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2020商业房贷利率(2020年各银行房贷利率都是多少呢?如何选择?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 11:58 浏览量:
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2020年各银行房贷利率都是多少呢?如何选择?

一、2020年各大银行房贷利率

  一年以内,包括一年的短期贷款,央行基准利率是4.35%;一年至五年,包括五年的中期贷款,央行基准利率是4.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是4.9%。

  如果是个人公积金贷款,五年以下包括五年的中短期贷款,央行基准利率是2.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是3.25%。

  二、买房贷款方式

  1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

  2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

  根据以上内容的相关回答可以得出,申请房屋贷款的时候,涉及到的房屋贷款的利率,一般在5年以上的贷款时间基准利率为4.9%,这个基本上各个银行都是这样规定的,只是说按照当地的标准会有上浮。

2020年房贷利率会持续上浮吗?能否重返九折、八五折的利好?

2020年房贷利率不会持续上涨,继续保持一定比例上浮,会有小幅下跌,但不会重返九折、八五折。

农历年前首套房贷利率最低上浮可能在10%左右,高的可以上浮25%,新年以后,LPR五年期以上利率下行了5个基点,意味着房贷利率有可能下行5个基点以下的利率。最近央行再度定向降准释放了5500亿元资金,虽然是支持实体经济,但会拉低整个金融市场资金利率,有助于按揭贷款利率适度下行。

3月17日,最新的报价显示,隔夜的为1.0800%,7天的1.9%,14天期限资金与逆回购利率相比甚至倒挂为1.7%。按揭贷款作为优质资产,银行在资金成本下降下,应该会有所让利,引导按揭贷款利率下调。

根据673家银行分(支)行的监测数据,2020年2月,全国首套房贷款平均利率则为5.52%,二套房贷款平均利率为5.83%,均环比下降1个BP。这已经是房贷利率连续三个月下跌,每个月基本上都是下跌1个基点左右,未来还会下跌。

但是房住不炒主基调下,为了避免刺激房价上涨,房贷利率依然会上浮,而不会打折,因此不可能出现九折、八五折的按揭贷款利率。

2020年首套房房贷利率5.39高吗?

2020年首套房房贷利率5.39%,究竟高不高呢?小菜认为,还是要看跟谁比?在哪个城市?疫情冲击下,各地楼市呈现出了不同的发展态势,各地的政策有较大的差异性,很难统一给出答案。具体的看法分享如下,仅供参考。

第一、5.39%是怎么形成的?

01、2019年10月前

在个人住房商业贷款执行LPR前,基准利率4.9%上浮10%,就是5.39%,这也是多数在那个时候办首套房商业贷款的利率。

也就是说,首套房商业贷款上浮10%,这个利率没有打折,没享受到优惠。

02、2019年10月后

执行LPR后,首套房商业贷款利率执行LPR+加点,底线是LPR,也就是4.75%;二套房的底线是LPR+60基点,也就是5.35%。

2020年首套房贷利率5.39%,也就是LPR+64基点。

第二、首套房贷利率5.39%,究竟高不高?

01、全国首套房贷利率平均水平

融360的数据显示,2020年1月,全国首套房贷平均利率为5.51%,等于LPR上加了76基点。2020年2月,全国首套房贷平均利率为5.50%,较上月下调了1个基点,浮动很小。

也就是说,你的贷款利率5.39%低于今年2月全国首套房贷利率(5.50%)11个基点,跟全国首套房贷平均利率比不算高,还略偏低。

这个数据是融360大数据研究院在监测全国41个城市673家银行(分支行)基础上得出的数据,能较为准确地反映市场利率行情,具有参考价值。

02、部分热点城市首套房贷利率平均水平

2020年2月,热点城市首套房贷利率有高有低,跟本地的楼市热度和销量有直接关系,也跟“一城一策”的调控措施有直接关系。

上海首付3.5成,首套房贷的平均利率为4.8%;北京首付为3.5成,首套房贷平均利率为5.35%;南京首付为3成,首套房贷平均利率5.66%。

可见,即便是在热点城市,你的首套房贷利率5.39%也不算高,处在中游水平。

03、部分普通城市首套房贷利率平均水平

2020年2月,非热点的普通城市首套房贷利率平均水平普遍也不低。

东莞首套首付30%,首套平均利率5.45%;乌鲁木齐首套首付20%,房贷平均利率5.19%;南昌首套首付30%,房贷平均利率5.85%。

可见,即便是非热点城市,首套平均利率也在5.19%-6.24%之间,也就是加点在44-149基点之间,确实不低,而你的5.39%加点64BP,相比之下不算高。

综合本节分析看,不管是全国首套房贷平均利率,热点城市首套平均利率,还是普通城市首套平均贷款利率,你的5.39%都在中下游水平。

第三、我们在看下历史数据情况

01、2019年12月数据对比

融360的数据显示,2019年12月,全国首套房贷平均利率为5.52%,较今年1月多1BP,较去年11月低了1BP,显示首套房贷平均利率呈下行趋势。

全国具体城市看,超过6%的有两个,南宁6.23%,郑州6.07%;低于5%的有1个,就是上海4.87%,其余监测城市的利率均在5%-6%之间。

从融360监测数据整理的图表看,对比5.39%红线水平,6城低于这个水平,9城高于这个水平,整体看,5.39%还是偏中下游利率水平。

02、LPR历史数据对比

2019年10月执行LPR后,5年期LPR共经历了2次下调,2019年11月,从4.85%下调到4.8%;第二次下调是今年2月,从4.8%下调至4.75%,也就是目前的水平。

从这个趋势看,LPR是下行趋势,受疫情影响,这个趋势预计在年内仍有下行空间。

也就是说,如果现在贷款首套是5.39%的话,或许缓些时候,首套利率还有下行的空间,可能会更低一些。

结合历史经验和经济走势,今年内下调5-10基点的概率很大。但是,LPR下行后,商业银行是否愿意跟着在基点上让步,这就不确定。

综合全文:

你的首套房贷利率5.39%不算低,也不算高,处在中下游利率水平,而对比历史数据及LPR走势,年内进一步降低首套房利率仍有空间。

2020年银行贷款利率会如何变化?


从经济角度讲,2020年银行贷款利率大概率呈小幅度下降。

1、市场利率LPR从2019年下半年以来,基本呈稳中有降走势。

从2019年8月20日开始,LPR机制已经运行7个月,LPR利率从4.25%一直缓慢下移,2020年1月一年期LPR为4.15%,2020年2月一年期LPR为4.05%,一次下跌了10个BP。



一年期LPR利率已经形成一种稳中有降的趋势通道。

2、由于疫情影响,2020年宏观经济基本面出现了变化,保增长稳就业是首要任务

自疫情爆发以来,已经持续了一个多月,当前仍然没有确切的疫情拐点出现。社会经济活动已受到较大影响,企业开工复工仍旧处在半停滞状态,特别是服务行业基本处于停滞状态。这对于整体经济活动的冲击相当大,依钟南山院士的判断,疫情控制可能要到4月底前左右。这意味着2020年一季度绝大部分企业都将歉收,经济目标根本无法达到预期,GDP增长有可能被腰斩。

自2月份以来,国家出台了许多经济、财税、金融扶持政策,目的是提振经济,包括LPR利率下调10BP,同时释放流动性达3万亿元。2020年1月,M2突破200万亿元,市场流动性充裕,会引导LPR利率走低是大概率事件。

可以说,保增长稳就业是当前的首要任务。

3、由于疫情扩散,全球恐慌情绪也在放大,经济全球化也会影响我国贸易和其他经济活动。

随着日本、韩国、意大利等多个海外国家数据攀升,全球肺炎疫情成为市场关注的焦点。比如说:按确诊人数计,意大利已成欧洲疫情最严重、亚洲以外全世界疫情最严重的国家。同时,还采取一系列紧急措施,封锁伦巴第、威尼托等地的11个市镇。这种情形俨然已是第二个“武汉封城”。

全球经济将会加大下行压力,也会反作用我国经济活动受到更大影响。

IFM在全球G20财长会议长上强调,中国经济增速将从原来的6.0%下调到5.6%。



4、居民CPI指数持续走高,LPR利率必须保持稳中有降

居民CPI自2019年2月见低1.5以后,开始呈现逐月走高之势,2020年1月CPI达5.4,创出了2011年11月份以来的新高。

如果LPR下降过大,与CPI趋势形成冲突,较易引发通胀,因此,需要在货币利率与CPI之间权衡

近日,央行官网信息,为做好疫情影响经济增长工作,央行将适时出台新措施,防止企业资金链断裂。因此,货币政策有可能继续降准,保持市场宽松流动性,改善企业融资成本和融资环境。

总之,从2月24日,陈雨露的讲话可以预期,央行还会通过下调MLF、逆回购利率等工具,推动LPR报价下行,进而促进企业贷款实际利 率进一步下降。据最近一些专家意见,LPR利率在2020年可能还有20BP下调。

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