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房贷怎么计算(房贷利率是怎么算的?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 13:43 浏览量:
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  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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房贷利率是怎么算的?

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的,但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的,而是经常变动的,形式是利率一直在上涨,所以经常会比较,在增加利率之前和增加利率之后的情况。

2017年最新的中国人民银行房贷利率,商业贷款,五年及以上,4.9%;公积金贷款,五年及以上,3.25%。各银行的贷款政策会有所不同,一般会有9折到95折的贷款利率优惠。

利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。

贷款方式分为公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种。

根据房贷还款方式不同,房贷利息计算可分为等额本息等额本金两种计算方法。

什么是等额本息还款?

等额本息还款,借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

什么是等额本金还款?

等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较 低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上,很多中年以上的人群, 经过一段时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。

两者区别是什么?

二者的主要区别在于:等额本息还款方式每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,贷款人还贷压力均衡,但利息负担相对较多; 在贷款金额相同的情况下,等额本金的前期还款较等额本息要高,因此初期还款压力会比较大。

对于刚刚工作不久的买房人来说,由于前期收入较少,不妨选择等额本息的还款方式以缓解当前的生活压力,在未来收入升高后再进行提前还款,这样同样可以节省利息;而对于中年人来讲,事业已处于巅峰期,预期收入将可能逐年下降,此类人群选择等额本金的方式比较适宜,在未来收入降低时还款数额也将减少,以免将来发生入不敷出的风险。

如何计算房贷利率

网上有很多房贷计算器,比如房天下购房贷款计算器、房贷计算器最新2017等,算出的结果大同小异。以贷款100万,其中公积金和商业贷款各贷50万,贷款年限20年来算:

等额本金比等额本息少支付利息56770元。

看在小编(id:shuolongwp)这么辛苦码字的份儿上,点个赞再走呗。顺便关注下公众号“存酒宝”!祝愿大家早上还完贷款,住上自己的房子!

房贷按揭怎么计算公式?

教大家制作房贷计算模板。

房贷还款有两种方式:等额本息和等额本金。

1. 等额本息:

  • 每月还款总金额相等
  • 每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清
  • 因此,每月还款利息逐月减少,本金逐月增加,维持总金额不变

2. 等额本金:

  • 将本金平均分摊到每个月内
  • 同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息
  • 每月还款总金额逐月递减

下图可以非常直观地理解两种还款方式的区别:


理解了房贷还款方式以后,我们以一个实际案例来学习制作房贷计算模板。

案例:

打开二手房网站,随便点击一套 13 年房龄的小房子,价格是这样的……

就以此为例,计算等额本息和等额本金的每月还款金额。


操作步骤:

1. 先设计出空的模板,如下:

  • 2 至 5 行中的蓝色背景区域为手工输入区,根据实际情况填写
  • 第 10 行开始是计算区域,绿色区域按等额本息计算,黄色区域按等额本金计算


2. 填写手工输入区域:

  • 房屋售价:1800万
  • 首付比例:70%,二套房首付门槛
  • 贷款利率:5.88%,基准利率
  • 贷款年限:20年


3. 设置图中 A 至 D 列数据,公式/方法如下:

  • 房屋售价:=B2
  • 首付金额:=B2*B3
  • 贷款金额:=A10-B10
  • 还款月数:1 至 240 填充,填充方式可以参见 Excel 99%的人忽略了的“填充”功能


4. 等额本息公式设置:

Excel 计算等额本息还款额非常简单,因为有 3 个专用函数:

  • 月还款额=PMT(各期利率,总期数,本金,,)
  • 本金=PPMT(各期利率,第几期,总期数,本金)
  • 利息=IPMT(各期利率,第几期,总期数,本金)

具体应用到本例,公式如下:

1) 每月还款总额:

=-PMT($B$4/12,$B$5*12,$C$10*10000,,)


公式释义:

  • $B$4/12:5.88% 是年化利率,需要除以 12,得到每月的利率
  • $B$5*12:同理,20 年乘以 12 才能得出需要还款的总月数,即总期数
  • $C$10*10000:贷款金额,单位是“万元”,乘以 10000 换算成“元”
  • ,,:最后 2 个可选参数可以不填,所以两个“,” 后面留空
  • PMT 函数是用于计算扣款金额的,所以默认结果为负数,本例中,我们不需要负数表示,所以在公式前面添加“-”,转换成正数

2) 每月本金金额:

=-PPMT($B$4/12,$D10,$B$5*12,$C$10*10000)

释义同上,不多解释


3) 每月利息金额:

=-IPMT($B$4/12,$D10,$B$5*12,$C$10*10000)


4) 把 F10:H10 的公式下拉,并且计算“实际总付款金额”:

=A10+F10*20*12/10000


公式释义:

  • A10 为首付金额
  • F10*20*12/10000:因为每月还款总金额相等,所以总还款金额为每月基数 * 还款期数,最后再除以 10000 将单位换算为“万元”

5. 等额本金公式设置:

等额本金没有专门函数,所以需要用公式来计算:

1) 每月本金金额:

=($C$10*10000)/($B$5*12)


公式释义:

  • ($C$10*10000):贷款金额,单位换算为“元”
  • /($B$5*12):除以总还款期数

2) 每月利息金额:

=($C$10*10000-($D10-1)*K10)*$B$4/12


公式释义:

  • ($C$10*10000-($D10-1)*K10):贷款金额,减去还清的本金总数,得到剩余应还本金
  • *$B$4/12:乘以贷款利率,年化换算为月,即得到当月应还利息

3) 每月还款总额:

=SUM(K10:L10)


4) 把 J10:L10 的公式下拉,并且计算“实际总付款金额”:

=A10+SUM(J10:J249)/10000


公式释义:

  • A10 为首付金额
  • SUM(J10:J249)/10000:每月还款金额加总,除以 10000 将单位换算为“万元”

请问各位大佬,房贷利率怎么算的,可以说的简单易懂一点吗?

房贷利率在今年10.8号之后采用的LPR加点模式。

在10.8号之前采用的是基准利率,目前基准利率是4.9%, 一线城市北上广深利率最低,在最近两年基准利率普遍上浮的情况下,一线城市房贷利率普遍只上浮了10% 实际利率就是4.9+4.9*10%=5.39

二线城市房贷利率普遍上浮15%,实际利率就是

4.9+4.9*15%=5.635

三线以下城市包含三线房贷利率普遍上浮20%,实际利率就是4.9+4.9*20%=5.88%

虽然现在实行LPR加点,LPR之前为4.85%,但实际新版的LPR利率还是按照之前的基准利率上浮的结果在加点。

一线城市房贷利率就是 4.85%+(0.5-0.6之间)也就是5.35%-5.45%之间

二线城市房贷利率就是 4.85%+(0.75-0.85)也就是5.6%-5.7%之间

三线城市房贷利率就是 4.85%+(1-1.05)也就是

5.85%-5.9%之间

另外由于LPR每月报价,本月从4.85%基数下调到了4.8%但实际房贷利率目前并没有变化,上面的加点调高了0.05%实际房贷利率还是我上面发的范围。

买房贷款怎么算的?

1、等额本息计算公式:

银行会在每个月月供款中,先收取剩余利息,然后收本金;利息在月供款中的比例会随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。

这种还款方式非常普通,是各大银行主要推荐的还款方式。把按揭贷款本金总额和利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。

作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。

2、等额本金计算公式:

贷款人将本金分摊到每个月中,同时付清一个月内的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总利息支出较低,但是前期支付本金和利息较多,还款负担逐月递减。

每月还款额=每月本金+每月本息

每月本金=本金/还款月数

每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率

房贷的利息怎么计算?

1、一般按月复利计算,复利是指在每经过一个计息期后,都要将所剩利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的“利滚利”。分期还款方式有两种,一种是等额本息,一种是等额本金。由于还款方式不一样,使得每月需要交纳的贷款利息也不一样。不过,无论什么贷款方式,银行贷款利息都有一个统一的计算标准。

2、贷款利息计算公式。日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30。月利率(‰)=年利率(%)÷12。当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率。当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息。上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金。

银行是如何计算房贷的?

银行计算房屋贷款常用有两种方式:等额本息和等额本金。

下面简单介绍一下是怎样算的以及如何算?



一如何算?

打开支付宝,选择理财小工具,选择房贷计算或者直接百度贷款计算器,输入贷款年限,贷款日期,利率,就可以查看等额本息和等额本金每月还多少。

二公式推算

举例说明:贷款12万,年利率6%,贷款期限1年,

1、等额本金:每月本金一样,利息逐月变化

第一月:本金12000/12=1000,

利息:12000*年利率/12=60,共计1060

第二月:本金12000/12=1000,

利息:(本金-已还本金)*年利率/12=55,共计1055

....................................................................................................................................................

第十二月:本金12000/12=1000,

利息:(本金-已还本金)*年利率/12=5,共计1005.

共计利息总额:60+55+........5=390,本息总额12000+390=12390.

2、等额本息:每月还款一样,利息逐渐减少,本金逐渐变大。

举例说明:总欠款12000为P,年利率6%为R,每期还款为A,第一个月欠款为P1,第二月欠款为P2,一直到到第12个月为P12。

第一个月欠款P1=P(1+0.5%)-A 解释下经过一个月之后要产生利息即P*0.5%,

第二个月欠款P2=P1(1+0.5%)-A

...................................................................................................................................................

第十二月欠款P12=P11(1+0.5%)-A

这个A是多少呢,公式太复杂,你可以直接在百度搜贷款计算器2018查看,A=1032.80

第一个月利息:本金*月利率即12000*0.5%=60,本金:1032.8-60=972.80

第二个月利息:(12000-972.80)*0.5%=55.14,本金:1032.80-55.14=977.66

.........................................................................................................................................

第十二个月利息,12000-(1到11月本金之和)为5.14,本金:1032.80-5.14=1027.66

总利息:1032.8*12-12000=393.6

贷款金额少,年限短的话,差距不多。

房贷的计算方法有几种?

等额本息还款法:每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金

请教大家买房的详细流程是怎么操作的,房贷月供是如何计算出来的?

对于第一次买房的人来说,如果没有人指引,买房还真的是件麻烦事,各种大大小小的手续要办,简直是心力憔悴。

不用着急,这里有超详细的买房流程,只需要跟着流程一步一步来,让你买房不用走弯路!

看房

看房对于买房来说是基础,所以一定要细心, 要多看,不要嫌麻烦,嫌跑腿累,要好好对比,才能选出最适合自己,最心仪的房子。

首先,购房者应该去现场看房,重点关注楼盘有无预售资格,查看五证是否齐全。

在检查楼盘有无预售资格的流程里,重点是查商品房预售证,如楼盘是否没有预售证就公开进行内部认购、是否把预售证挂在售楼部显眼处、预售证是否过期等。

房屋质量方面,建议到现场查看有无墙体裂缝、漏水、渗水、偷工减料、管道渗漏等问题。

其次,购房者应该上网查发展商资质,查验所选购的住房是否已被抵押、查封。

如果选购的住房是由房地产中介公司代理销售的,应了解该公司是否具有房地产中介资质等。

认购

首先,购房者应慎签认购书。

认购书是商品房买卖的预约合同,是独立合同。签认购书时常会引发一系列纠纷,具体表现在购房者要收回定金,而发展商却不一定会退还。

因此,为避免过多的麻烦,购房者在决定买房,可以向发展商提出看正式合同样本,在觉得正式合同可以接受的情况下,再签署认购书,以免被套牢。

其次,购房者要看认购书是否能保证公平。认购书的内容一般包括:

双方当事人的基本情况;房屋基本情况(含房屋位置、面积等基本情况);价格计算;签署契约的时限规定。

大家要看清楚其中内容是否有违反平等、公平的原则。

最后,房款必须支付到监控账户。购房者应将房款支付到《商品房预售许可证》指定的银行监控账户上,不要直接交给开发商或者中介。

房款可以采取一次性付款或分期付款,具体如何分期,可以由双方约定。比如购买者可以留15%的房款,其中10%可以在出卖人交付使用之前支付,5%的房款可以在预售人交付商品房房地产权证时支付。

定金与订金

在正式进入购房流程的第一步就是交定金签认购书,但是“定金”和“订金”经常有人傻傻分不清,甚至因此闹出了许多的购房纠纷。

定金:指在签订购房合同之前,购房者支付一定的金钱作为向开发商担保购房的担保方式。

定金的缴纳应当以书面合同或协议的形式确定下来,并由双方签字或盖章履行。定金缴纳的额度不得超过房屋价值的20%,超出部分无效。

定金具有担保性质和合同成立的定性。其担保性体现在体现在法律对定金罚则的规定上。

就是说,你给了定金就必须要履行买房的约定,如果不履行的话,则是违约,定金将不予退换!

订金:订金是购房者在购房时向开发商预定所付的钱,不具有定金的担保性质。

开发商在收取订金时,定金数额应在总房价的千分之五以内,在双方签订商品房预售合同后,订金应即时返还或抵充房款。重点是:可以退!

认购书:在这里还是要提醒大家:凡是签订合同类,都一定要睁大眼睛看清楚合同内容,否则遇到了合同陷阱你哭都没地方哭去。

比如“有些合同上购房者要在规定时间内要完成签订购房合同,否则定金不予退换”,但是往往银行不一定能在此规定时间内完成放款,你完成不了约定,那么损失是由你自己承担的。

付款

付款的首付有分首套房和二套房,付款方式可以选择全款付款和按揭贷款。

交首付:在签订认购书的时候会有说在规定时间内要交首付,首付需要付多少?就要看你是首套房还是二套房。

深户家庭无房,无房贷记录,首付3成,利率9折;

深户家庭无房,有房贷记录(包含异地,贷款已结清),首付5成,利率9折;

全款付款:有能力全款付款的话也是很好的,而且全款的优惠折扣也是最大的,在楼盘直接办理即可。

按揭付款:在确定了自己需要办理按揭买房后,集齐资料到楼盘按揭部办理。

分期付款:还有一个比较特殊的分期付款,这是楼盘自身做的优惠政策,具体情况也是要看楼盘如何操作了。

申请贷款

查询个人征信:在申请贷款前,购房者需要先到银行查询个人征信,可别不重视,征信不良的严重后果有可能导致贷款买房直接被拒!

查询个人征信方式主要有三种方式:

1、可以前往中国人民银行分支机构进行现场查询;

2、通过互联网查询本人信用报告服务查询;

3、网银查询、商业银行代理查询等其他服务渠道。

选择公积金贷款:要先到公积金管理中心查询自己的公积金额度是否达到所需贷款数额。

公积金贷款的优势较多,利率低、还款方式灵活、贷款成数高等,比如还款方式灵活,借款人可以随意制定每月还款数额,前提是不低于“银行最低还款额”。

还有比如一般商业贷款能贷到7成,而公积金贷款最高能贷到9.5成。

公积金贷款到公积金管理中心申请流程:(1)初审——(2)评估——(3)审核——(4)办理担保手续——(5)签订借款合同。

选择商业贷款:商业贷款有两种还贷方式,一是等额本金,指借款人每月偿还相等金额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这种还款方式前期还款压力较大,但是利息会随着逐月还款逐渐减少。

二是等额本息,指借款人每月偿还相等金额的贷款本金和利息。

商业贷款流程:(1)提交贷款申请——(2)银行受理调查——(3)银行核实审批——(4)双方办理相关手续——(5银行发放贷款)。

选择组合贷款:还有一个情况,就是如果公积金额度未达到所需贷款数目的时候,可以向商业银行同时申请商业贷款,此类贷款称为组合贷款。

但是有一个要注意的问题就是并不是每个楼盘都接受组合贷款,所以这个要事先跟楼盘沟通好。

贷款方式有公积金贷款、商业贷款、组合贷款,可根据自身条件来选择哪一种贷款方式。

签署购房合同

在完成以上流程后,接下来就是与开发商或代理商正式签订购房合同,购房合同分“商品房预售合同(期房)”和“商品房出售合同(现房)”。

签订预售合同不用再签订出售合同,可直接办理证户手续。再次重申啦!签署合同类文件一定要擦亮眼睛仔细看合同内容哦!

契税:90平及以下的普通住房,并且该住房属于家庭的唯一住房,减按照1%税率征收契税,90`144平的普通住宅1.5%,超过144平的3%,非住宅3%。一般的话契税会跟着首付款一起缴,开发商代收。

印花税:在订立合同的时候就直接缴纳,总房款的0.05%,一般跟首付款一起缴。

银行按揭费用:包括抵押登记费(80元/户)、权证印花税(5元/户)、保险费。

房屋维修基金:深圳的房屋公共维修基金是150元/㎡。

物业管理费:从收房日开算,以购房人验收房屋合格之日起开始计算,一般先交三个月。

交易手续费:住宅 建筑面积 X3元/㎡;非住宅 建筑面积 X11元/㎡。

权属扥通过计费:80元/套,权属登记费就是办理房产证的费用。

收房

验收也是一个大事,关乎于房屋质量的检测,楼主建议大家找专业的装修公司一块去验收。

装修入住

照着喜欢的风格装修就好了,不过也要考虑一下自己的经济情况就是了。

办理不动产证

最后就是办理最最重要的不动产证了有了这个红本本,房子才是真正属于你。

买房银行贷款是一个系统工程,提前做好咨询和规划,有问题找小编,会让你很顺利的拿到贷款!

房贷计算公式是什么?

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率特点:由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本息在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。每月还款金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]特点:相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。

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