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房贷利息(2020年各银行房贷利率都是多少呢?如何选择?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 11:59 浏览量:
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  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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2020年各银行房贷利率都是多少呢?如何选择?

一、2020年各大银行房贷利率

  一年以内,包括一年的短期贷款,央行基准利率是4.35%;一年至五年,包括五年的中期贷款,央行基准利率是4.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是4.9%。

  如果是个人公积金贷款,五年以下包括五年的中短期贷款,央行基准利率是2.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是3.25%。

  二、买房贷款方式

  1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

  2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

  根据以上内容的相关回答可以得出,申请房屋贷款的时候,涉及到的房屋贷款的利率,一般在5年以上的贷款时间基准利率为4.9%,这个基本上各个银行都是这样规定的,只是说按照当地的标准会有上浮。

房贷利率是怎么算的?

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的,但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的,而是经常变动的,形式是利率一直在上涨,所以经常会比较,在增加利率之前和增加利率之后的情况。

2017年最新的中国人民银行房贷利率,商业贷款,五年及以上,4.9%;公积金贷款,五年及以上,3.25%。各银行的贷款政策会有所不同,一般会有9折到95折的贷款利率优惠。

利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。

贷款方式分为公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种。

根据房贷还款方式不同,房贷利息计算可分为等额本息等额本金两种计算方法。

什么是等额本息还款?

等额本息还款,借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

什么是等额本金还款?

等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较 低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上,很多中年以上的人群, 经过一段时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。

两者区别是什么?

二者的主要区别在于:等额本息还款方式每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,贷款人还贷压力均衡,但利息负担相对较多; 在贷款金额相同的情况下,等额本金的前期还款较等额本息要高,因此初期还款压力会比较大。

对于刚刚工作不久的买房人来说,由于前期收入较少,不妨选择等额本息的还款方式以缓解当前的生活压力,在未来收入升高后再进行提前还款,这样同样可以节省利息;而对于中年人来讲,事业已处于巅峰期,预期收入将可能逐年下降,此类人群选择等额本金的方式比较适宜,在未来收入降低时还款数额也将减少,以免将来发生入不敷出的风险。

如何计算房贷利率

网上有很多房贷计算器,比如房天下购房贷款计算器、房贷计算器最新2017等,算出的结果大同小异。以贷款100万,其中公积金和商业贷款各贷50万,贷款年限20年来算:

等额本金比等额本息少支付利息56770元。

看在小编(id:shuolongwp)这么辛苦码字的份儿上,点个赞再走呗。顺便关注下公众号“存酒宝”!祝愿大家早上还完贷款,住上自己的房子!

各大银行房贷利率从4.9%上调到5.5%至5.8%左右,对购房者有什么影响?

各大银行房贷利率从4.9%上调到5.5%至5.8%左右,对于购房者,尤其是贷款买房的人而言,购房成本增高,还款压力增加

对于刚性购房者而言,房贷利率上调,可以有效遏制贷款炒房一族,减缓房价的增速。相应的刚性买房者可选房源增多,房子不怕买不到,对于全款买房者资金压力降低,不过这部分群体仍然是少数。

对于大部分购房者而言,买房资金来源多来自于银行按揭贷款,本身为了凑个首付款恨不得砸锅卖铁的,耗尽了全家所有积蓄,也有通过其他途径融得的首付款,利息支出只会更高。

而房贷利率上调,对于已经承担了过多购买首套房的买房者而言,更是苦不堪言。

公元以贷款100万20年,分别按4.9%和5.5%的利率,等额本息还款方式来计算一下二者利息总额和每月还款金额:

5.5%的房贷利率下,总利息比4.9%的总利息多了近8万元,每个月还款金额(本息)也有330多元的差距。

对于本身收入水平并不高的我们而言,每月还款金额虽然仅差300多块,但也非常沉重了。毕竟工资水平在那摆着,生活成本高,父母养老,孩子教育,压力山大。

综上所述,房贷利率上涨,虽然可以在一定程度上缓解购房选房压力,但是更多的需要购房者的购买力还款能力的支撑。利率高了,使得购房者购房成本增高,利息支出和还款压力也是巨大的。

2019年房贷利率是多少?房贷利率下调有可能吗?

2019年还剩下最后一个多月的时间,房贷利率下调的可能性,已经很小了。

住房贷款有两种方式:一种是住房公积金贷款,另一种是商业贷款。这两种贷款方式的利率是不一样的,而且每一种贷款方式还要分为首套房和多套房,贷款时间不同贷款利率也有差别,我们分别来说一下。

一、住房公积金贷款

开通公积金账户后,按时缴纳公积金6个月以上,买房时就可以申请公积金贷款,公积金贷款利率相对比较低,5年以内首套房贷款利率为2.75%,5年以上首套房贷款利率为3.25%,二套房贷款利率为3.575%。

二、商业住房贷款

从2019年10月1日开始,商业住房贷款,按照市场报价利率(LPR)执行,LPR,每月报价一次,一般是在每月的20号公布,因此贷款利率从理论上来说是波动的,但是实际情况看,波动幅度非常小,五年期LPR从8月份开始一直在是4.85%,一年期LPR最初的4.25%下降到现在的4.2%。


根据央行规定,商业住房贷款在LPR的基础上,有各家银行根据各地的情况进行加点确定,要求首套房贷款利率不得低于LPR,二套以上住房贷款利率不得低于LPR加60个基点。

这样一来,不同的城市的商业贷款利率是不一样的,比如,上海5年期以上首套房贷款最低利率为4.65%,二套房贷款最低利率为5.45%;北京则是在LPR的基础上加点不低于105个基点,济南在LPR的基础上加点不少于80个基点,其他城市的情况就不一一列举了。

2019年即将结束,从目前情况看,LPR报价基本稳定,各城市的利率加点也都已经确定,因此2019年房贷利率下调的概率非常小。

欢迎您在评论区分享一下您的贷款利率,让我们对比一下。

2020年房贷利率会持续上浮吗?能否重返九折、八五折的利好?

2020年房贷利率不会持续上涨,继续保持一定比例上浮,会有小幅下跌,但不会重返九折、八五折。

农历年前首套房贷利率最低上浮可能在10%左右,高的可以上浮25%,新年以后,LPR五年期以上利率下行了5个基点,意味着房贷利率有可能下行5个基点以下的利率。最近央行再度定向降准释放了5500亿元资金,虽然是支持实体经济,但会拉低整个金融市场资金利率,有助于按揭贷款利率适度下行。

3月17日,最新的报价显示,隔夜的为1.0800%,7天的1.9%,14天期限资金与逆回购利率相比甚至倒挂为1.7%。按揭贷款作为优质资产,银行在资金成本下降下,应该会有所让利,引导按揭贷款利率下调。

根据673家银行分(支)行的监测数据,2020年2月,全国首套房贷款平均利率则为5.52%,二套房贷款平均利率为5.83%,均环比下降1个BP。这已经是房贷利率连续三个月下跌,每个月基本上都是下跌1个基点左右,未来还会下跌。

但是房住不炒主基调下,为了避免刺激房价上涨,房贷利率依然会上浮,而不会打折,因此不可能出现九折、八五折的按揭贷款利率。

请问您敢不敢晒晒你的房贷,贷款利率是多少?每月还款是多少?

坐标山东济宁,首套房比较小,贷款23万20年,后来提前还了2万,现在每月还1314.88。二套房前两年买的,买的有点匆忙,利率4.9%贷款41万20年,每月还2683.22。

打算着什么时候利率不再上浮或打折的时候再买一套大一点的。目前的首要任务就是要抓紧时间赚钱,争取把贷款提前还一些,把每月的还款额控制在5000左右。

顺便说一下,目前有两个孩子,正计划要第三个孩子。多多努力啊,少年!



请问你们的房贷的利率是多少?5.39%高吗?

5.39%的房贷利率,是在基准利率基础上上浮了10%,那么这个利率水平在全国是什么水平呢?答案是略低于全国水平。目前全国首套房房贷利率平均利率是5.42%。

如果是二套房,那么利率会比这个更高,因为没有发布全国非首套房房贷平均利率,所以无从得知,不过从理性分析也知道,房子是限购限贷的,尤其是二套及以上套数的房子,所以二套房理应会比首套房房贷利率要高。

房贷利率不同时间点也不一样,这个和对房地产调控的力度有关,鼓励买房的时候,就会下调房贷利率,比如2015年开始房贷利率就是下跌趋势(因为要去库存,就需要降低利率鼓励买房),一直到2016年底,全国首套房房贷利率低至4.45%,这恐怕是十年来最低的房贷利率了。

此后随着一线城市房价的迅速上涨结束进入横盘,楼市牛市余波传导至二线城市,进入楼市的人越来越多,楼市成交量暴增,利率也随之上涨,完成上涨的城市楼市再次严控。

到了2018年11月,全国首套房房贷平均利率达到了5.71%,这是阶段的高点。这个时候全国都进入楼市严控阶段。“坚决遏制房价上涨”的口号就是这个时候喊出来的。进入2019年以来楼市成交量43个月以来首次出现负增长,说明楼市调控取得了成效。但是楼市遇冷并非符合宏观利益。“稳”才是规划的原则,于是全国不少城市陆续放松限购,虽然后面又取消了。但是首套房房贷平均利率下滑是事实。楼市成交量负增长也在收窄。

最近一个月不断有消息穿出房贷利率上浮,这在个别城市是会出现的情况。

我个人的观点是,无论未来是上调还是下调,幅度都会很小,属于微调,因为要稳住当前的市场,“微调”已经足够。

10月8起将正式实行房贷新政策,基准利率上调为5.5,房价会降吗?

不存在基准利率上调到5.5的说法,那是中介或者销售说的,为了完成业绩和去库存。要么题主表达有误,要么题主就是信了所谓中介,销售说的什么基准利率上调为5.5

基准利率最近几年一直都是4.9,一直都是4.9,没有上调过。

上浮,上调是不同的概念。

上调,所有人都会受到影响(含已购房的)。

上浮是基准利率+上浮百分点

后续对于楼市没有 基准利率这个说法。只有LPR利率,然后最终房贷利率是每月20号公布的LPR利率+基点数。

而且现在是一城一策,现行政策是基准利率上浮。

现在买是基准利率上浮。10月8号是LPR利率加基点数。至于加多少,可能各个地方不一样。或许比现在基准利率上浮高,也可能低。

10月8号前,90%都是基准利率(4.9)上浮5%或10%,15%,20%,25%,30%等。上浮后利率就是最终贷款利率。比如上浮25%,利率就是6.125,上浮20%,贷款最终利率就是5.88。

最近几年基准利率从没有上调过,基准利率没有上调过,只是各地银行在基准利率上浮。

10月8号后按LPR加基点数,2019年8月20公布的5年以上的LPR利率是4.85(你可以理解为它是后续的基准利率这么个概念,但它又不是基准利率,它是LPR利率)。

后期就是首套房LPR利率最低是4.85%,二套房加60个基点数,就是5.45%。

那么,按照现在一城一策的原则,当前各地就是 基准利率+上浮百分比=最终利率。

难道后续各地银行按LPR利率计算,会比现在低。银行会做亏本生意?肯定是要加基点数的。至于加多少,按各地银行自行制定。本人预计和现在基准利率上浮百分比后的利率相差不大。

中介,销售所谓的基准利率上调到5.5,然后说多付14.9W的钱,无非就是让大家赶紧买房,因为今年房子不好卖了。业绩完不成,奖金拿不到。还有那么多房子没卖出去。要去库存,你们赶紧买,砸锅卖铁的来买,没钱借钱也要来买,不然要涨价了,赶紧来接盘。这样,业绩完成了,奖金有了。

多说一句,本人怼的是哪些别有用心的中介,销售,将基准利率上调,上浮混为一谈,可耻。而且故意不提LPR利率以及加基点数的事儿。

买不买房是购房人自己的决定,因为要看手里有多少钱。哪些无良的中介,销售故意制造恐慌,其心可诛。

基准利率从未上调过,最近几年基准一直都是4.9,各地银行只是在基准利率上浮,是上浮,不是上调,造谣基准利率上调到5.5可耻!!!!

造谣可耻!!!!

此回答主要针对于所谓基准利率上调到5.5事情。

补充造谣的中介,销售发布的消息图(图来源于朋友圈,微博,头条)。

自己看看这些人是干嘛的吧,房地产销售,销售?







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