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银行房贷利率(2020年各银行房贷利率都是多少呢?如何选择?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 11:59 浏览量:
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  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
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  • 总利息:2000元
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2020年各银行房贷利率都是多少呢?如何选择?

一、2020年各大银行房贷利率

  一年以内,包括一年的短期贷款,央行基准利率是4.35%;一年至五年,包括五年的中期贷款,央行基准利率是4.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是4.9%。

  如果是个人公积金贷款,五年以下包括五年的中短期贷款,央行基准利率是2.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是3.25%。

  二、买房贷款方式

  1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

  2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

  根据以上内容的相关回答可以得出,申请房屋贷款的时候,涉及到的房屋贷款的利率,一般在5年以上的贷款时间基准利率为4.9%,这个基本上各个银行都是这样规定的,只是说按照当地的标准会有上浮。

各大银行房贷利率从4.9%上调到5.5%至5.8%左右,对购房者有什么影响?

各大银行房贷利率从4.9%上调到5.5%至5.8%左右,对于购房者,尤其是贷款买房的人而言,购房成本增高,还款压力增加

对于刚性购房者而言,房贷利率上调,可以有效遏制贷款炒房一族,减缓房价的增速。相应的刚性买房者可选房源增多,房子不怕买不到,对于全款买房者资金压力降低,不过这部分群体仍然是少数。

对于大部分购房者而言,买房资金来源多来自于银行按揭贷款,本身为了凑个首付款恨不得砸锅卖铁的,耗尽了全家所有积蓄,也有通过其他途径融得的首付款,利息支出只会更高。

而房贷利率上调,对于已经承担了过多购买首套房的买房者而言,更是苦不堪言。

公元以贷款100万20年,分别按4.9%和5.5%的利率,等额本息还款方式来计算一下二者利息总额和每月还款金额:

5.5%的房贷利率下,总利息比4.9%的总利息多了近8万元,每个月还款金额(本息)也有330多元的差距。

对于本身收入水平并不高的我们而言,每月还款金额虽然仅差300多块,但也非常沉重了。毕竟工资水平在那摆着,生活成本高,父母养老,孩子教育,压力山大。

综上所述,房贷利率上涨,虽然可以在一定程度上缓解购房选房压力,但是更多的需要购房者的购买力还款能力的支撑。利率高了,使得购房者购房成本增高,利息支出和还款压力也是巨大的。

建设银行房贷利率5.65高吗?

从目前的一般房贷利率来看,应该说是处于相对较高的水平。

一、与公积金贷款利率相比,两者之间差距明显。目前各地的住房公积金贷款利率基本上是按照固定的利率水平来执行的,一般是首套房的贷款期限5年(含)以内为2.75%,5年以上的为3.25%。对于是公积金二套房的,则贷款利率执行的是1.1倍基准利率水平,即贷款期限5年(含)以内的为3.025%,5年以上的是3.575%。两种贷种五年以上房贷利率相比,分别高了2.40和2.075个百分点。

二、与现行的商业性房贷利率水平相比。

根据中国人民银行房贷利率政策要求,为推动利率市场化改革,促进贷款利率“两轨合一轨”,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。其中,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

从各家商业银行执行的商业房贷首套房利率来看,一般按照原来首套房商业贷款利率上浮执行1.1倍利率的水平即5.39%,部分银行有少许下浮或上调。按照利率基准定价转换,LPR加点0.49%。对于商业房贷二套房利率,一般执行的是1.2倍的利率(5.88%),按LPR基准定价转换为加点0.98%。具体还是要看借款人的房产套数、个人征信等资质有关。对于现行建设银行房贷利率执行水平看,目前一套房贷利率执行的是LPR加54个基点,二套房贷利率执行的是LPR加78.5个基点。

根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年6月22日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,以上LPR在下一次发布LPR之前有效。 对此计算,当前建设银行房贷利率五年期以内房贷利率为4.39%,五年期以上房贷利率为5.19%。执行二套房加点利率水平为5.435%。

题主提供的5.65%房贷利率水平比现行的建设银行五年以上执行的上浮房贷利率还高,说明当前利率偏高。而且,当前各家银行市场竞争激烈,有的银行执行的利率加点政策还更灵活,以小家所在地为例,有的行房贷首套房利率为5.03%、5.05%…除四大行基本相同外,各家银行均在他们水平以下。

2019年房贷利率是多少?房贷利率下调有可能吗?

2019年还剩下最后一个多月的时间,房贷利率下调的可能性,已经很小了。

住房贷款有两种方式:一种是住房公积金贷款,另一种是商业贷款。这两种贷款方式的利率是不一样的,而且每一种贷款方式还要分为首套房和多套房,贷款时间不同贷款利率也有差别,我们分别来说一下。

一、住房公积金贷款

开通公积金账户后,按时缴纳公积金6个月以上,买房时就可以申请公积金贷款,公积金贷款利率相对比较低,5年以内首套房贷款利率为2.75%,5年以上首套房贷款利率为3.25%,二套房贷款利率为3.575%。

二、商业住房贷款

从2019年10月1日开始,商业住房贷款,按照市场报价利率(LPR)执行,LPR,每月报价一次,一般是在每月的20号公布,因此贷款利率从理论上来说是波动的,但是实际情况看,波动幅度非常小,五年期LPR从8月份开始一直在是4.85%,一年期LPR最初的4.25%下降到现在的4.2%。


根据央行规定,商业住房贷款在LPR的基础上,有各家银行根据各地的情况进行加点确定,要求首套房贷款利率不得低于LPR,二套以上住房贷款利率不得低于LPR加60个基点。

这样一来,不同的城市的商业贷款利率是不一样的,比如,上海5年期以上首套房贷款最低利率为4.65%,二套房贷款最低利率为5.45%;北京则是在LPR的基础上加点不低于105个基点,济南在LPR的基础上加点不少于80个基点,其他城市的情况就不一一列举了。

2019年即将结束,从目前情况看,LPR报价基本稳定,各城市的利率加点也都已经确定,因此2019年房贷利率下调的概率非常小。

欢迎您在评论区分享一下您的贷款利率,让我们对比一下。

房贷利率是怎么算的?

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的,但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的,而是经常变动的,形式是利率一直在上涨,所以经常会比较,在增加利率之前和增加利率之后的情况。

2017年最新的中国人民银行房贷利率,商业贷款,五年及以上,4.9%;公积金贷款,五年及以上,3.25%。各银行的贷款政策会有所不同,一般会有9折到95折的贷款利率优惠。

利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。

贷款方式分为公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种。

根据房贷还款方式不同,房贷利息计算可分为等额本息等额本金两种计算方法。

什么是等额本息还款?

等额本息还款,借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

什么是等额本金还款?

等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较 低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上,很多中年以上的人群, 经过一段时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。

两者区别是什么?

二者的主要区别在于:等额本息还款方式每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,贷款人还贷压力均衡,但利息负担相对较多; 在贷款金额相同的情况下,等额本金的前期还款较等额本息要高,因此初期还款压力会比较大。

对于刚刚工作不久的买房人来说,由于前期收入较少,不妨选择等额本息的还款方式以缓解当前的生活压力,在未来收入升高后再进行提前还款,这样同样可以节省利息;而对于中年人来讲,事业已处于巅峰期,预期收入将可能逐年下降,此类人群选择等额本金的方式比较适宜,在未来收入降低时还款数额也将减少,以免将来发生入不敷出的风险。

如何计算房贷利率

网上有很多房贷计算器,比如房天下购房贷款计算器、房贷计算器最新2017等,算出的结果大同小异。以贷款100万,其中公积金和商业贷款各贷50万,贷款年限20年来算:

等额本金比等额本息少支付利息56770元。

看在小编(id:shuolongwp)这么辛苦码字的份儿上,点个赞再走呗。顺便关注下公众号“存酒宝”!祝愿大家早上还完贷款,住上自己的房子!

2020年房贷利率6.23高不高?

2020年,房贷利率6.23%高不高?可以明确的说,这个利率非常高!!!

6.23%的利率处于市场什么水平?

6.23%的利率是在基准利率的基础上上调了28%,这个利率已经非常高了!过去2年的时间全国首套房平均利率最高的时候是2018年11月份,达到了5.71%,相当于在基准利率基础上上浮16.5%此后房贷利率逐渐走低,一直到2019年的5月份和6月份都维持在5.42%的水平,相当于基准利率上浮10%。6.23%的利率已经高出市场平均水平。所以这个利率非常高了!

6.23%的利率和5.42%的平均利率差距有多大?

我们以同样的单位计算,假如按照贷款一百万,同样的等额本金还款方式计算,分期30年,看看两者之间利息相差多少?

利率6.23%贷款一百万分期30年!需要偿还利息93.71万元。

平均利率5.42%分期30年贷款100万!偿还利息81.53万元。



两者之间对比,利率6.23%和平均利率的5.42%相差了12.18万元。所以是说,这个利率相比平均利率都已经高出一个水平了,刚别说和哪些利率打折的对比了!

央行出手再度降息现30年最低房贷利率,现在是否是买房最佳时机?

4月20日,央行宣布降息,1年期LPR为3.85%,比前值低20个基点;5年期以上LPR为4.65%,比前值低10个基点。贷款利率一下调,国内民众就在谈贷款买房问题,认为买房机会来了,这样的理解是有偏差的,因为这既不符合国内降低贷款市场报价利率的目的,也不符合经济发展与货币增量规律。

一、降息目的

国内因经济逆周期调整,所以在货币与财政上都采取了积极政策,在货币政策上运用降准、降息、再贷款等宽松货币手段,积极支持实体经济特别是中小微企业,这是当前“六稳”与“六保”的需要。

目前使用LPR进行贷款定价,主要是促进形成市场化的贷款利率,以提高市场利率向信贷利率的传导效率,为实体经济积极纾困,以稳定国内经济的基本盘。

二、银行业利润

而在央行基准利率不动的基础上不断压低贷款利率,这实际上是在压缩银行利润,毕竟长期以来银行业利润过高,已经明显影响了国内经济的发展,所以政策上当前对此加强了调控,试图从贷款利率端为企业与居民缓解贷款压力,并积极为实体经济与小微企业输送资本。

2019年全年,国内商业银行累计实现净利润19932亿元,同比增长8.91%。而2019年国内最赚钱企业前四名依然是四大行,利润之和接近万亿水平。

目前A股上市公司为3827只,以2010年至2019年近10年年报来看,剔除少数2019年年报还未公布外,目前至少有53家上市公司连续10年实现双增长,成为了真正的绩优股。其中,前20名中有8家银行,由此可见银行业的利润增长。

银行业的利润增长在一定程度上限制了国内产业结构的调整,限制了实体经济发展,因此国内在政策上对银行业的利润增长开始有所钳制,令其让利于实体经济,以促进经济发展,因此在存款利率端不动的基础上压低贷款利率。

三、降息幅度有限

LPR形成机制改革以来,1年期降了50个基点,5年期只降了25个基点,降息幅度很有限。迫使银行自身让利这是一个艰难的过程,是一个挤牙膏的过程,银行的让利幅度自然就不会大。

而5年期LPR才是针对房贷的,降25个基点能有多大影响呢?目前国内一些银行3年、5年期的大额存单利率普遍高于4%,例如邮政银行三年期大额存单:起购金额30万起,利率为3.988%;起购金额50万起,利率为4.125%。其他的银行还有更高的,当前5年期以上LPR为4.65%,这种情况就决定了LPR未来下调的空间很有限,是很难达到扶持实体经济与解放消费目标的。

四、长期来看国内利率难下调

关键问题在于LPR不会只有降而不会升。为了应对卫安危机,发达经济体央行今年都在超发货币,美联储、欧央行、日央行等的货币超发都是历史规模的,远超次贷危机时期。在国际货币高速增量前提下,若卫安危机好转,货币增量效应必然显现,各国就会迎来输入型通胀周期,为了抑制通胀水平快速上涨,央行就只有提准或加息,所以中短期来看利率会下行,但是长期来看这里还有颇多可推敲之处。若从国内贷款利率水平来判断当前是不是最佳买房时机,显然还是存在一些问题的。

而至于“房住不炒”原则、防全球经济风险原则,以及国内防系统风险的要求等对房价的影响问题,我之前已经讲过,这里就不再重复了。我的观点比较明确,刚需可以根据自身要求该买就买,炒房当适可而止,至于买房周期是不是最佳,这主要看今年全球经济能不能走出衰退,若经济大环境较差,又哪里会有最佳买房周期呢?

房贷年利率5.1%高吗?

这个利率中等水平!

2019的平均房贷利率是多少?

根据融360大数据研究院对全国35个重点城市房贷利率的监测数据显示,2020年1月(数据采集期为2019年12月20日-2020年1月19日),全国首套房贷款平均利率为5.51%,5.1%的利率等于是在基准利率的基础上上浮5个百分点,这个利率相对来说还是比较划算的,想比很多上浮20%、30%的利率来说是比较划算的,而且也低于同期平均利率,所以说这个利率还是比较划算,但是那些对于打折的利率来说又是比较好的,所以说是比上不足比下有余的中等水平。6.125%房贷的我表示很羡慕!


5.1%的利率该不该转换LPR?

LPR相信大家也都很清楚了,转换初期利率不变,转换之后是LPR+点差。这个点差是不会变的,变得是LPR,假如按照LPR4.75%来算,转换之后就是4.75%+0.35%=5.1%,这次的转换只有一次机会。这里转不转其实主要是看未来LPR利率是否上行的概率大于下行的概率,如果下行概率大于上行概率,那么则是转换成LPR更加划算。可以肯定的是,短期几年来说,随着疫情在世界大范围爆发,经济受到影响不断扩大,未来几年LPR下行的概率远远大于上行概率,短期来看,转换是更划算的,至于中长期,随着中国经济的发展,LPR也是处于长期下行的趋势,但是尽管如此也不可能是单边下行的趋势。我个人房贷是6.125%,也是30年,我选择转换成LPR。

所以如果是你,你觉得未来LPR是下行概率大,那么就选择转换,如果你感觉当前的利率不高,追求稳定那么就选择固定利率吧!

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