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房贷提前还款违约金怎么算(房贷提前还款需要付多少违约金?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 11:58 浏览量:
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  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
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房贷提前还款需要付多少违约金?

 提前还贷,被要求交纳5%违约金

  提前还贷交纳违约金是相当普遍的一个现象。许多人在签订贷款合同的时候,没有细看这一条约定,等到手里有余钱想去提前还贷时,就发现凭空冒出来了一笔数额不菲的费用。想说理都没地儿,谁让合同上白纸黑字写得清清楚楚呢?

  成都的郑先生因为手头资金一时周转不开,买房前去某银行申请了10万元的贷款,两个月后,郑先生和妻子拿到了一笔不菲的奖金,两个人计划找亲戚借点前,提前把10万元的贷款还上,可是银行客户经理听完郑先生的话,就很直白的告诉他,提前还贷可以,但要支付未还款额5%的违约金。郑先生算了一下,现在还款的话,他得支付4000多元的违约金,郑先生相当费解,为什么提前还款,需要白交这么多钱?

  郑先生的例子并非孤例,站在银行角度,办理贷款也是需要各项成本支出的,提前还贷,就必须把这此人力和时间成本计算在内。事实上,提前还款违约金也不是一定要收取,有些金融机构就把这项费用免去了,有些银行则规定还贷时间超过1年,提前还款可免交违约金,网友在签订贷款合同时,一定要仔细留心看这一点。

  逾期还款交纳违约金,最高可达年利率36%

  相比提前还款,逾期还款违约的迹象更加明显,通常为了抑制这些风险,银行会在贷款合同中附加一条逾期还款的事项,虽然每一家金融机构的规定都不一样,但一般来说,违约金利率不得超过现行法律的最高规定,如年利率36%。

  去年,媒体爆出过一则“大学生贷款买手机 3万滚成70万”新闻,事件中的大学生小柳签订了一条“逾期缴纳违约金本金的10%每天”的借贷合同,小柳后来给记者计算:他欠债5万元,逾期违约金每天高达5000元。

  从事件中,很明显可以看到,小柳遭遇了高利贷,这份借贷条约中对于逾期贷款违约金的规定远远超出了正常水平。所以网友不仅要注意违约罚息的方式,还要看是否掉入高利贷陷阱。

  补充:

  除了提前还款、逾期还款,还有几种情况也被列入贷款违约范畴,会被要求缴纳违约金,具体说来有如下几点:

  一、借款人提供虚假文件或资料;

  二、未经贷款人同意,借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押;

  三、借款人擅自改变贷款用途,挪用贷款;

  四、借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查。

房贷提前还款,违约金怎么算?

有许多人想不明白,为什么我提前还款了,银行还要收违约金。

其实换位思考一下,你把钱借给别人,别人每月还本金同时再还利息,每几个月,别人把钱全还给你了,基本等于你把钱白借给人家用,凭什么呀?

无利不起早,银行也一样,而且银行借给你的钱很多来自于其他储户,而在银行存钱,银行是要付给储户利息的,没了你的利息,银行怎么给储户利息并赚取利差呢?

而且头一年是利息最多的时候,银行会想方设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。

一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。

违约金的收取一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)的,或规定若干个月份的利息,但最高违约金受合同或法律的约束。

违约金的有效期过后,比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。

一般,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

当然,各家银行对于违约金的收取也不一样,坤鹏论简单列一下主要银行的规定:

招商银行:贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。

建设银行:贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。

农业银行:贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。

工商银行:贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。

中国银行:贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。

交通银行:部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。

房贷提前还,有违约金吗,各个银行怎么规定的?

关于提前还贷问题,每家银行规定均会有一定差异,同一家银行不同地区也会有区别,甚至同一家银行,同一地区,不同网点,不同贷款合同,均有差异!

因此网上一些各银行的统一规定其实并不准确。如下图,工行给出的答复也是看具体贷款合同,并没有所谓统一规定。

总结各类提前还贷规定,还是有一些共同之处需要注意:

1、所需材料:

无论那家银行,提前还贷均需申请人带上借款合同,本人身份证,相关银行的银行卡或还款账户等材料,且需前往办理贷款的网点进行办理相关手续(填写提前还贷申请表)。有些银行首次提前还贷预约需要本人前往,之后可以网上操作。

2、最低提前还款额:

提前还贷的金额,大部分银行都规定必须为月供的六倍以上,即至少半年的总还款额。

举例:某申请人的月供为5000元每月,则如需申请提前还贷,提前还款金额至少为5000元×6=3万元以上才行!

3、是否需要违约金:

具体需要查询贷款合同,但大部分银行在贷款不足一年就提前还贷时,均需收取一定违约金。

违约金数量有些为1-3个月的月供,有些则是按照剩余本金乘以一定利率收取。这部分差异很大,需具体询问。

但一般贷款满一年后,大部分银行会免收违约金。少部分银行则是要正常还贷3年后,提前还贷才不收违约金。

因此,想提前还贷,至少需要正常还贷一年之后才做考虑。

4、提前还贷优惠:

正常还贷满一年后,虽然大部分银行是免收违约金的,但并不是说想还多少次均可。一般银行每年会给于申请者1-2次免费还贷的优惠政策,可供申请人使用。


以上为一些提前还贷的注意事项,供参考!

房子提前还贷会有违约金吗?

没有

房贷能提前还吗?提前还贷违约金怎么算?

您好,【招商银行】贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。【建设银行】贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。【农业银行】贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。【工商银行】贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。【中国银行】贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。【交通银行】部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。【广发银行】贷款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。【光大银行】贷款不满一年提前还款,收取3%~6%的利息作为违约金,具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。【浦发银行】贷款不满一年提前还款,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取违约金的,合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。【深发展银行】一般来说,还款超过两年以后就可申请提前还贷,具体情况需根据当时合同的约定进行。贷款未满两年提前还款,需要支付签订合同时约定的违约金,如没有约定就不收取。这个只供您参考,具体以实际银行为准。

房贷提前还款,各家银行的违约金是怎么算的?

 房贷提前还款所产生的违约金一般分为两种形式收取:

1、违约金为数个月的利息,就拿中国银行来说吧,买房一年内还款,需要交纳三个月利息违约金,1-2年内还款,需要交纳两个月利息的违约金,2-3年内还款,交纳一个月的利息作为违约金,至于三年以上还款的,需要以合同上的规定为准。

2、违约金为提前还款金额的百分之1-3,以建设银行为例,买房一年内还款,违约金额为3%,1-2年内为2%,2-3年为1%,三年以后还款无违约金。



另外,由于不同银行的贷款种类不同,对提前还贷的要求也有很大的不同,因此,关于提前还贷的时间,还贷金额,罚款的计算方法等,消费者签订贷款合同之前最好先向银行询问,并将相关问题落实到合同中,以免由于认知不够而造成损失。

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