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房贷征信(征信问题是否会导致房贷不成功?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 11:58 浏览量:
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征信问题是否会导致房贷不成功?

站在专业的角度讲,征信是导致房贷,不成功的主要原因!



1、房子能不能贷,主要看你的征信严不严重!银行主要查看,客户两年时间段内的征信!两年内逾期一两次,是没有问题的!如果上了6次以上,逾期金额比较大,基本上贷不到款!

如何把征信保护好?我认为要注意以下几点:



1、每月按时还房贷!提前把还房贷的钱,存到银行卡里!

2、信用卡不要恶意套现,有的人故意,大笔套现信用卡!



3、不要在小额贷款平台上面借钱,银行会认为,你非常差钱!

4、支付宝上面的借呗,花呗,微粒贷,要准时还款,否则也会上征信!

总结:基本上只有注意以上4点,你的征信都没有问题,希望对你有所帮助!

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如果房贷因个人征信原因贷不下来,会有什么样的后果?

不知道题主是已经被银行拒了,还是正准备买房担心贷款贷不下来。

一般来说,自己能不能贷款心里多少有点数的,因为自己的信用状况不可能一点都不清楚的。但凡上点心的人都会去问问银行或者中介亦或是楼盘自己的情况是否能贷出来款。

一般银行是不会因为征信以外的原因拒掉客户。收入不够的话,中介和楼盘顾问会帮你想办法,甚至首付不够这些卖房子的人也会帮你解决。但信用状况不好那就神仙也没办法。所以买房前打出自己的征信,让专业的人帮你看下,提前心里有个准备。

各个银行的审批标准虽大同小异,但仍有不少可以活动的空间,一家银行不批准,可以换一家银行。说不定多换几家银行就能审批通过了。

如果题主已经被银行拒了,也不要紧,楼盘会将首付退还给客户的,只是退还的时间需要双方商定。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

房贷是怎么审批的?银行是怎么查询借款人风险的?

银行审批贷款人的信息,符合银行的最低要求,银行才能放贷给贷款人,否则银行的放贷就会存在风险。

那么,银行是不认识你的,银行怎么来了解你这个人的呢?怎么来判断放贷给你是否会有风险呢?

这从你贷款要提交的信息你就可以判断,银行是用什么信息来判断你的了。

虽然银行不认识你,但银行可以从你提供的资料上来了解你,主要包括三个方面。

❶、个人征信

个人征信就是你的个人信用记录,你是不是一个诚实守信用的人,借了钱后是不是按时归还。

如果你不是一个诚实守信用的人,银行借给你的钱,你有可能不会归还,那银行借贷给你的个人贷款,就会存在风险。银行评估的风险比较大,那就会拒绝你的贷款申请。

银行怎么来判断你的个人征信的呢?

那就是你个人在中国人民银行打印的征信报告,你在其他金融机构的借贷情况,包括你使用的网络借贷,信用卡借贷等,你向这些机构借贷的信息,全部记录在中国人民银行的征信记录上。

不但是借贷情况记录在中国人民银行对的征信记录报告里,也包括你向其他金融机构申请的没有成功的贷款记录都会记载。只要你向其他任何金融机构申请贷款,即使是没有申请成功,都会记录你的贷款申请。

最常见的是使用信用卡,你使用的信用卡有太多的逾期,银行直接会把你拉入拒贷的一类人当中。如果逾期的情况不是很严重,那银行认为你不是有意逾期,虽然放贷给你存在一定的风险,但这风险不会很大,还是会放贷给你。

如果你频繁的申请贷款,银行根据你的征信判断,那说明你是一个很缺钱的人,贷款给你也会存在风险。

❷、银行流水

银行流水就是你和银行交易的往来记录,比如你的工资收入,你到某地的消费支出等,都会记录在银行的系统里面。

当银行查询你的银行流水的时候,你的收入多少,支出多少,每个月的盈余多少,银行根据你的流水,你的收入支出查看的清清楚楚。

如果你收入大于支出,你就一定的经济能力来偿还银行的按揭贷款;如果你的收入小于支出,那你可能没有能力来偿还银行的按揭贷款。

银行查看你的流水的目的,就是看你的收入是否有能力偿还银行的按揭贷款。

❸、工作证明

有些银行在你月供达到一定金额的时候,就需要你开具工作证明;也有的银行不需要工作证明。

开具工作证明的内容包括,你的年薪、工作职位、工作单位、工作年限等,用这些信息来判断你的工作是否持续,收入是否稳定、收入是否会随着时间的推移而增加,从而来判断你是否有持久的还款能力。

银行审批的流程是你先提交资料,银行专门有客户经理对你的资料进行审核,审核通过后就是复审,由银行风险控制部门审核,然后再由银行法人审核签字。

从上面的几点分析来看,

银行主要通过贷款人的征信、银行流水、工作证明来综合判断你是否符合银行的贷款要求。

查询征信的目的就是看你是否一个诚实守信的人,对于不守信的人,银行不会放贷;银行流水是查看你是否有经济能力来偿还银行的按揭;而工作证明就是查看你是否有持久的偿还贷款的能力,毕竟房贷是20年到30年的贷款,必须要有持久的工作来保证你能够按时还款。

征信好,说明你是一个守信誉的人;流水够,说明你有经济能力还贷;工作证明,说明你有持久的还款能力。

你是一个诚实守信,并且有持久的还款能力,你申请的银行贷款当然就会获得通过;相反,你不守信誉,没有还款能力,银行就会拒绝你的贷款申请。

当然,这也是我个人观点,仅供参考。欢迎各位对这个问题在下面留言,发表你们的观点和意见,相互交流和学习。

个人征信会影响房贷吗?什么情况下会出现拒贷呢?

虽然题主在问题注解部分贴了两张图,但由于报告内容并不完整,所以没办法做更加针对性的回答。下面我就为题主解答下关于征信查询记录方面可能出现的问题。

银行在做任何一笔贷款的审批时,都需要进行征信查询。无论贷款是否批准,查询记录都会保留在征信报告上。这个查询记录有什么用呢?主要有以下两方面用途:

一、备查

征信信息是公民的隐私,任何机构在没有经过当事人的同意是不能进行查询的。人民银行会对各家银行进行定期和不定期的检查。这里的备查指的是以备客户查询。如果客户对于登记的查询记录有异议,比如,没有授权某家银行查询,但是它却查询了,当事人有权针对此种情况向人民银行提出异议申请,进行更改。

二、供银行进行风控参考

几乎各家银行都会将征信查询记录作为风控指标之一。只不过各家银行的风控标准有松有严,有复杂有简单。举几个例子吧!有些银行的规则为,查询机构数减去贷款发放数减去信用卡下卡数大于5就拒;有些银行的规则为查询机构如果只为小贷公司,没有银行的话就拒。还有的银行简单粗暴,贷款或信用卡查询次数超过12次就拒。

像题主的情况,一年中有38条征信查询记录,是有点多了,但也不是一定会被拒绝。我看到题主的查询记录里,有些是信用卡,有些是贷款,有些是小贷公司,不知道题主名下有多少贷款,有多少信用卡,有多少小贷公司的贷款。如果数字大体一致,说明你的征信情况还可以,只要申请,银行就会批。那么房贷应该也不会有太大问题。

除此以外,题主的问题可能还不光在征信查询记录上,如果你的小贷公司贷款过多,信用卡刷卡量过大,也有可能会影响你的房贷。那具体多少算多呢?关键还是得看你的收入情况,你年收入一百万,有个二十来万的负债都不是问题,如果你年收入一二十万,有五万负债都算不少了。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

房贷看个人征信还是大数据?

大家好,我是郑州郭郭聊金融,感谢邀请!大多数银行的按揭房贷都是既看个人征信也看大数据的,只有个别的银行不看大数据,这类银行一般利息会高一点的。

楼主问2010年三户贷款2016年还清,现在还能批下来房贷吗?

正常情况下三户联保最长三年期,一般都是一年还一次本金,最长可以循环三年用。但是楼主2010年三户联保贷款2016年才还清,等于是这笔贷款逾期了最少三年才还上的。如果确实是这样的话,楼主的征信已经是黑户了,去任何一家银行都是批不下来贷款的。因为虽然有些银行不查询大数据但是征信报告肯定是要查的,那么楼主征信不好自然是批不了房贷的。

楼主贷款结清日期为2016年,征信报告一般五年一更新,楼主如果想要正常申请贷款最起码需要等到2021年以后了。建议楼主如果买房的话可以买到爱人以外的征信好家人名下,如果办理离婚手续的话,买爱人名下以爱人名义办理房贷也是可以的。

希望能帮上楼主,更多问题咨询可以关注私信我@郑州郭郭聊金融

贷款买房,银行如何查询个人征信?有负债能进行买房吗?

贷款买房,银行要先对借款人进行面签,此时需要借款人先自行查询提供一份人行的《个人信用报告》,但是这个只是作为面签初审的参考,因为怕存在弄虚作假的成分,所以银行会让借款人签署《个人征信查询授权书》,真正做贷款审核的时候银行是会从自己和人行对接的系统里查询征信情况的。

有负债也能进行买房。贷款买房三条重要条件:1. 信用良好;2. 有稳定收入;3. 月收入能达到月供的1.5-2.5倍。

因此,有负债也能进行买房,但是银行会综合新旧负债和月收入来评估你的还款能力,如果银行认为你的月收入不能安全覆盖新旧负债加起来的月还款额,那么银行就不会批新的房贷。这时你就只能提高首付比例,少贷款,让你的新旧负债月供金额降下来,或者是把旧债还清了,总之要使收入满足月供的倍数,银行才能通过贷款。

房贷征信问题?

根据你提供的信息来看,你的征信情况相对比较单一,只使用过京东金条。京东金条属于京东旗下的京东金融推出的消费金融产品,这是上征信的。而且是使用一次,就记录一次,类似银行信用卡。不过你没有逾期过,就完全不用担心。如果买房的话,征信方面应该是不会受影响的。

但是如果这笔钱还在使用过程中的话,因为只有1000左右的金额你都使用了,银行可能会觉得你比较缺钱,有可能拒绝你的申请。所以稳妥起见,如果这笔钱还在使用过程中,建议先还款结清,然后等一段时间等京东上报了人行征信中心后,再申请房贷。同时提前和银行那边沟通好,说明为什么会使用京东金条,提供自己的工资流水和工作证明,以争取银行的理解。同时申请房贷不是完全看个人征信的的,还有要结合你们夫妻二人的年龄和收入情况来评估。一般还款金额不宜超过家庭收入的50%。

当然良好的征信是各项贷款的基础,所以日常维护好个人征信非常重要。像各类互联网银行和消费金融公司的小贷由于和传统大型提供房贷的商业银行在业务上并不接轨,通常是大型商业银行对有过多笔小贷记录的贷款人并不友好,所以使用小贷务必慎重,有条件还是使用银行信用卡或银行信用贷比较稳妥。

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