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房贷利率是多少(2020年各银行房贷利率都是多少呢?如何选择?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 11:58 浏览量:
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2020年各银行房贷利率都是多少呢?如何选择?

一、2020年各大银行房贷利率

  一年以内,包括一年的短期贷款,央行基准利率是4.35%;一年至五年,包括五年的中期贷款,央行基准利率是4.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是4.9%。

  如果是个人公积金贷款,五年以下包括五年的中短期贷款,央行基准利率是2.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是3.25%。

  二、买房贷款方式

  1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

  2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

  根据以上内容的相关回答可以得出,申请房屋贷款的时候,涉及到的房屋贷款的利率,一般在5年以上的贷款时间基准利率为4.9%,这个基本上各个银行都是这样规定的,只是说按照当地的标准会有上浮。

请问你们的房贷的利率是多少?5.39%高吗?

5.39%的房贷利率,是在基准利率基础上上浮了10%,那么这个利率水平在全国是什么水平呢?答案是略低于全国水平。目前全国首套房房贷利率平均利率是5.42%。

如果是二套房,那么利率会比这个更高,因为没有发布全国非首套房房贷平均利率,所以无从得知,不过从理性分析也知道,房子是限购限贷的,尤其是二套及以上套数的房子,所以二套房理应会比首套房房贷利率要高。

房贷利率不同时间点也不一样,这个和对房地产调控的力度有关,鼓励买房的时候,就会下调房贷利率,比如2015年开始房贷利率就是下跌趋势(因为要去库存,就需要降低利率鼓励买房),一直到2016年底,全国首套房房贷利率低至4.45%,这恐怕是十年来最低的房贷利率了。

此后随着一线城市房价的迅速上涨结束进入横盘,楼市牛市余波传导至二线城市,进入楼市的人越来越多,楼市成交量暴增,利率也随之上涨,完成上涨的城市楼市再次严控。

到了2018年11月,全国首套房房贷平均利率达到了5.71%,这是阶段的高点。这个时候全国都进入楼市严控阶段。“坚决遏制房价上涨”的口号就是这个时候喊出来的。进入2019年以来楼市成交量43个月以来首次出现负增长,说明楼市调控取得了成效。但是楼市遇冷并非符合宏观利益。“稳”才是规划的原则,于是全国不少城市陆续放松限购,虽然后面又取消了。但是首套房房贷平均利率下滑是事实。楼市成交量负增长也在收窄。

最近一个月不断有消息穿出房贷利率上浮,这在个别城市是会出现的情况。

我个人的观点是,无论未来是上调还是下调,幅度都会很小,属于微调,因为要稳住当前的市场,“微调”已经足够。

各大银行房贷利率从4.9%上调到5.5%至5.8%左右,对购房者有什么影响?

各大银行房贷利率从4.9%上调到5.5%至5.8%左右,对于购房者,尤其是贷款买房的人而言,购房成本增高,还款压力增加

对于刚性购房者而言,房贷利率上调,可以有效遏制贷款炒房一族,减缓房价的增速。相应的刚性买房者可选房源增多,房子不怕买不到,对于全款买房者资金压力降低,不过这部分群体仍然是少数。

对于大部分购房者而言,买房资金来源多来自于银行按揭贷款,本身为了凑个首付款恨不得砸锅卖铁的,耗尽了全家所有积蓄,也有通过其他途径融得的首付款,利息支出只会更高。

而房贷利率上调,对于已经承担了过多购买首套房的买房者而言,更是苦不堪言。

公元以贷款100万20年,分别按4.9%和5.5%的利率,等额本息还款方式来计算一下二者利息总额和每月还款金额:

5.5%的房贷利率下,总利息比4.9%的总利息多了近8万元,每个月还款金额(本息)也有330多元的差距。

对于本身收入水平并不高的我们而言,每月还款金额虽然仅差300多块,但也非常沉重了。毕竟工资水平在那摆着,生活成本高,父母养老,孩子教育,压力山大。

综上所述,房贷利率上涨,虽然可以在一定程度上缓解购房选房压力,但是更多的需要购房者的购买力还款能力的支撑。利率高了,使得购房者购房成本增高,利息支出和还款压力也是巨大的。

2019年房贷利率是多少?房贷利率下调有可能吗?

2019年还剩下最后一个多月的时间,房贷利率下调的可能性,已经很小了。

住房贷款有两种方式:一种是住房公积金贷款,另一种是商业贷款。这两种贷款方式的利率是不一样的,而且每一种贷款方式还要分为首套房和多套房,贷款时间不同贷款利率也有差别,我们分别来说一下。

一、住房公积金贷款

开通公积金账户后,按时缴纳公积金6个月以上,买房时就可以申请公积金贷款,公积金贷款利率相对比较低,5年以内首套房贷款利率为2.75%,5年以上首套房贷款利率为3.25%,二套房贷款利率为3.575%。

二、商业住房贷款

从2019年10月1日开始,商业住房贷款,按照市场报价利率(LPR)执行,LPR,每月报价一次,一般是在每月的20号公布,因此贷款利率从理论上来说是波动的,但是实际情况看,波动幅度非常小,五年期LPR从8月份开始一直在是4.85%,一年期LPR最初的4.25%下降到现在的4.2%。


根据央行规定,商业住房贷款在LPR的基础上,有各家银行根据各地的情况进行加点确定,要求首套房贷款利率不得低于LPR,二套以上住房贷款利率不得低于LPR加60个基点。

这样一来,不同的城市的商业贷款利率是不一样的,比如,上海5年期以上首套房贷款最低利率为4.65%,二套房贷款最低利率为5.45%;北京则是在LPR的基础上加点不低于105个基点,济南在LPR的基础上加点不少于80个基点,其他城市的情况就不一一列举了。

2019年即将结束,从目前情况看,LPR报价基本稳定,各城市的利率加点也都已经确定,因此2019年房贷利率下调的概率非常小。

欢迎您在评论区分享一下您的贷款利率,让我们对比一下。

2019年现在买房的利率是多少?

2019年5月份全国首套房平均房贷利率是5.42%,差不多是在基准利率的基础上上上浮了10%,而这已经是2018年来的最低利率了。

1、过去1年半首套房利率的变化

过去1年半的时间全国首套房平均利率最高的时候是2018年11月份,达到了5.71%,相当于在基准利率基础上上浮16.5%此后房贷利率逐渐走低,一直到2019年的5月份和6月份都维持在5.42%的水平,相当于基准利率上浮10%。

2、房贷利率变化的背后逻辑是什么?

房贷利率不仅仅是购房者贷款的成本,更是调控房地产的重要手段,每一次利率的变化背后的逻辑都是带有调控的意图的。

我们知道2015年是去库存提上日程的一年,全国贷款基准利率屡次下调,银行也在基准利率上打折促销,这是鼓励买房的节奏,购房者经常享受九折、八折的优惠利率,这时候的购房者是最幸福的了。

2016年12月的时候全国首套房贷款平均利率为4.45%,直到2017年4月也才上升到4.5%,此后一路上涨,到2017年12月的时候达到了5.38%。

从2015年6月开始房地产的月度销售面积增长率转为正数,这是这轮楼市牛市的起点,直到2018年12月,时间长度长达42个月,这是房地产历史上最长的一次牛市。

由于购房利率的降低、首付比例下调、购房资格放松等等放松楼市的措施出台,房地产市场开始回暖,成交面积和价格双双上涨,一线城市的房价最先反应,一年半的时间就完成了上涨,然后在2017年左右的时候一线城市开始了限购,而房地产的牛市也从一线城市传导到了二三线城市,成交量继续上涨,利率也随之上涨 ,直到2018年底。

2018年下半年提出了“坚决遏制房价上涨”的调控口号,这个口号也是无比的严厉,房贷利率继续上涨,在2018年11月份达到5.71%的高点,相当于上浮了16.5%,而个别城市上浮30%甚至40%的情况都有。

3、房贷利率是4.45%和5.42%有多少区别?

在2016年底的时候房贷利率是4.45,而在当前的利率是5.42%,对于一个100万的房贷本金来说利息会有多少差别?

我们来做一个模型,房贷本金100万,期限30年

3.1、等额本息还款方式

利率是4.45%的时候,利息总额是81.3万,月供是5037元。

利率是5.42%的时候,利息总额是102.6万,月供是5628元。

当利率是5.42%的时候比4.45%的利息总额要高出21.3万。

如果把这个多出的利息换算成贷款本金,利率是5.42%的时候比4.45%的时候相当于房价上涨了多少?

答案是112万,也就是说当利率是5.42%的时候的100万房贷本金的本息总额(或者月供)相当于利率在4.45%时候的112万的房贷本金的本息总额(或者月供)。

也就是相当于房贷本金总额上涨了12%

由此我们得出一个结论:利率上涨就相当于是房价上涨,利率下跌就相当于房价的下跌。

2019买房贷款,各个银行的利率是多少?如果想提前还完,有违约金吗?

房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

根据2019年中国人民银行的贷款基准利率来看:

1、商业贷款利率如下:一年以内(含一年),利率为4.35%;一至五年(含五年),利率为4.75%;五年以上,利率为4.9%。

2、公积金贷款期限在五年以下(含五年)的,利率为2.75%,期限在五年以上的,利率为3.25%。

银行的贷款利率主要是根据央行规定的贷款利率进行的上下浮动。以商贷五年以上为例,基准利率为4.9%,实际基本会在6%左右。


根据上表可以看出,大部分银行首套房贷款利率都会在基准利率上上浮15%(5.635%),交通银行和渤海银行的利率则上浮20%、23%。公积金则维持着基准利率3.25%。

首套房公积金贷款利率为基准利利即3.25%,从上表可以看出,20年的公积金贷款与商业贷款之间利息相差12万元,这也是这么多人会选择公积金贷款的原因。

大部分银行要求还贷满一年之后可以申请提前还款,部分银行能随时提前还贷,在提前还款时,要注意贷款行的还款时间:一般房贷的贷款年限在10年以上,在这个周期里银行调息是不可避免的,如果处在降息通道里,显然是越快调整越划算;不管是提前还款还是按合同还完贷款的,还完贷款后一定要办理撤销抵押登记。部分银行房贷违约金如下:

1、工商银行:贷款不满一年提前还款的,收取提前还款额的5%;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。

2、招商银行:贷款不满一年提前还款的,收取至少相对于实际还款额3个月的利息;满一年后提前还款的,收取至少实际还款额1个月的利息。

3、农业银行:贷款不满一年提前还款的,按照本金*月利率的计算公式收取;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。

4、中国银行:贷款不满一年提前还款的,收取最高不超过6个月的违约金;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。

5、建设银行:贷款不满一年提前还款的,收取提前还款额的3%;满一年到两年后提前还款的,收取2%;满两年到三年提前还款的,收取1%;

我在建行的房贷,目前年利率是5.91改还是不改呢?

置顶呼吁:如果搞不明白,先不做决定!重置利率最快也要明年!8月前决定都可以的!多听听多看看肯定没有错!

这两天在评论里和许多人聊了很久房贷转LPR的问题,发现其实不了解的民众确实很多,所以还是决定花点时间写一下

先做个自我介绍,本人目前从事利率及衍生品投资工作,管理规模几十亿。从业8年以上,不敢说专家权威,但是相信至少是个业内人士。

我争取用最简单的语言将事情讲清楚!

说下结论,题主的情况,我是建议换成LPR,相对风险会小一点。

其实绝大多数情况,我都是建议存量房贷换成LPR的。我先解释下存量房贷的利率计价方法,我们就以题主5.39%的利率来看。

2019年12月20日最后一期5年期LPR利率是4.8%,因此题主的利差是5.39%-4.80%=0.59%

题主的房贷以后每年的利率就是:上一年12月20日公布的5年期LPR利率+0.59%

好,那现在最大的疑问就来了,LPR利率以后会是多少?

正确答案:没人知道,你不知道,银行不知道,就连央行都不知道

(关于LPR的形成机制,我不想多谈,网上自己搜一下吧)

最简单的逻辑

1、利率的走势和经济发展总体是正相关的,经济增长快则利率高,经济减速则利率下行

2、经济增长高,大部分人的收入增长,提高了利率抑制过度投机防止泡沫

3、经济衰退,大部分人收入减少,甚至失业。需要降低利率刺激经济发展

好了,如果这三点理解明白,其实就可以做结论了

选择锚定LPR后:可以在经济下行时对冲收入降低的风险(虽然收入下降,但是月供也一定程度上降低);付出的代价是在经济增长时,你需要付出更高的利息(但其实这种情况下,你的收入大概率也是增加的,参考过去20年收入的增长,和你已买房子的增资)

如果选择固息:可以在经济增长时依然用原先较低的利率偿贷(考虑你的收入增长,实际会收益);付出的代价是在经济衰退时,依然付出原先的高利息(如果你和大多数人一样收入减少,甚至失业,可能会发生啥?)

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