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房贷利息怎么算(房贷利率是怎么算的?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 11:58 浏览量:
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  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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房贷利率是怎么算的?

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的,但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的,而是经常变动的,形式是利率一直在上涨,所以经常会比较,在增加利率之前和增加利率之后的情况。

2017年最新的中国人民银行房贷利率,商业贷款,五年及以上,4.9%;公积金贷款,五年及以上,3.25%。各银行的贷款政策会有所不同,一般会有9折到95折的贷款利率优惠。

利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。

贷款方式分为公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种。

根据房贷还款方式不同,房贷利息计算可分为等额本息等额本金两种计算方法。

什么是等额本息还款?

等额本息还款,借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

什么是等额本金还款?

等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较 低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上,很多中年以上的人群, 经过一段时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。

两者区别是什么?

二者的主要区别在于:等额本息还款方式每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,贷款人还贷压力均衡,但利息负担相对较多; 在贷款金额相同的情况下,等额本金的前期还款较等额本息要高,因此初期还款压力会比较大。

对于刚刚工作不久的买房人来说,由于前期收入较少,不妨选择等额本息的还款方式以缓解当前的生活压力,在未来收入升高后再进行提前还款,这样同样可以节省利息;而对于中年人来讲,事业已处于巅峰期,预期收入将可能逐年下降,此类人群选择等额本金的方式比较适宜,在未来收入降低时还款数额也将减少,以免将来发生入不敷出的风险。

如何计算房贷利率

网上有很多房贷计算器,比如房天下购房贷款计算器、房贷计算器最新2017等,算出的结果大同小异。以贷款100万,其中公积金和商业贷款各贷50万,贷款年限20年来算:

等额本金比等额本息少支付利息56770元。

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请问各位大佬,房贷利率怎么算的,可以说的简单易懂一点吗?

房贷利率在今年10.8号之后采用的LPR加点模式。

在10.8号之前采用的是基准利率,目前基准利率是4.9%, 一线城市北上广深利率最低,在最近两年基准利率普遍上浮的情况下,一线城市房贷利率普遍只上浮了10% 实际利率就是4.9+4.9*10%=5.39

二线城市房贷利率普遍上浮15%,实际利率就是

4.9+4.9*15%=5.635

三线以下城市包含三线房贷利率普遍上浮20%,实际利率就是4.9+4.9*20%=5.88%

虽然现在实行LPR加点,LPR之前为4.85%,但实际新版的LPR利率还是按照之前的基准利率上浮的结果在加点。

一线城市房贷利率就是 4.85%+(0.5-0.6之间)也就是5.35%-5.45%之间

二线城市房贷利率就是 4.85%+(0.75-0.85)也就是5.6%-5.7%之间

三线城市房贷利率就是 4.85%+(1-1.05)也就是

5.85%-5.9%之间

另外由于LPR每月报价,本月从4.85%基数下调到了4.8%但实际房贷利率目前并没有变化,上面的加点调高了0.05%实际房贷利率还是我上面发的范围。

你知道银行按揭的利息是怎么算吗?为什么刚开始利息多过本金?

银行的按揭贷款,有两种还款方式,一种是等额本息还款,也就是银行将你贷款的总额与利息的总额相加,然后平均到每月的还款里,这种还款的好处是还款压力小,适合年轻人。它的缺点就是利息会付的比较多,并且前期看起来是利息高于本金的。

因为它分摊到每个月的数额是固定的,也就容易让人接受。但是它也有一个缺点,就是你不断的还款中,实际上本金已经越来越少,而利息并没有相对减少,尤其是当你提前还款的时候,它的利息没有损失,这也是银行最常用的按揭还款方式之一。

但是朋友你也不要认为银行太狡猾了,一切以利益为重。因为他们也是考量了年轻人的赚钱和花钱的能力,尽量的给大家寻找一个舒服而且能接受的还款方式,以期大家能够做到不断供,成为优质客户。毕竟年轻人随着年纪和阅历的增长,工资会越来越高,相对于这点还贷压力,根本不是问题呀。

而另一种方式就是等额本金还款,等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

这样的还款方式适合已经有一定经济基础的中老年人,他们可以在初期的时候负担较多的本金和利息,随着时间的推移,还款压力越来越轻。

所以银行是看人下菜,综合考量了之后才会让你选择本息还款做按揭,这样在还款初期就显得利息比本金高了,

怎样计算买房的贷款利率?

按揭利率也就是商业银行执行的贷款利率,有两部分组成,一是央行基准利率,二是浮动比例。

贷款基准利率由人民银行制定并公布,分为贷款个公积金贷款两项,贷款分为一年(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上,公积金贷款只有五年以下(含五年)和五年以上,每一个档次利率都不一样,但是年限越长利率越高。

而浮动比例由各家商业银行自行确定,但一般上浮不超过100%,下浮不超过50%。

执行利率=基准利率*(1+浮动比例)

比如甲银行五年期按揭贷款利率下浮10%,其执行利率就是4.75%*(1-10%)=4.275%,而乙银行10年按揭利率上浮20%,其执行利率4.9%*(1+20%)=5.88%。

房贷中的利息是怎么计算的?提前还房贷该怎么还?

  (一)、人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):1.日利率=年利率÷360=月利率)÷30;2.月利率=年利率÷12;

  (二)、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

  1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

  2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:计息期为整年(月)的,计息公式为:

  ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率;计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

  ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率;同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

  ③利息=本金×实际天数×日利率;

  3.这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

提前还房贷需要向贷款银行缴纳额外的利息,提前还款利息(额外利息)的计算公式为:额外利息 = 上次还款剩余本金 * 月利率/30 * 还清贷款的实际天数。

提前还款是一种违约行为,违约方需要向借贷方缴纳一定的违约金,也就是提前还款利息。提前还房贷时,按照还款协议的规定,本月应还的总金额为:本月应还的本金+本月应还的利息+提前还款的利息。

贷款提前还款利息的利率一方面要看申请商业贷款的银行是哪家,因为不同银行的提前还款的违约金是不一样的。另一方面还要看贷款的贷款时间、还款期限以及分期期数等,因为不同的贷款分期利率是不一样的。

一般贷款的时间越长,贷款的利息就越高,提前还款要缴纳的利息也就越高。2018年银行各项贷款的基准利率:一年以上(含一年)的利率为4.35%;一到五年(含五年)的利率为4.75%;五年以上的利率为4.90%。

此外,提前还款的方法可分为两种:一种是提前还剩下的欠款,另一种是提前还部分欠款。

提前还剩下的欠款就是将贷款剩下的所有金额一次性连本带息全部偿清。剩下的欠款全部提前偿清之后,计算利息时截止到还清银行本息的当日,通俗地讲就是向银行借的钱用多久的时间还清就计算多久的利息。

提前还部分欠款就是贷款人在还贷期间的某一期或者某几期中,只归还总贷款本息金额的一部分,贷款中剩下的未还部分继续按照分期协议上规定的期数偿还。剩下未还部分的利息依然按照贷款协议上规定的利率计算。


2020年各银行房贷利率都是多少呢?如何选择?

一、2020年各大银行房贷利率

  一年以内,包括一年的短期贷款,央行基准利率是4.35%;一年至五年,包括五年的中期贷款,央行基准利率是4.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是4.9%。

  如果是个人公积金贷款,五年以下包括五年的中短期贷款,央行基准利率是2.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是3.25%。

  二、买房贷款方式

  1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

  2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

  根据以上内容的相关回答可以得出,申请房屋贷款的时候,涉及到的房屋贷款的利率,一般在5年以上的贷款时间基准利率为4.9%,这个基本上各个银行都是这样规定的,只是说按照当地的标准会有上浮。

房贷利息怎么算?

根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种等额本息和等额本金两种方式。

等额本息计算公式计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。

等额本金计算公式:每月还款额=每月本金+每月本息

每月本金=本金/还款月数

每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率

计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。


扩展资料

房贷利率是不断变化的,提前还贷的话,银行是会根据当前的贷款利率,进行重新签订贷款合同的。

楼市是不断变动的,相对的房贷利率,也处于变化中。买房的贷款利率和提前还贷的贷款利率,可能会不一致。利率下调的话,看着数值不多,但是,换算成现金,能够少还好几万。

房贷利息是购房者向银行借款,按照银行规定利率支付的一种本金利息。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。根据房贷还款方式不同,房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。

房贷利息是怎么算的?

房贷分两种支付方式:等额本息和等额本金;具体公式如下:

等额本息:〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

等额本金:每月还款金额 = (贷款本金 / 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率其中^符号表示乘方。2个月就是2次方。

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