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首套房贷款利率(首套房贷款利率是多少?)
来源:数财网 发布时间:2020-09-10 11:54 浏览量:
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首套房贷款利率是多少?

2018年央行公布的贷款基准利率根据贷款年限不同有所差异,一年以内(含一年)的贷款基准利率为4.35%,一至五年(含五年)贷款基准利率为4.75%,五年以上贷款基准利率为4.90%;房贷的贷款年限一般都在5年以上;不过在贷款时银行都会有利率浮动,在贷款时可以提前咨询银行。

在办理房贷时需要提交很多材料,包括个人银行流水、首付款、购房合同、有效身份证明等等,提交银行后一般需要等待一个月左右就可以知道结果了,如果审批不通过银行也会电话通知,这时候可能需要申请人补充必要的资料。

办理房贷一般有两种还款方式,分别是等额本金和等额本息,等额本息每月的还款额度是一样的,等额本金每月还款的额度是逐月减少的;不过同样的贷款额度,前期还款等额本息的压力要比等额本金小,在选择还款方式时一定要根据自己收入来决定,最好不要超过收入的一半。

最近买了首套房,房贷利率6.075高吗?我该用不用转换?

近期关于银行房贷利率是选择固定利率还是选择LPR利率,吵的沸沸扬扬,都是各说各的理。我也有房贷,也面临这个选择的问题,我本人是愿意选择LPR利率的(我的房贷利率是5.63)。

关于什么是LPR利率这里做个简单的解释。

1. LPR=MLF(中间借贷便利)+加点

MLF也叫麻辣粉,是由央行决定的,简单一点说就是央行借钱给商业银行的利率。至于这个加点是由商业银行决定的,当然不是一家商业银行决定的,是由18家商业银行每月报价,按照去掉最高价和最低价取平均价的原则来决定。这18家商业银行基本可以反应市场情况。

2. 商业银行给个人或者企业的利率=LPR+加点

这个加点就是银行加上去的,现在进行利率转换就是要确定加点不变(加点可以是负数)以后利率由市场来决定,当然央行也可以进行政策调节。

3. 现行固定利率也就是商业银行贷款给个人或者企业的利率,是由央行直接制定的利率,这里面是包含了MLF的。

至于选择固定利率还是LPR利率,还是看个人选择,五年之内看来LPR利率下降是大概率事件,至于以后涨不涨不确定,说不定十年以后你就换房子了或者提前把房贷还完了呢。

2020年各银行房贷利率都是多少呢?如何选择?

一、2020年各大银行房贷利率

  一年以内,包括一年的短期贷款,央行基准利率是4.35%;一年至五年,包括五年的中期贷款,央行基准利率是4.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是4.9%。

  如果是个人公积金贷款,五年以下包括五年的中短期贷款,央行基准利率是2.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是3.25%。

  二、买房贷款方式

  1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

  2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

  根据以上内容的相关回答可以得出,申请房屋贷款的时候,涉及到的房屋贷款的利率,一般在5年以上的贷款时间基准利率为4.9%,这个基本上各个银行都是这样规定的,只是说按照当地的标准会有上浮。

2020年首套房房贷利率5.39高吗?

2020年首套房房贷利率5.39%,究竟高不高呢?小菜认为,还是要看跟谁比?在哪个城市?疫情冲击下,各地楼市呈现出了不同的发展态势,各地的政策有较大的差异性,很难统一给出答案。具体的看法分享如下,仅供参考。

第一、5.39%是怎么形成的?

01、2019年10月前

在个人住房商业贷款执行LPR前,基准利率4.9%上浮10%,就是5.39%,这也是多数在那个时候办首套房商业贷款的利率。

也就是说,首套房商业贷款上浮10%,这个利率没有打折,没享受到优惠。

02、2019年10月后

执行LPR后,首套房商业贷款利率执行LPR+加点,底线是LPR,也就是4.75%;二套房的底线是LPR+60基点,也就是5.35%。

2020年首套房贷利率5.39%,也就是LPR+64基点。

第二、首套房贷利率5.39%,究竟高不高?

01、全国首套房贷利率平均水平

融360的数据显示,2020年1月,全国首套房贷平均利率为5.51%,等于LPR上加了76基点。2020年2月,全国首套房贷平均利率为5.50%,较上月下调了1个基点,浮动很小。

也就是说,你的贷款利率5.39%低于今年2月全国首套房贷利率(5.50%)11个基点,跟全国首套房贷平均利率比不算高,还略偏低。

这个数据是融360大数据研究院在监测全国41个城市673家银行(分支行)基础上得出的数据,能较为准确地反映市场利率行情,具有参考价值。

02、部分热点城市首套房贷利率平均水平

2020年2月,热点城市首套房贷利率有高有低,跟本地的楼市热度和销量有直接关系,也跟“一城一策”的调控措施有直接关系。

上海首付3.5成,首套房贷的平均利率为4.8%;北京首付为3.5成,首套房贷平均利率为5.35%;南京首付为3成,首套房贷平均利率5.66%。

可见,即便是在热点城市,你的首套房贷利率5.39%也不算高,处在中游水平。

03、部分普通城市首套房贷利率平均水平

2020年2月,非热点的普通城市首套房贷利率平均水平普遍也不低。

东莞首套首付30%,首套平均利率5.45%;乌鲁木齐首套首付20%,房贷平均利率5.19%;南昌首套首付30%,房贷平均利率5.85%。

可见,即便是非热点城市,首套平均利率也在5.19%-6.24%之间,也就是加点在44-149基点之间,确实不低,而你的5.39%加点64BP,相比之下不算高。

综合本节分析看,不管是全国首套房贷平均利率,热点城市首套平均利率,还是普通城市首套平均贷款利率,你的5.39%都在中下游水平。

第三、我们在看下历史数据情况

01、2019年12月数据对比

融360的数据显示,2019年12月,全国首套房贷平均利率为5.52%,较今年1月多1BP,较去年11月低了1BP,显示首套房贷平均利率呈下行趋势。

全国具体城市看,超过6%的有两个,南宁6.23%,郑州6.07%;低于5%的有1个,就是上海4.87%,其余监测城市的利率均在5%-6%之间。

从融360监测数据整理的图表看,对比5.39%红线水平,6城低于这个水平,9城高于这个水平,整体看,5.39%还是偏中下游利率水平。

02、LPR历史数据对比

2019年10月执行LPR后,5年期LPR共经历了2次下调,2019年11月,从4.85%下调到4.8%;第二次下调是今年2月,从4.8%下调至4.75%,也就是目前的水平。

从这个趋势看,LPR是下行趋势,受疫情影响,这个趋势预计在年内仍有下行空间。

也就是说,如果现在贷款首套是5.39%的话,或许缓些时候,首套利率还有下行的空间,可能会更低一些。

结合历史经验和经济走势,今年内下调5-10基点的概率很大。但是,LPR下行后,商业银行是否愿意跟着在基点上让步,这就不确定。

综合全文:

你的首套房贷利率5.39%不算低,也不算高,处在中下游利率水平,而对比历史数据及LPR走势,年内进一步降低首套房利率仍有空间。

我首套房贷32万元,利率6.37%合适吗?

首套房,房贷32万,房贷利率6.37%,合适吗?题主问的是利率高不高的问题吧,利率高不高有两个对比的角度,第一是纵向的和历史相比较,第二是横向的和其他地区的房贷利率相比。

1、纵向和历史房贷利率相比较

题主的房贷利率是6.37%,说明是在基准利率基础上上浮了30%的,这个利率是比较高的,目前全国首套房房贷平均利率大概是5.48%,差不多是在基准利率基础上上浮11.8%的样子(当然现在是以LPR为定价基准的房贷利率了,相当于是在4.8%的基础上加点68个基点)。

所以,从目前的角度来看,你的房贷利率是高于全国平均水平的,而且高得还不止一点,所以你的房贷利率确实是比较高的,下图是2018年到2019年两年时间的全国首套房房贷平均利率。在2018奶牛11月的时候达到了最近几年的高点—5.71%—相当于是在基准利率基础上上浮了16.5%。而利率最低的时候其实是2016年底的时候,当时全国首套房房贷利率为4.44%,相当于是在基准利率基础上打了九折。

所以,从这个角度来看,题主的房贷利率其实也是蛮高的。

2、横向的和其他地区的房贷利率相比较

2020年2月份首套房房贷平均利率较低的城市是上海,仅仅是4.8%,这个标准如何和以前的贷款基准利率4.9%相比是下调了10个基点,而如果和最新的LPR相比,是上调了5个基点;2月份首套房房贷平均利率较高的城市是是南宁,房贷利率是6.24%,这个是城市的利率是比较接近题主的房贷利率的。南宁的首套房房贷平均利率相当于是在4.9%的基础上上浮了27.55%,和题主的30%已经很接近了。从这个意义上来讲,题主的房利率是比较高了。

总结:无论从哪个角度来看,题主的房贷利率都是比较高的,不过好在你的房贷并不多,只有32万。

3、建议

现在对题主的情况有两个建议,第一是如果你的房贷利率是浮动的以贷款基准利率为定价基准的话,那么建议你在利率换锚的时候换成以LPR为定价基准的浮动利率,慎重选择固定利率。第二个建议是尽量提前偿还房贷,避免支出过多的房贷利息。

首套房的利率是5.88%,高吗?

2019年6月,全国首套房贷款平均利率为5.423%,题主首套房的利率为5.88%,目前五年以上商贷利率为4.9%,上浮20%,从比率上看,确实高,但是实际是不是高呢,我个人认为还是要看题主所在地利率政策,全国首套房贷平均利率只代表全国平均值,举一个简单的例子,这就好比全国平均收入一样,假如你在上海,即使超过平均收入50%,你的收入算高吗,我看未必。所以我觉得评判首套房利率高不高,关键还是要看当地的平均利率水平。

另外需要明确的一点是,这套房是不是刚需,是不是现阶段必须要买的,如果是,那么利率高低并不影响你的购买决策,譬如2018年的时候,本人购买首套住房时,当地利率上浮20%-45%,甚至你都找不到30%以下的放贷银行,因为你想购买的楼盘只与部分银行合作,而且你没有选择放贷银行的权力,所以我买的时候上浮了30%,即利率为6.37%。所以我觉得这个时普遍现象,并不能与之前的基准利率,甚至与前几年利率还打八九折比较,如果时刚需购买,无需考虑利率是高是低。

全国首套房贷利率下降至5.68%,房产价格要开始下跌了?

提问者搞反了,是因为没有人买,房价跌了,政策导向怕房价跌,进而贷款利率下降。当然,下跌是有惯性,后续房像可能还继续跌,但幅度有限。同时,房贷利率也会降。

最理想的调控方式就是维持房价在一个区间内震荡,人民收入增多,五年后,房价看起来就不高了。

首套房贷款利率继续下降,难道房地产“寒冬”来袭?

首套房贷利率下行,与地产景气度关系不大,首套房利率只是象征性的降一点点,而不是取消上浮。

从一季度信贷数据看,个人中长期贷款增速依然不低,绝对值也还是很大,住户部门贷款增加9898亿元,其中,短期贷款增加2930亿元,中长期贷款增加6969亿元,中长期贷款很大一部分就是地产抵押贷款。可见地产寒冬一说并不成立。

去年12月份,全国首套房贷款利率为5.68%,相当于基准利率1.159倍,今年1月份,全国首套房贷款平均利率为5.66%,环比上月下降0.35%,为连续两个月回落,从利率变动看,首套房利率下行也是很有限的,远低于市场资金下行利率,余额宝是反应资金成本高低的一个重要指标,目前在3%左右,下行幅度超过100个基点,可房贷利率还是比基准利率上浮超过10%,银行还是不愿意降低房贷利率,这有点说不过去。

央行去年以来通过4次降准释放了2.8万亿元低成本长线资金,超额准备金率利率只有0.65%,银行依然上浮首套房资金利率10%于理不合。

银行之所以敢于上浮利率,在于地产抵押贷款需求依然旺盛,不愁贷款放不出去。2019年1月百强房企全口径销售额达到6610.7亿元,同比下降2.6%,虽然下滑,但是下滑比例很少,1月份单月销售额突破百亿的房企达到18家,较2018年1月份增加1家,突破50亿的房企数量为37家,同比增加2家。很多房企销售还在逆势增加。

地产寒冬一说为时过早,毕竟地方不愿意看到地产价格下跌销量下滑,一旦地产疲软,就会有地产调控政策微调,促进地产价格坚挺,销售稳定。

地产事关地方土地收益,进入寒冬目前看几无可能。央行货币宽松有助于地产价格大致稳定。

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