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房贷等额本息太坑人(买房贷款时,银行让我选等额本息,为什么?是不是被坑了?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 11:58 浏览量:
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  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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买房贷款时,银行让我选等额本息,为什么?是不是被坑了?

买房贷款时,银行让我选等额本息,为什么?是不是被坑了?等额本息和等额本金是房贷的两种不同还款方式,每种还款方式都各有优劣,购房者要根据自己需求去选择,适合自己才是最好的。

一、等额本金总利息比等额本息低,贷款100万,利息少支付21万利息

从房贷支付的总利息角度来看,等额本金支付的利息比等额本息的利息要少很多。

我们以100万房贷,5.39%房贷利率、贷款30年进行测算:等额本金需要支付81万利息,等额本息只需要支付102万利息。同样是100万的房贷金额,等额本金比等额本息少支付21万利息。

为什么等额本金比等额本息的利息少那么多了?

等额本金在每月还款之后,只对剩余没有偿还的本金计算利息,而等额本息则是对剩余的本金和利息一起计算利息,也就是说没有支付的利息一样要计算利息,俗称"利滚利"的计算模式。


二、等额本金比等额本息月供压力大,月供比等额本息上涨30%,11年后的月供才能达到等额本息的水平

等额本金的月供是不稳定的,每月偿还金额会逐月递减。但是这个递减幅度非常小,只有十几块钱左右的波动。

我们以100万房贷,5.39%房贷利率、贷款30年进行测算:等额本息月供是5609元,等额本月供是以7269元开始递减,比等额本息月供上涨了30%,并且短期内无法缓解,一直到134个月后,也就是11年后才能递减到等额本息的水平。


三、等额本息资金杠杆能力比较强,同样的月供贷款金额超过等额本金的30%。

两种贷款方式相比,等额本息杠杆能力强,能用少量月供贷到更多的资金。

我们以100万房贷,5.39%房贷利率、贷款30年进行测算:同样7200左右的月供,等额本息可以贷款130万,等额本金只能贷款100万,贷款总金额上涨了30%。

四、等额本金前期偿还本金占比比等额本息大,提前还款总金额会小。

从提前还款角度,等额本金偿还的利息和本金更少。因为在前几年偿还贷款时候,等额本金每月月供偿还本金的部分比等额本息占比大,要知道当购房者提前还款的时候,只要支付没有偿还的本金就可以,后面由于没有借钱,利息不用计算。等额本息前期偿还的钱大部分用于偿还利息,最后剩余本金肯定比等额本金多。

我打个比方便于大家更好理解:

等额本金:购房者贷款100万,前期偿还是二十万月供,其中8万用于偿还本金,12万用于偿还利息,提前还款购房者需要偿还92万本金就,最终购房者支付给银行112万

等额本息:购房者贷款100万,前期偿还是二十万月供,其中4万用于偿还本金,16万用于偿还利息,提前还款购房者需要偿还96万本金,最终购房者支付给银行116万

通过上面例子,我们可以清楚看出等额本金最终偿还额比等额本息少。

总结:等额本金适合经济实力强,准备提前还款的购房者;等额本息适合前期收入不高,无力承受高压力月供的年轻购房者。

等额本金:此种还款方式无论是长期贷款还是提前还款都会节省大量利息、本金,唯一的缺点就是月供压力巨大,前期月供高出等额本息月供30%,十一年以后才能降到等额本息的月供水平。这种还款方式比较适合能承受较高月供压力、并且准备提前还款的购房者。

等额本息:等额本息虽然利息较多、偿还金额较多。但是有一个最大优点,就是用少量月供撬动大量贷款,同样的月供贷款额度比等额本金高出30%。适合那些前期收入不高,无力承受高月供压力的年轻购房者。


我是资深房地产分析师,不为流量折腰,只发布专业、客观、中立的房地产知识,希望得到专业购房知识,避免购房陷阱的请关注我。 如果您喜欢这篇文章,请大家点个赞,以示鼓励。谢谢。部分图片来自网络采集,如有侵权请尽快联系,我将在第一时间删除。

银行等额本息还款有多“坑”?

首先,我们得了解一下什么是等额本息还款法。

等额本息还款法是指借款人借到的本金和借款期限内利息的总和除以借款期限,每个月还相同金额的贷款。

如果不理解,看下计算方法就是知道了:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

这种贷款还款方式都低坑不坑?我是这样认为的。

第一,一般房贷都采取这种还款方式,因为银行也算账了,这种还贷方式,银行收取的利息高,但如果不用这种还款方式,有的银行可能不贷款,或者贷款批不下来。所以银行一般都喜欢用这种方式计算贷款还款额和每期还款额。

第二,有的人也喜欢这种还款方式,每月还款固定不变,但物价和经济都在变化,每个月还完贷款,还可以利用闲钱去投资,赚更多的钱。有些人可能确实没钱,这种还款每月还的少,每月的负担小,生活压力小,虽然长远考虑有点吃亏。

第三,有的人可能不喜欢这种还款方式,一是觉得让银行占了便宜,还的时间越长利息越多,自己越吃亏,就喜欢用等额本金的方式还款。二是有钱,不想还的时间太长,所以等额本金可以多还本金,利息也会减少,这样既还的快,又给银行少还了很多利息,比等额本息还款法要好些。

所以我觉得这种还款方式也不是有多坑,只是要根据自身实际情况,自己每月收入情况,自己贷款额和期限等情况去选择适合自己的。

买房贷款时,银行推荐等额本息靠谱吗?

1.这样一个简单的问题,其实反映了现时非常复杂的一面:借款人会怀疑银行靠不靠谱、会思虑银行有没有坑他;

2.这种人,太把自己当回事了。后边若有服务不周到的地方,他就会付诸投诉;他要逾期了,你要找他,他道理比你还多;

3.这个业务员也是多此一举,你给他推荐还款方式干嘛呢?!你感情过剩呀?!他要实在明白不了,你让他去投个硬币呗!你和他讲清楚游戏规则就可以了,限定选择的时间,不要磨叽!

4.真的是分人的:现在25岁左右的小青年,接受了完整的高等教育,接受能力很强,你和他讲解,他能很快领悟和知晓,交流会很愉快;特别是50岁往上的大妈(我没有歧视这些人),肚子里一堆的潜规则,一不小心就感觉全世界都对不住她,银行尤甚!

等额本息真的不划算吗?

贷款常用的还款方式包括:等额本金、等额(本息)还款等方式,贷款期限1年以下(含)的,还可以采取按月付息到期还本还款法。

等额本金还款法是指:借款人在贷款期间内每月等额归还本金,每月利息按照剩余本金乘以月利率计算(利息金额逐月递减)。

等额(本息)还款法,是指借款人在贷款期间内每月等额归还贷款本息

在国家基准利率不变的情况下

【等额还款】每月还款月供总金额不变,方便您记忆,其中本金部分逐月递增,利息部分逐月递减,还款压力相对来说会比较小;

【等额本金】每月月供总额逐月递减,本金每月不变,刚开始还款利息比较多,还款压力相对较大,但总体会比等额(本息)还款方式节省一些利息。

【注】具体哪种还款方式适合您,建议您可以结合自身情况来选择。

买房贷款时,烟台人觉得等额本息靠谱吗?

我认为等额本息是否靠谱得根据买房的人的现时经济条件和预期的经济状况来确定。

首先我们得明确买房的的还款方式,在期限固定的情况下,主要分为两种:

第一种是等额本息,意思是每个月的还的本金加上利息的总和都是固定的。由于每个月还款的金额都是一样的,所以前面因为本金大所以在还款期间前期是利息多本金少,后期是利息少本金多。

第二种是等额本金,意思是每个月还的本金是一样的。由于还款期间前期的本金大所以利息高,后面本金越来越小所以每个月总的还款金额越来越小。

再说一下两种还款方式的优缺点

第一种等额本息的优点是月还款固定,有利于贷款人对于未来资金的规划,而且前期还款资金压力较小,缺点是总付利息相对较高。

第二种等额本金的优点是总付利息相对低,有利于贷款人提前还款,缺点是前期还款资金相对高,压力交大。

根据以上分析:

第一种等额本息对于经济现状不太好,认为现有贷款压力交大,而且预期后期经济状况经济负担可能会增加的人不打算提前还款的人比较靠谱。

第二种等额本金对于经济现状较好,偿还压力不大,认为预期经济情况较好,而且有打算提前还款的人比较靠谱,这样节省利息负担。

以上分析希望可以帮助您!

等额本息的利弊是什么?

等额本金:每月本金相同,利息按照所还本金余额每月递减,越往后越少。 等额本息:每月还款相同,利息先高后低。 等额本金优点:无论提前还款还是一直月供下去,等额本金所付的利息都会较少,因为是按照你欠的本金计算利息的,你每月都还了本金,利息就越收越少。 缺点:开始月供会多点,压力会大点,但后面就很轻松了。 等额本息优点:每月还款一样,相对压力不大。 缺点:无论提前还款还是一直供下去,利息都会比等额本金的高,因为是先收利息再收本金,如你贷款15年,还了两年后提前还款,你会发现好像根本都没还过钱一样,因为你的月供头两年基本上80%都是利息,如果你还了6—7年后,基本15年的利息都收完了,你提前还款已经没什么意义了,因为剩下的都是本金。 提醒:银行会强烈建议你做等额本息,他会告诉你每月还款一样,压力不大,其实是想多收利息,但我个人建议你还是用等额本金,因为利息相对较少,如压力大的话可以多按揭几年,月供就少点了

等额本息还款后期有利息吗?

等额本息还款,前几个月还的是不是都是利息?等额本息还款方式最坑人,前期还的利息远大于本金,虽然还款数额小,但还的利息也是非常巨大的,这种还款方式适合不想提前还款的客户。等额本金还款方式最好,虽然前期还款数额偏大,但是还的利息最少,适合提前还款的客户。我是等额利息的受害者,利息多付出好几万呢。

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