该网站已经通过工信部认证、行业认证为实名网站,请放心访问!
提前还房贷利息怎么算(我咨询一下,商贷的房子如果提前还款,利息怎么算啊?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 11:57 浏览量:
防癌抗险 赠险 30分钟放款
  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
查看详情

我咨询一下,商贷的房子如果提前还款,利息怎么算啊?

房贷提前还款利息会减少吗

房贷提前还款利息肯定是会减少的。像房贷提前还款主要有三种方式:

1、提前全部还清:

如果是提前全部把房贷还清的话,那利息就只会计算到还清房贷的那一天,之后的利息不再计算,利息自然是减少了的。不过提前全部还清的压力是很大的。

2、提前部分还款且贷款期限不变:

提前部分还款,不改变贷款期限的话,可以减少每月的还款额,利息自然也会减少,这种方式能够减轻还款的负担。

3、提前部分还款并缩短贷款期限:

提前部分还款,同时缩短贷款期限的话,利息会减少,而且比起第二种方法会少得更多,不过每月的还款额是不变的。

这些人不适合提前还款

1、公积金买房或商贷利率打折买房的人。银行八折商贷,贷款利率仅为4%左右,公积金贷款利率仅为3.25%。这部分人天生优势,能吃还则迟还,越迟还享受的优惠政策越久,比别人占更多便宜。

2、如果你已经还了一多半贷款了,则不建议提前还了。因为大部分的本金和利息都被你还上了,这时提前还已经不划算了,节省不了多少利息了。还不如把钱放在手里更踏实,万一生活中有急用钱的时候呢?

3、这一点是针对投资者的,如果你有更好的投资方式的话,提前还款就相当于把自己的流动资金套牢了。前提是你的投资回报一定要比房贷利率高,不然你就是两边亏钱。

加了以上这些内容介绍以后,我们可以了解到房贷提前还清,自然利息肯定是会减少的,而且提前还房贷也有三种方式,大家可以根据自己不同的需求去选择,但是还有一些人是不适合提前还款的,就比如说使用公积金,贷款利率打折,以及已经还贷款还了一半,如果在此时提前还款的话,非常的不划算。

房贷提前部分还款利息怎么计算?

部分提前还款后,银行只会对房贷余额进行利息收取,即后面计算利息的本金会减去已经提前还款那部分的金额,再继续按合同约定的利率进行计算,不过如果在提前款时所在银行允许客户对房贷余额的还款方式进行调整,那么就有可能会影响总利息的高低。

房贷利息以房贷余额为计算基数,提前还款在名义上可以减少利息的支出。

房贷利息计算的大原则并没有因为出现部分提前还款而改变。

无论是否提前还款,都不会改变房贷利息的基本计算方式。动态的房贷利息是每月收取一次,而这个利息的计算基础就是当期剩余的本金,也就是房贷余额。

例如一笔100万的房贷,按等额本息的方式还款30年,以5.39%的利率来计算条件,在第一个月的时候房贷余额就是100万,那么这个月的利息就是100万*(5.39%/12)=4491.6元,因为每月月供5609元不变,所以这个月的本金还了1117.4元左右。

而在还第12期的时候,前面那么多期的本金合计一共还了13745元,这时候第12个月时本金就剩下986255元,那么这时候的利息就是这笔钱在这个月的利息,计算得到4429.9元,比第一个月时少了61.7元。

这条标准不会改变,提前归还了部分本金只是在执行提前还款后使房贷余额减少了,使后面用来计算利息的本金跟着减少,但都是按房贷余额来计算当月的利息,剩余本金多,那么当月计算的利息就会比较多,反之就会少,而随着时长的变化,总利息也就会跟着变化。

部分提前还款后会减少房贷余额的数目,使利息减少,但总额减少多少要看能否调整还款方式。

通过对上面房贷利息计算原则的了解,我们可以知道利息的基本计算方式,而提前部分还款后,本金自然就随着还款而减少了,利息的计算基础也相应减少,从而影响到实际利息的规模。

比如同样以上面的房贷条件为例,在第10年的时候提前还款20万,那么剩余的本金就由原来第10年的82.3万变成62.3万,利息的计算基础就少了20万,那么相应的利息就会有所减少。

●一般来说,银行都希望提前还款的客户选择保持原时间长度继续还款的方式,这样可以减少每个月的还款额,比如上面的例子在第10年提前还款后月供就由5609元降到4207元,还款的总时间保持不变,30年的期限还了10年以后,剩余时间是20年,总利息可以减少13万左右。

●而如果房贷所在的银行允许客户在提前还款时选择保持原有的月供不变,把还款的时间缩短,那么由于提前还款后每月的利息已经减少了,再继续保持原来的月供数额不变,就等于每月都在往里还比以前更多的本金,那么还款时间自然不用还那么久,可以比原来提早了7年多还清房贷。

同时由于每月还的本金更多,后面剩余本金比按减少月供到4207这种方式递减得更快,所以后面用来计息的本金会越来越少,最后总的利息可以减少28.7万左右,比选择保持期限不变的方式要节省得更多。

利息是静态的,而资金收益却可以是动态的,是否需要因为纠结房贷利息的高低而提前还款适合不同的人群。

提前还款从静态上看可以减少房贷利息的支出,同时减轻还款的压力,这是一个比较明显的好处,但也不是对于每一个人来说都是最好的选择,如果是资金运用能力比较好的人,是可以对比利息的成本和资金收益之间的大小的。

这里说的资金运用一般是指可以利用这笔计划用于提前还款的资金来投资的能力,有良好的投资能力的人,可以通过自己擅长的投资途径去获取超过房贷利息成本的收益,这样一来就不用对利息过于纠结。

但这样做有一个前提,就是需要有真正的投资能力,或者相对安全的投资途径,否则不但可能无法获取到理想的收益,还有可能因此而损失本金,如果是这样的话,还不如老老实实地先还了房贷。

而所谓的通胀影响,普通人需要为现金找到抵御通胀的投资途径,否则钱拿在手上还是会出现贬值的可能,普通的理财无法对抗通胀,也无法抵消每月计算利息和每月还款的房贷,在现在房价已经较少可能大涨的背景下拿着现金还真不如提早归还房贷。

综上内容,房贷的利息以房贷未还的本金作为计算的基础,是否进行提前还款都不影响这一基本的计算原则,而提前还款会减少房贷的本金,从而降低了后面的计息,但这些减少的利息也可以根据自己的情况来对比,如果有良好的资金收益能力,用准备提前还款的资金所获取的收益也许可以盖过这些利息成本,但如果缺乏相应的能力还是选择提前还款更妥当一些。

银行贷款提前还款利息怎么算?

选择提前还款,是大多数人为了降低贷款成本的方法。那么,银行贷款提前还款的利息又如何计算呢?

一般情况下,提前还款包括眯下面三种:

一、就是提前全部还款

二、提前部分还款贷款期限不变

三、提前部分还款贷款期限缩短

根据以上情况,如果你是提前还清房贷,那之后的利息自然就不用不交了;如果是部分提前还款,那么剩余的贷款利息还会重新计算,但提前还款需要缴纳提前偿还部分约1%的违约金(也就是手续费)。

另外,涉及到提前还款是否交手续费的问题,也要分情况。比如说国有银行中的交行,提前还款不收手续费,而工行提前还款需要收2-3个月的利息作为手续费,其他银行则是收1个月的利息。但农行在贷款三年内提前还款的要收一个月利息为手续费,三年后的则不需要。还有很多股份制银行都不收费,具体规则与银行客服助手咨询一下吧。

说明一下,外资银行一般都是根据已经还款年限收取差异费用。就像有名的花旗银行,一年后提前还款需收取还款额2%的费用,两年后则降至1%的费用,三年后的就不收手续费。

注意,有关提前还款的时间,大部分银行都要求至少还款一年后才能申请提前还款资格。不过也有个别的行支持随时申请。比如说,国有银行中的中行、建行需要还贷一年后方可申请提前还款;工行需要半年才能申请提前还款。相信很多人都很少会发生一年内提前还款。除非遇到了其他特殊情况。

房贷提前还款,怎么计算之后的利息?

非常感谢悟空邀请!在这里能为你解答这个问题,让我带领你们一起走进这个问题,现在让我们一起探讨一下。

提前还款利息如何算

  分为两种,一种是全部提前还款,另一种是部分提前还款。

  全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后,利息计算截止到还清银行本息的当日,换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息。

  部分提前还款是只归还贷款的一部分本息,还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息,利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行(有优惠就会一直优惠下去)。

  对于部分提前还款未结清贷款余额部分,有两种还款方式可以选择,一是缩短贷款还款期限,月供数额不便;二是贷款还款期限不变,减少每月月供数额。相比之下,第一种更能节省利息。

  注意:“半年内不得提前还贷,提前还贷要交1%违约金”购房者需先查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金。

怎么还款比较划算

1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠

  由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照近日利率执行,利息也只会比前期更低,房贷提前还款是不合适的。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者

  由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。不建议房贷提前还款。

3、等额本息还款已到中期的购房者

  等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此房贷提前还款意义也不大。



房贷中的利息是怎么计算的?提前还房贷该怎么还?

  (一)、人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):1.日利率=年利率÷360=月利率)÷30;2.月利率=年利率÷12;

  (二)、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

  1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

  2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:计息期为整年(月)的,计息公式为:

  ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率;计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

  ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率;同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

  ③利息=本金×实际天数×日利率;

  3.这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

提前还房贷需要向贷款银行缴纳额外的利息,提前还款利息(额外利息)的计算公式为:额外利息 = 上次还款剩余本金 * 月利率/30 * 还清贷款的实际天数。

提前还款是一种违约行为,违约方需要向借贷方缴纳一定的违约金,也就是提前还款利息。提前还房贷时,按照还款协议的规定,本月应还的总金额为:本月应还的本金+本月应还的利息+提前还款的利息。

贷款提前还款利息的利率一方面要看申请商业贷款的银行是哪家,因为不同银行的提前还款的违约金是不一样的。另一方面还要看贷款的贷款时间、还款期限以及分期期数等,因为不同的贷款分期利率是不一样的。

一般贷款的时间越长,贷款的利息就越高,提前还款要缴纳的利息也就越高。2018年银行各项贷款的基准利率:一年以上(含一年)的利率为4.35%;一到五年(含五年)的利率为4.75%;五年以上的利率为4.90%。

此外,提前还款的方法可分为两种:一种是提前还剩下的欠款,另一种是提前还部分欠款。

提前还剩下的欠款就是将贷款剩下的所有金额一次性连本带息全部偿清。剩下的欠款全部提前偿清之后,计算利息时截止到还清银行本息的当日,通俗地讲就是向银行借的钱用多久的时间还清就计算多久的利息。

提前还部分欠款就是贷款人在还贷期间的某一期或者某几期中,只归还总贷款本息金额的一部分,贷款中剩下的未还部分继续按照分期协议上规定的期数偿还。剩下未还部分的利息依然按照贷款协议上规定的利率计算。


提前还房贷利息如何计算?

提前还房贷分为两种:

1.全部提前还款,利息计算截止到还清银行本息的当日。可能还要交违约金,一般银行违约金规定为1-5年,违约金额一般是付提前偿还部分的1%。

2.部分提前还款,一般不会被银行加收违约金,剩下未偿还的贷款还是按照原定利率计息。

提前还房贷利率怎么算?

你这样做是非常不合适的,我们来仔细算一下,92*2000 = 184,000。然后你又提前换了23万,最终的花费是:6年时间,借了30万,还了42万,具体利息已经很难算了,粗略年化可以计算为:12/6/30 = 0.7,即7%左右

对于这样的情况,即:还了很长时间的房贷,手里的积蓄可以把剩余的都还了,要不要一起还?我的建议是千万不要,因为房贷前期还的绝大多数都是利息,如果提前还,相当于前面的钱白还了。

我的建议是:如果觉得自己控制不了这23万的存款,不想放手里,干脆直接买一年期货币基金,年化大概5%左右(基本没风险),贷款继续还。

我们以还剩10年贷款为例算笔账:现在继续每月还2000,10年后你的23万存款通过复利将变为374645。如果直接把23万都还了,每月攒2000,最终是240000。这么一算,如果不还23万,我们可以多攒了近12万。

希望对你有所帮助!也希望能点赞、关注。

贷款额度1~500万区间,完善信息即可快至5分钟在线审核下款。 >>前往获取额度

返回贷款新闻资讯首页
验证手机号码
短信验证码:
获取验证码
提交
×
关注微信,即送2万特批额度
扫码即可领钱
相关推荐
在线申请贷款
您是第位在线申请人
5万元
  • 1万元
  • 3万元
  • 5万元
  • 10万元
  • 20万元
  • 50万元
  • 100万元
12个月
  • 3个月
  • 6个月
  • 9个月
  • 12个月
  • 2年
  • 3年
  • 5年
  • 10年
选择可贷资质
  • 有房(非自建)
  • 有车
  • 社保连续缴纳6个月以上
  • 公积金连续缴纳6个月以上
  • 连续6个月打卡工资5千以上
  • 保单缴纳1年以上
  • 经营年限1年以上
  • 对公经营流水10万以上
  • 芝麻分600以上
  • 微粒贷额度1万以上
先生
  • 先生
  • 女士
《服务条款》
  • 张某人 133****2848 成功贷款30万 贷款期数:36个月
  • 刘某人 185****4355 成功贷款8万 贷款期数:24个月
  • 薛某人 133****4187 成功贷款10万 贷款期数:6个月
  • 高某人 155****0348 成功贷款20万 贷款期数:9个月
  • 钟某人 137****0826 成功贷款8万 贷款期数:12个月
  • 靳某人 155****3708 成功贷款12万 贷款期数:24个月
  • 肖某人 158****2184 成功贷款25万 贷款期数:24个月
  • 唐某人 159****4852 成功贷款50万 贷款期数:36个月
  • 马某人 187****9233 成功贷款30万 贷款期数:24个月
  • 何某人 187****0845 成功贷款10万 贷款期数:6个月
贷款推荐
保险推荐
贷款计算器 更多
房贷计算器
车贷计算器
公积金计算器
今天有 人找到自己合适的贷款
和我们在线交谈
数财网(人工客服)
重新咨询
按Enter 发送
普江网商-工薪贷
额度范围:
5,000-6万

月利率: 0.30%

贷款期限: 3-36个月

只差最后1步了!确认放弃了吗?
成功不会一蹴而就,胜利者都是那些坚持到最后的人!
已有用户成功申请该贷款
继续申请
残忍离开
加载中...
在线申请
额度测评

扫一扫

马上有钱