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哪家银行贷款利息最低?
来源:数财网 发布时间:2020-09-17 09:43 浏览量:
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银行贷款是现在所有人心中公认的最安全可靠的贷款方式,另外银行贷款除了在大家眼里是正规可靠外,还有就是贷款利息,银行的贷款利息是所有贷款利息里比较低的,但是对于人们来说还不够他们还想要更低的,所以现在来说他们更关心的是哪家银行贷款利息最低?

哪家银行贷款利息最低?

咱们暂且先不说哪家银行贷款利息最低,因为如果要看贷款利息,那么首先我们就需要先关注贷款利率,所以就要先看一下在这几种分类方式下,哪种贷款的贷款利率低。毕竟如果要比较多家银行的贷款利率水平,要站在同一个维度,比较同一种产品。

一、按贷款用途分

由于国家采用了一系列复工复产,支持实体经济发展的措施,再加上为了调控房市,防止大额消费贷流入房市,现阶段消费类贷款利率要普遍高于经营类贷款,甚至部分房贷利率也高于经营类贷款。

如果你有经营实体,那就优先选择经营类贷款来满足自己的融资需求。当然了,经营类贷款往往需要抵押物,至少也得需要担保人。

按用途来分,目前经营类贷款的利率是最低的,但是需要一定的条件,不一定能贷出来。

二、按借款主体来分

个人贷款的利率一般要高于公司贷款。个人贷款的金额一般也就百十万,最多也很少超过500万。公司贷款则一般最低都几千万,还有很多都是过亿的贷款。

三、按借款渠道来分

线上贷款的利率一般高于线下贷款。线上贷款往往是额度较低的信用贷款,主要依靠大数据进行风控。客户申请和提款均在手机银行、直销银行或是微信银行上进行。客户操作方便,申请快捷,通过率高,能够吸引较多客户。

线上贷款几乎是银行市场,客户没有议价能力。与线上贷款相反的线下贷款则金额相对较大,客户和客户经理经常要面对面沟通,在利率方面有一定的弹性。

说清楚了各种类贷款的利率以后,再谈各银行的区别。同一种贷款产品,不同银行的利率差距主要体现在银行资金成本和银行的市场政策。

在资金成本方面,大银行的资金成本是要低于小银行的。大银行的产品多,抓手多,客户多,不仅存款总量多,在存款结构中,活期存款的占比也比较高,但是审核较为严格,贷出的难度较大。

在市场政策方面,如果一家银行刚推出一款贷款产品,都会要进行市场预热,要么有免息券,要么利息就很低,再或者门槛很低。在这个时候,即使是小银行,它的贷款产品利率也是很有竞争力的。

目前四大行贷款利率:

中国工商银行消费贷款利率

根据半年报告显示,中国工商银行客户贷款总额为10.3万亿,平均收益率为5.8%,然后公司类贷款占总额的6.69万亿,平均收益率为6.11%,最后工行个人消费贷款占总额的2.8万亿,平均收益率为5.64%。收益率是13家银行中最便宜的,所以消费贷款利率相对也最低。

中国农业银行消费贷款利率

根据中国农业银行半年报告显示,农业银行业务客户贷款总金额为7.56万亿,上半年平均收益率为6.01%,其中公司类贷款平均余额为4.9万亿,平均收益率为6.22%;然后个人贷款平均余额2.2万亿,上半年平均收益率为6.02%。

中国银行消费贷款利率

通过中国银行半年报告可以知道,中国银行人民币业务客户贷款余额为5.75万亿,平均收益率为6.23%,其中公司贷款3.7万亿,平均收益率6.49%,个人贷款余额1.9万亿,收益率5.67%。

中国建设银行消费贷款利率

中国建设银行半年报告指出,所有客户贷款的总额为8.89万亿,上半年平均收益率为5.83%,其中,公司贷款平均余额为5.58万亿,平均收益率为6.14%,个人贷款平均总额为2.56万亿,平均收益率为5.8%。

综上所述,哪家银行贷款利息最低?就需要要比较几家银行的贷款利率,首先要界定好你的贷款产品种类。只有在同一种贷款产品下,比较利率才有优势,利率低的那么贷款利息自然也就低了,如果大家对于哪家银行贷款利息最低?还有什么不太清楚的可以到数财网咨询了解一下。

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