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个人向银行贷款容易吗
来源:数财网 发布时间:2020-09-11 09:43 浏览量:
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  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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个人申请银行贷款,需要准备什么?怎么样才能更容易获批?

个人申请银行贷款,常见的大致有这么几类,住房按揭贷款、信用贷款、抵押贷款。根据不同的贷款产品需要准备的资料也不同,有些资料需要当前即时的,有些资料从要贷款的半年前就需要着手准备,这样才有可能顺利获批贷款。



住房按揭贷款,假设是已婚人士,需要身份证、户口本、结婚证、双方详细版的征信报告、最近半年的银行卡流水,首付款证明。这里需要注意的是银行卡流水要覆盖月供的2倍以上,收入的来源要相对稳定。征信最好不要是空白的,要有征信记录的产生,以便于银行更号的评估你的个人信用。


信用贷款,信用贷款对个人信用记录要求较高,最近一个月的贷款审批或者信用卡审批记录不能超过2次,部分银行会稍微放款些,所以没事不要乱点短信和网络上的贷款,一旦信用报告查询记录过多,不利于贷款批准。目前银行信用贷款就是有社保、寿险保单、公积金、优质企业比如公务员、税金、按揭房月供等资质的人士容易获批。



这里面有些资质是可以创造的,比如公积金流水,可以提前半年或者一年到淘宝找代理公司帮你代交,代交的手续费也不高,代交的钱也是进了你的账户,不然等到你想贷款的时候在来准备这些资质,是来不及的。其他的资质也可根据情况提早准备。


抵押贷款,分消费贷和经营贷,顾名思义就是需要有东西抵押给银行才能获得贷款额度。比如车辆抵押、住房不动产抵押,消费贷额度相对低一些,一般在30万至100万之间;经营贷额度可放款至2000万,部分地区额度更高,只要你的抵押物估值购大就可以。


总之,到银行贷款不但要具备良好的征信记录,还需要有足够的软资质和硬资质,才能顺利获得贷款,好在这些资质都可以提前准备,在准备工作上多做1%,那你获得贷款的机率就可能增大2%,所以,没事的时候多准备贷款的软硬资质,以备不时之需。


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现在个人在银行贷款容易吗?

对于现在个人在银行贷款容易吗这个问题,存在两种情况,说容易也容易,说不容易也不容易?为什么会这么说呢,让我们来分析一下就可以区分清楚。

一、说个人贷款容易,容易在哪里?

对于这种又可以分两种情况来看,即分为线上线下来分析。

线下就是通过银行柜台、个人贷款中心或是直营机构等渠道申请办理的贷款方式。通过线下申请的个人贷款如住房贷款、汽车消费贷款、装修贷款等品种贷款,只要用途真实,符合贷款条件,一般很容易申请到贷款,只是金额有大有小、时间有长有短而已。如购房购车贷款,开发商与银行在开盘前、车行与银行间都有合作协议,个人只要交首付,提供相关材料就行。

根据《个人贷款管理暂行办法》规定,个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款申请应具备的基本条件:

1.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

2.贷款用途明确合法。

3.贷款申请数额、期限和币种合理。

4.借款人具备还款意愿和还款能力。

5.借款人信用状况良好,无重大不良信用记录。

6.贷款人要求的其他条件。

而线上个人贷款相对于线下贷款就更简单容易了。线上贷款就是客户通过银行的网上银行、手机银行、银行APP自助申请的消费贷款,是基于个人在银行的资产负债情况、信用状况等大数据分析而给予客户一定金额的授信额度,是纯粹的一种信用贷款,无需抵押担保的。

比如建设银行就有推出一种全流程线上个人自助贷款产品“快贷”,其根据客户在建设银行里的资产规模、资金流水、理财余额、贷款情况等,重点是有代发工资业务等,而授予客户一定规模的贷款额度。贷款支用起息,随借随还,还可以全额提现,适合多种个人消费贷款,真正体现了“快贷快用快还”的功能。当然很多银行都有类似的贷款品种,如工行的“融E借”、招行的“闪电贷”、农行的“农银智融”等品种贷款,均能实现个人迅速的办理贷款。

二、个人贷款不容易又体现在哪里呢?

相对于线上的无抵押无担保信用贷款,线下的信用贷款可谓是难上加难,一般银行都没有受理信用贷款,除非有一些银行阶段性推出的如公务贷等个别产品。对于纯粹的抵押贷款也是非常少贷的,如有也是利率要上浮20%、30%,甚至更高,除非你是一些重要单位的人士,拿到比较合适的费率还是非常不容易的,主要的贷款品种还是购房购车装修贷款。

再就是贷款对个人的信用评价要求也很高,如个人征信有不良记录,贷款、信用卡发生逾期三次以上;或是个人提供的贷款信息存在错漏或者有弄虚作假嫌疑;或是提供的财力证明不足,银行或贷款机构判定申请人还款能力不足;个人负债率高,综合资信评估分过低,不符合贷款标准等等,都会导致无法获得银行贷款的。

总之,申请贷款的难易程度具体应该还是要看贷款人的具体条件,不管线下线上,都与个人的资产、负债、信用、收入等紧密相连,个人综合评价越高,越容易获得贷款授信,额度也越高。

个人怎么向银行贷款10万?

通常情况下,银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明;个人信用状况良好;对借款人的收入也有一定条件的限制,一般会要求借款人月均收入不低于4000元。

在提交相关申请资料后,银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款,即:无抵押无担保贷款平安银行新一贷贷款。

2015年10月24日起执行的最新银行存贷款基准利率表:六个月(含)4.35%,一年(含)4.75%,一至五年(含)4.9%

备注:基准利率由央行规定,银行贷款利率可以此为基准上下浮动。

扩展资料

贷款技巧

如今,越来越多的80,90后贷款买房买车,一时之间,银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的,在一些特定时段想要获得贷款更不容易。下面就给大家分享一下成功贷款的几个小技巧,希望可以帮助更多的人成功贷款。

1.借款理由:借款人在申请贷款的过程中,贷款理由应该坦诚并且清晰,详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如:良好的个人信用记录。

2.借款金额:借款人在银行申请贷款的金额不宜太高,因为金额越大,失败的可能性也就越高,然而这并不是贷款人所希望的,他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。

倘若贷款人所申请的贷款较大的话,建议你适当降低贷款数额,这样通过银行审核的希望也就大大增加了。

3.借款说明:详细填写申请资料,借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况,都能够准时的偿还贷款。

4.贷款偿还:借款人成功申请贷款之后,就必须要按照规定的时间还款,切勿出现侥幸心理,耽误还款时间,从而造成不良的个人信用记录。另外,对于拖欠的贷款,相关部门也会尽全力追回。

个人申请银行贷款难不难?

  只要满足银行贷款条件就不会难,银行贷款要条件:  

1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人。  

2、具有城镇常住户口或有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。  

3、有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。  

4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。  

5、有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押,或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

个人去银行贷款好贷吗?

个人贷款,只要有抵押物----不动产作为抵押,会方便一些,一般银行都可以办理。要是信用贷款---没有不动产作为抵押----有一些银行是不提倡的。具体的要咨询一下经办行个人金融部(或叫个人信贷部)。

个人申请银行贷款难不难?

您好,符合要求就行。办理银行贷款需要准备资料:

1.有效身份证件;

2.常住户口证明或有效居住证明,及固定住所证明;

3.婚姻状况证明;

4.银行流水;

5.收入证明或个人资产状况证明;

6.征信报告;

7.贷款用途使用计划或声明;

8.银行要求提供的其他资料。银行贷款需要的条件:(1)年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有 效的居民身份证明,银行贷款要求贷款人年龄一般在18-60岁之间;(2)有稳定合法收入,有还款付息能力;(3)贷款银行要求的其他条件。无抵押贷款办理的程序一般分为三个步骤:(1)客户递交基本信息资料,包括工作单位和联系电话。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息,包括客户的信用级别是否有违法记录,针对个体户和中小企业,还需调查其企业经营状况。(3)放贷单位工作人员与客户签约,并在最短时间内实现放款。以上回答由融联伟业为您提供,请参考。

自己申请银行贷款是否很难?应该怎么办?

专业的人做专业的事!自己贷款肯定很难,找银行,各种材料,流程,有的比较特殊的情况比如有信用污点,信用卡有逾期,公积金贷款,年龄大了,房子太老等等都会影响房屋贷款!一遍又一遍的跑,最后头都大了!信用贷款!抵押贷款也差不多!各种跑!各种手续!反之专业人士各种情况比较熟悉!人员也比较熟!材料交给他基本不用烦!所以建议交给专业人士去办!

个人贷款真的很简单吗?

你好,个人贷款只要是你的个人条件比较好,像是个人征信,所做的抵押物,或是金融机构要求的其它的一些条件比较好的情况下是比较容易办理贷款的金融机构的贷款基本要求是

1.年龄在22周岁(含)至60周岁之间,及有完全的民事行为能力。

2.征信良好,有还款能力及还款来源。

3.借款目的明确、合法,不得利用借款从事股本权益性、有价证券、期货方面进行投机性的经营活动,不得用借款从事房地产投机,不得套取借款用于借贷谋取非法收入。

4.有抵押物(抵押物不可跨省抵押、借款人有完全的处置权、抵押物未曾抵押、不存在法律纠纷)。希望可以帮到你,望采纳

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