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等额本息20年好还是30年好?
来源:数财网 发布时间:2020-09-07 17:12 浏览量:
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  • 贷款金额:20万
  • 贷款期限:36个月
  • 参考月利率:0.7%
  • 月均还款:6806元
  • 预估利息:300元
  • 总利息:2000元
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房贷是现在大家买房的基本操作了,但是对于首次买房的小白来说有关于贷款的方式和年限不是非常清楚,因为现在关于房贷很多选择,所以对于一些初次买房的朋友来说是非常不友好的,因为很多的朋友都不知道怎么选择,那么等额本息20年好还是30年好?

等额本息20年好还是30年好?

一、等额本金和等额本息怎么选?

在贷款中,还有一个让很多购房者纠结的问题,那就是等额本金和等额本息怎么选?首先我们先来了解下什么是等额本金和等额本息。我们都知道,银行在为借贷人计算房贷还款额的时候,一般是按月计息。而借款人所还的月供金额由两部分组成,一部分是本金,一部分是本息。两者相加,正好是每月所还的月供金额。

等额本息

就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。

等额本金

就是每月的还款金额里,本金部分始终不变,利息另算。

这两个到底有什么样的差异,我们同样来做一个计算。比如说贷款100万,以目前厦门的首套房贷利率5.1%,贷款30年来算:

等额本息:每月还款额5429.5元,到期时共归还利息954619.18元,归还的本息总额为1954619.18元。

等额本金:第一个月还款额7027.78元,之后每个月还款额都递减约11.81元,到最后一个月还款额为2789.59元,到期时共归还利息767125元,归还的本息总额为1767125元。

经过这一比较,差异就明显了:同样的贷款金额、期限和利率,等额本金的还款总额竟然比等额本息的低了18.7万元,似乎更加划算。可是再看看等额本金的月还款额,第一年每个月都高达6900元,第二年也是6800元左右,与等额本息5400多元相比,较大的还款资金压力必然影响自己的生活质量。

二、贷款选择20年还是30年?

我们暂且不说30年贷款跟20年贷款,哪个好,哪个不好,我们先来算一笔账。比如说贷款100万,以目前厦门的首套房贷利率5.1%,等额本息来算:

按揭30年,需要偿还的利息总额954619.18 元,月供5429.5元;

按揭20年,需要偿还的利息总额597181.86 元,月供6654.92元;

两者的差额是357437.32元,可以买一辆好车了。

显而易见,30年期的利息总额比20年期的高,但是月供会低很多,对于工薪阶层而言可以减轻房贷压力。不过选择20年还是30年,还是要分情况而论:

①年龄

购房者在选择贷款年限的时候,可以根据自己的年龄来选择,一般来说,如果是20-40岁的年轻人的话,在选择贷款年限的时候可以选择长一点。因为银行有规定,贷款期限加贷款人年龄之和男、女性不超过70岁。

②房龄

房龄主要是针对二手房来说的,如果购房者购买的二手房房龄比较新的话,那就比较容易申请贷款且申请贷款年限较长。根据银行的相关规定,二手房贷款要求房龄加贷款年限之和不得超过50-55年。

购房者在选择贷款年限的时候,不要以为越久越好,贷款年限还是应该根据自身的需求来选择。银行在审批借款人资料的时候也会对借款人的资质进行考察,这其中包括个人的还款能力,也就是月供和收入的比例。不过,很多的理财达人都建议买房人选择贷款期限长的“房贷”,常见的说法是“30年期比20年期好”。这又是为什么呢?

首先,大家可以想下:自己选择的那套100万的房子,30年后值195万吗?你如果给出了肯定的回答,则内心认为房子会持续增值,并且房子的增值速度超过房贷的利息。同时,大家要记得扣减30年间的房租,毕竟房租可以抵扣一部分房贷利息。

综上所述,等额本息20年好还是30年好?小编更建议选择等额本息和贷款30年的方式。眼下看来虽然还款总额和支付利息款多了不少,但是目光放远到10年,通货膨胀会把你目前损失的利息款还给你的,而且现在现金流很重要,与其还贷款,不如把多出来的钱用于理财会更好。如果大家对于等额本息20年好还是30年好?还有什么不太清楚的可以到数财网咨询了解一下。

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