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纯公积金贷30年还是20年?
来源:数财网 发布时间:2020-09-07 17:13 浏览量:
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  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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想要“全款”买房,那是不可能的。对于大多数普通购房者而言,目前房价太高,买房压力很大,贷款买房已经成为一种趋势,很多人掏空了六个钱包都不一定能攒够首付的钱,就更不要说全款了,“贷款买房”就成了必经之路,那么问题就来了,如果是纯公积金贷30年还是20年好?是越长越好,还是越短越好?

纯公积金贷30年还是20年?

举例:买房贷款100万,按等额本息的方式还款,通过“房贷计算器”可得知,商业贷款(基准利率4.9%,房贷利率以各地为准,很多城市已经上浮至5.88%)和住房公积金贷款(房贷利率3.25%)的还款金额和利息不同,具体有以下四种类型:

1、商业贷款20年:房贷利率5.88%,还款总额170.29万元,其中总利息70.29万元;每月需还款7095.25元。

2、商业贷款30年:房贷利率5.88%,还款总额213.07万元,其中总利息113.07万元;每月需还款5918.57元。

3、住房公积金贷款20年:房贷利率3.25%,还款总额136.13万元,其中总利息36.13万元,每月需还款5671.96元。

4、住房公积金贷款30年:房贷利率3.25%,还款总额156.67万元,其中总利息56.67万元,每月需还款4352.06元。

相信大家都能看懂上面的四组数据,接下来我们就一起来分析一下:

公积金贷款比商业贷款划算太多

众所周知,公积金贷款的利率是非常低的,如果能用到公积金贷款的,那一定不能错过。

单纯的从公积金贷款来看,贷款100万,贷30年的利息相比于20年多出了有20万,但是月供方面是每个月能少还1300元。所以,基于公积金贷款的低利息,第一是不建议提前还款,第二就是贷款越久越好。特别是一些月收入相对较低的人群,这样还贷压力相对也能少很多。

贷款年限越长利息越多,但月供更低

毫无疑问,你贷款的年限越长,最终产生的利息肯定就越多。但是,对于很多购房者而言,月收入有限,平日的支出又不少,考虑到还贷压力,还是可以选择贷款30年的。这样虽然利息支付的要多一些,但是你的月供就少了很多,这样压力相对也就小很多。

当然,如果以家庭为单位,收入非常可观,对于支撑当前的月供毫无压力,那选择贷款20年也没有问题的。并且,后续资金充裕了,还能考虑提前还款的。

如何选择适合自己的贷款方式

1、首选公积金贷款

如果条件允许,公积金贷款额度也够,那肯定优先公积金贷款。就公积金贷款的利率,那是远远低于房贷利率的,划算!

2、生活压力偏大,贷款30年

对于一些工作年限较短,暂时月收入还不太高,生活压力相对较大的人群。要买房的话,考虑到生活质量不受太大的影响,还是选择贷款30年吧。虽然,看起来利息会高很多,但是你每个月月供却低很多。假如那天资金允许了,你还可以提前还款。

3、月收入不错,贷款20年

这个也不是说土豪随意,有一部分人家庭收入其实还可以,完全可以承受高一点的月供。那么就可以考虑贷款20年,甚至更短的年限,这样支付的利息就会少一部分。

综上所述,我们可以知道的是纯公积金贷30年还是20年?公积金贷款无论是20年还是30年的总利息都比商业贷款的少了将近一半,并且住房公积金贷款30年比贷款20年多了20万的利息,所以如果你有闲钱并且是住房公积金贷款买房,不建议提前还款。如果大家对于纯公积金贷30年还是20年?还有什么不太清楚的可以到数财网咨询了解一下。

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