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二套房贷款利率(二手房贷款利率是多少?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 11:57 浏览量:
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二手房贷款利率是多少?

我是[房微言],二手房贷款利率没有统一的标准,因贷款时间、城市、银行及借款人情况的不同而异

了解二手房贷款利率标准前,有必要先了解房贷利率的构成。

2019年10月8日后,银行开始采用新方式计算房贷利率,从以前的“基准利率×(1±浮动百分比)”变为“LPR+基点”。

简单点理解,现在包括二手房和新房在内的房贷利率由“LPR”和“基点”两部分构成。

作为房贷利率的两大构成部分,LPR和基点会因贷款时间、城市、银行及借款人情况的不同而异。

1.LPR因贷款时间的差异,有可能会产生差异

每个月的20日,央行都会刷新一次1年期和5年期LPR。刷新后,LPR有可能与上个月一致,也有可能上调或下调。

例如:2020年3月20日五年期LPR为4.75%,4月20日LPR刷新后,五年期LPR下调为4.65%,而5月20日刷新的LPR,则维持前值不变,即与4月20日一样。

将上面各月的LPR代入房贷利率构成公式3月20-4月19日二手房贷利率是4.75%+基点,4月20日至5月是4.65%+基点

可见,在不同的贷款时间,二手房贷款利率中的LPR可能有差异。

2.增加的基点因城市、银行及借款人情况不同,会有差异

因城市的不同,基点有差异

每月的房贷利率构成中,LPR是全国一致,各城市均是以央行最近一个月公布的LPR为准,但基点作为房地产市场长效调控工具之一,会因城而异。

房价升幅过大、楼市调控力度大的城市,在LPR的基础上增加的基点就会高,房价比较稳定的城市,增加的基点则相对低些。

以2020年4月份为例,南宁首套平均房贷利率为5.91%,二套房贷平均利率为6.16%,而厦门首套和二套房贷平均利率则分别为4.95%和5.45%。

因银行不同,增加的基点可能有差异

在同一城市,不同的银行之间,因资金的松紧程度不一样,追求的利润目标不一样等因素影响,增加的基点也会不一样,房贷利率就有差异。

以广西柳州市为例,中行的二套房贷利率为6.125%,而民生银行二套房贷利率为6.5%。

因借款人情况不同,房贷利率也不一样

例如借款人的征信有瑕玼,风险相对优质客户高。对于这种借款人,银行往往会提高房贷利率或缩减贷款额,甚至拒贷。

二手房贷利率虽没有统一标准,但掌握一点小技巧,也可选择到低利率。

1.选择在年初时申请贷款

每年初,银行的资金池比较满,银行急需将资金放出去。选择此时买房和申请贷款,则房贷利率有可能相对较低。

2.选择在每月20日后申贷

无论是从全球经济环境的维度还是国内经济环境的维度看,未来三五年内LPR持续下行的趋势比较明显。

简单点理解,未来三五年内,每个月刷新的LPR如有变化,绝大部分可能性是下调,而不是上升选择跨过20日后再申请贷款,可提高享受低LPR的机率

3.选择资金宽裕的银行。

二手房和一手房不一样,二手房不需到卖方指定的合作银行办理贷款,可自由选择资金更宽裕的银行。

道理和选择年初申贷一样,银行的钱多急需放出去,利率就易谈。

综上

二手房贷款利率会受贷款时间、城市、银行和借款人的征信等情况影响而产生差异。热点城市、银行信贷额紧张时或客户的优质度低时,房贷利率会高;非热点城市,银行信贷资金充足时或客户属优质客户时,则房贷利率会优惠些。

最后

二手房贷利率高低比较重要,银行的放款速度也重要,放款太慢容易引发交易纠纷。因而了解各银行利率标准的同时,也要重点了解放款速度。

我是[房微言],专注分享实用的房地产干货和买房卖房防套路技巧,欢迎关注我。

2020年的二套房房贷利率为5.65%高吗?

谢邀!根据现在房贷利率的市场行情,2020年二套房房贷利率5.65%算是正常水平,在大部分城市来看,不算高。

根据融360提供的数据来看,2020年2月份全国首套房贷款平均利率为5.5%,二套房贷款平均利率为5.81%。你的房贷利率5.65%是低于二套房贷款5.81%平均水平的。

当然,如果单看这个利率,还是有点的高的。毕竟5年期以上的lpr为4.75%,这个房贷利率已加了0.9%BP。

如果觉得房贷利率高,想要节省利息,可以采用提前还款、缩短贷款年限等方式来节省利息。

第二套房房贷利率7.125正常吗?应该是怎么的?

6.125%的利率,相当于基准上浮25%,这对于二套房来说算是比较正常的;而7.125%,相当于基准上浮45.4%,明显是不大可能的!我估计,你应该是算错了!

首先,房贷合同中的利率,写错的可能性不大

一般来说,银行房贷利率不仅要结合当时本行的房贷政策,还得进过层层复核和审批。无论是贷款合同、利率、申请人信用情况,还是合同的签订、盖章,都需要经过人工+程序审核的,出错的概率不大!

再者说,对于二套房,各地虽然政策略有区别。不过,二套房利率6.125%,按基准利率来看,只上浮25%而已,是符合之前房贷利率走势情况的!

即便是在10月8日之后,这个利率也只相当于“LPR(4.8%)+60个基点(0.6%)+72.5个基点”,也符合很多城市二套房贷款利率政策。

其次,手机计算器去计算房贷利率、出错的概率极大

无论是等额本息、亦或者等额本金,其还款计算公式虽然比较简单,但随着还款时间的拉长,贷款本金是逐月递减的、其利息也同步会降低。

而由于剩余贷款金额和利息,都是动态变化的。所以,通过手机计算,出错的概率还是比较大的!

这种情况下,很有可能是因为你按错几个数据,导致最终的结果与实际情况出现较大的偏差!

第三,6.125%的利率,贷款20万(10年),每月月供是多少

不知道,你采用的是何种还款方式,我们分别通过公式,计算一下:

  1. 等额本息,每月还款2232.99 元,总利息为67958.23 元。

  2. 等额本金,首月还款额为2687.50 元,每月递减8.51元,总利息为61760.42 元。

以上两个数据,你可以与自己每月的月供对比一下,如果相差不大,那么基本可肯定,银行没有算错!

总之,二套房利率6.125%,是正常的,并不算高!而你计算所得出的7.125%利率,估计很有可能是你自己算错了!

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首套房跟二套房贷款利率分别是多少?

首套房贷款利率一般是4.35%左右,有优惠的话贷款利率更低。二套房贷首付及利率规定,多数银行采取的措施与国家政策相一致,即二套房贷首付比例不得低于50%、贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。



扩展

首套房:

2014年9月22日,下午福州市政府网站发布房地产新政策,房贷余额还清算首套房,四大行也将对首套房的认定标准作出调整,将“房贷还清算首套房”。记者向央行以及四大行求证,但未获答复。

2014年9月30日《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》通知明确“积极支持居民家庭合理的住房贷款需求”,对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

2015年8月31日,住房城乡建设部、财政部、中国人民银行发布《关于调整住房公积金个人住房贷款购房最低首付款比例的通知》。根据通知,拥有1套住房并已结清购房贷款的公积金最低首付款比例降至20%。自2015年9月1日起执行。

2016年2月2日,央行、银监会联合发布消息称,在不实施限购措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点,购买二套房且贷款未结清的家庭,最低首付比例不低于30%。

2019年8月,全国多城房贷利率上调。根据上证报、界面梳理,杭州多家银行执行首套基准上浮8%或10%,南京、青岛、苏州、合肥、武汉、无锡普遍上浮20%,乃至30%。买房成本大增。

贷款申请:想要按照购买“首套房”享受各种税费 减免和贷款优惠,必须由购房人本人提出申请,凭购房合同 和身份证件,到所购房屋所在地的区县房地产交易中心提交申请。各交易中心自受理之日起7个工作日出具首次购房证明。

二套房:

银行认定为二套房的七种情况:

1父母名下有住房,以未成年子女名义再购房

详解:根据新的政策,家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女,即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时,就会按照二套房政策执行。

2未成年时名下有房产,成年后再贷款购房

详解:根据目前银行"认贷又认房",如果不出售现有房产的情况下,再贷款购房是属于二套房的,将按照二套房的政策执行。如果按过去政策,未成年时的房产只要没贷款,再申请房贷不算二套。

3个人名下有全款购买的住房,再贷款购房

详解:过去只"认贷",这种情况不算二套房,但现在加了"认房",虽然没有贷过款,但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产,在不卖掉且申请贷款的情况下,也会被认定为二套房。

4个人名下有贷款购买住房,结清出售后再贷款购房

详解:目前银行对二套房认定是"认房又认贷",也就是说虽然贷款买的房产出售以后,家庭名下已没有任何住房,但因为其之前有贷款记录,再申请房贷也会被算做二套房。

5首次购房使用商业贷款,再次购房使用公积金贷款

详解:目前公积金贷款政策也比较严格,只要借款人有过房贷记录,不论房贷是否结清、房产是否出售,即便从未使用过公积金贷款,首次申请公积金贷款也会被算做二套房。

6婚前一方曾贷款购房,婚后以另一方名义申请贷款购房,但两人户口没有在一起

详解:夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起,但在民政局有过结婚登记。现在,银行在批贷时除要求借款人提供户口本外,还会要求借款人提供婚姻状况证明,而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的,所以另一方再购房时也会被算作第二套房。

7婚后双方共同贷款购房,离异后一方再申请贷款购房

详解:只要央行的征信系统中能够查到房贷记录,那么即便离异后房产判给一方,另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过"假离婚"来规避二套房新政的想法也付之东流。

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