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房贷浮动利率是个坑!
来源:数财网 发布时间:2020-09-07 17:25 浏览量:
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房贷固定利率和浮动利率,这个是今年房贷一族最为纠结的问题了,在19年银行就推出了房贷利率转换,但是这一变动让很多人对于房贷利率转换都是懵逼的,直到2020年人们对于房贷利率转换的讨论依然没有结束,而且不少人纷纷表示浮动利率是个坑,让大家不要选择。

浮动利率是个坑

虽然银行一再解释选择浮动利率的好处,但是很多人依然觉得天上不会掉馅饼,这很可能是银行给大家挖的一个坑,所以很多人都抵制转成浮动利率,用他们的话说就是银行越是让我们干什么,我们就越要反对什么。其实人们这么想也完全能够理解,毕竟大家都还没遇到过别人给自己白白送好处的事,反而很多次都被银行给套路了。

按借贷期内利率是否浮动,利率可以分为固定利率与浮动利率。固定利率是指在整个借贷期限内,贷款利率利息按借贷双方事先约定的利率计算,而贷款利率不随市场上货币资金供求状况而变化。贷款利率固定利率的最大特点,是利率不随市场利率的变化而变化,具有简便易行、易于计算借款成本等优点,贷款利率适用于借贷期限较短或市场利率变化不大的情况。

但贷款利率在借贷期限较长或市场利率波动较大的时期,贷款利率则不宜采用固定利率。因为固定利率一旦由双方协定.就不能单方面变更。在此期间,通货膨胀和市场上借贷资本供求状况的变化会使借贷双方都可能承担利率波动的风险。因此,贷款利率在借贷期限较长、市场利率波动频繁时,借贷双方往往倾向于采用浮动利率。

lpr浮动利率和固定利率选哪个?

贷款者如果选择固定利率,依照目前4.9%为基准利率进行计算,根据原借款合同约定的折扣或上浮的情况,计算出今后的贷款利率,转换后房贷利率即固定,至贷款结清为止都不会改变。贷款者如果选择LPR浮动利率,要先针对原有合同中规定的贷款折扣或上浮等情况进行LPR加点数值换算,加点数值是等于原房贷执行利率减LPR,加点数值从转换日起到贷款结清,不会改变。

此次转化LPR的计算参照值是2019年12月公布的相应期限的LPR,5年期以上LPR为4.8%。加点数值(可为负值)=原合同最近执行利率-2019年12月公布的LPR(其中五年期以上是4.8%)如果您转换时最近的贷款执行利率是5.39%,那么用5.39%-4.8%,得到0.59%,这个0.59%就是这笔贷款的LPR加点值。

接下来我们的房贷利率水平就等于利率调整日前一日的LPR加上转换时确认的加点值。利率水平=利率调整日前一日的LPR(根据约定调整时间变化)+转换时确认的加点值(固定不变)那么到底这两个方案要如何选择?其实两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果你判断市场利率会上升,选择固定利率可能更有利;如果你判断市场利率会下降,转换为LPR可能更有利。

通过上面的介绍我们可以知道的是浮动利率是个坑吗?这个其实是说不准的,目前浮动利率的整体趋势是下降的,但是日后怎么变化这个是我们说不准的,所以大家如果不知道的,建议可以咨询一下专家。如果大家对于浮动利率是个坑还有什么不太清楚的可以到数财网咨询了解一下。

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