为什么说寿险具有避债功能?寿险不被冻结离婚不分欠债不还是真的吗?
来源:数财网 发布时间:2020-07-31 15:45 浏览量:

长期以来,人们在配置资产时选择的寿险产品,尤其是高价值的寿险产品,会带来一种“光环”,不仅指寿险所具有的各种安全功能,还指“避债避税”的观点,吸引投保人购买大额保险。人寿保险的财产权在什么情况下可以强制执行?法院会强迫遗嘱执行人投降吗?是否体现了所谓的“债务回避”功能?今天,谈论这个寿险可能发生的争议

寿险可能发生的争议

一、为什么说寿险具有“避债”功能?

购买人寿保险产品的人应当阅读合同中的规定:“在保险合同有效期内,根据法律、法规或者保险合同,人寿保险的财产权益属于被执行人的,人民法院可以强制执行。人寿保险财产权包括现金价值,如生存保险、现金分红、退保等。即经保险合同确认但尚未支付的,以及所有权明确的其他财产权利。”由于这一规定,寿险产品的“债务规避”功能成为人们关注的焦点。

寿险可能发生的争议

二、什么是寿险避债

逃避债务是逃避债务的行为,是违法的。因此,实际上,寿险“避债”是一个不准确的表述,其更准确的表述应该是,寿险因其特殊的结构和法律特征,在特定条件满足时,可以发挥资产保全和法律对抗债务的作用,从而实现债务的相对隔离。

寿险可能发生的争议

三、流传的“寿险不被冻结,离婚不分,欠债不还”是真的吗?

当然,这种说法是不准确的。人寿保险中的大部分权益可以转换为财产,如现金价值、保单红利、保单年金、人寿保险索赔、医疗保险索赔和大病保险索赔。根据相关法律,除未被查封、扣押或冻结的财产(包括人寿保险)外,任何财产都将被执行。因此,只要人寿保险的相关权益成为权利人的财产,它们就会得到清偿。人寿保险之所以能够实现债务隔离,是因为投保人、被保险人和受益人往往属于不同的人,他们对债务不承担连带责任,也就是说,这些权益也属于不同的人。

换句话说,事实上,人寿保险没有任何非法逃避债务的功能。相反,根据保险合同和不同的法律关系,财产在投保人、被保险人和受益人之间合理合法地转移,从而达到保全资产的效果。

有些人可能认为变更投保人是为了避免执行当前价格,但根据《合同法》第74条,债权人可以以损害其利益为由向法院申请认定变更投保人的行为无效,保险公司有义务配合法院冻结保单。

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