部分地区额度更高,只要你的抵押物估值购大就可以。


总之,到银行贷款不但要具备良好的征信记录,还需要有足够的软资质和硬资质,才能顺利获得贷款,好在这些资质都可以提前准备,在准备工作上多做1%,那你获得贷款的机率就可能增大2%,所以,没事的时候多准备贷款的软硬资质,以备不时之需。


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