商业保险前的准备工作有哪些?看看如何配置个人商业保险?
来源:数财网 发布时间:2020-07-31 15:27 浏览量:

没有太多的商业保险知识,考虑到整个家庭的风险,如果你想配置商业保险,如何去思考和衡量它会更好。

一、商业保险前的准备工作。

1.中国最重要的保险是社会保障,其中医疗保险非常重要。我建议检查一下是否所有的家庭成员都有社会保障。如果一个成员没有得到社会保障,目前的首要任务不是购买商业保险,而是弥补社会保障。

2.想想每个家庭成员的风险因素。

购买商业保险的顺序必须首先是年轻夫妇,然后是孩子,最后是老人。如果有人在这件事上必须表现出孝顺和爱心,他们应该首先为老人和年轻人购买保险,但我要明确指出,这确实是错误的保险顺序。不要转移家庭支柱中的风险,给老人和孩子买一大堆,当他们真的有风险的时候,他们就没钱给自己看病,也就不能给老人和孩子提供保护,这就很麻烦了。

要考虑的第一级风险是死亡风险。如果作为家庭支柱的两个人死于事故或突发疾病,对儿童和老人的保护从何而来?此时,死亡风险,无论是突然死亡、意外死亡还是疾病,都应通过意外保险和定期人寿保险转移。

在这里,我们应该注意我们的日常旅行习惯,无论我们使用更多的交通工具还是更多的飞机和火车。在选择意外保险时,我们可以多加注意。

要考虑的第二个风险级别是疾病风险。只要人们肯定会生病,他们就可以用自己的积蓄支付小病,但是大病的范围在20万到30万之间,而且超过百万,所以他们需要通过大病保险和医疗保险转移。

疾病,我们必须考虑家庭基因和生活工作环境。像癌症这样的主要疾病要么与家族遗传或基因有关,要么与日常生活有关。

首先考虑你自己的状态,分为三层:第一层,家族中是否有三高或糖尿病的遗传史,如果有,你一定认为你将来会面临心血管疾病;第二层,家族中是否有癌症史,癌症确实与基因和遗传有关;在第三层,无论你是喝酒还是抽烟,如果你吸烟过量,你应该注意肺部疾病,如果你饮酒过量,你应该注意酒精性肝炎。毕竟,长期饮酒容易导致肝硬化、肝腹水等。

这些思考步骤不仅是为了保险,也是为了提醒自己在年度体检中要注意相关指标的变化。

根据上述思维逻辑,家庭的另一半、父母和子女可以记录他们可能遇到的疾病风险,并记下相应的风险转移模式。具体的产品可以慢慢找到和匹配。

面对疾病的风险,在正常情况下,作为家庭支柱的夫妻可以依靠大病保险和数百万医疗保险来应对重大疾病的治疗。如果有许多家族癌症史的病例,我们可以考虑增加另一种癌症预防保险,以提高对这种癌症风险的保护。目前市场上有女性防癌保险,为一年消费型,价格不贵。

在儿童疾病方面,在社会保障的基础上,增加了消费型儿童重病保险。对于儿童的严重疾病,如白血病或脑瘤,儿童的治疗费用比成人要贵,并且有父母陪护造成的时间损失、交通费用、营养费用、康复费用等。治疗费用超过50万英镑是很常见的。此时,家长可以充分利用消费者大病保险的价格优势,增加儿童大病保险的保额。

老年人应该看看他们的身体状况。如果他们身体健康,没有一些慢性病,如三年级,他们应该尽最大努力购买数百万医疗保险。如果他们不能通过健康通知,他们应该使用癌症预防保险或癌症预防医疗保险。如果孩子经济状况良好,他们将选择消费者大病保险,并享受小病豁免。

3.询问保护证明

一些福利较好的公司会为员工购买团体保险。这时,你需要去公司询问行政部门的负责人公司给你的团体保险有哪些部分,意外保险的重点是什么,医疗保险的覆盖范围是什么,大病保险的覆盖范围是什么,这些类型的保险的覆盖范围是多少。

如果单位提供的团体保险不足,需要购买额外的商业保险进行补充。其次,我们应该注意,如果我们打算在未来辞职,集团保险将无法提供保护。

如果你年轻的时候没有购买额外的商业保险,当你辞掉工作变老的时候,没有太多的保险选择,而且它们非常昂贵。如果新的单位没有团体保险保护,将会有风险裸奔的情况,这必须加以考虑。

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二、商业保险的费用预算。

经过以上1-3步的思考,我相信大多数人都可以在纸上写下家庭成员未来可能面临的风险,并且大致有了风险转移的方向。

这时,我们进入了花钱和预算的阶段。一般以家庭年收入来衡量,保费约占家庭年收入的5-10%。

但是这个比例并没有死,所以我们应该灵活对待。如果家庭成员的风险相对较高,将分配更多的保险。如果家庭成员健康状况良好,没有家族遗传疾病史,工作风险很小,可以考虑投保较少的保险。

保险可以在后期添加,所以首先要做的是选择最紧急的保险,以满足当前转移大风险的需要。

绝大多数意外保险和医疗保险都是短期风险,保额为一年,价格为几百元。这两种保险目前都属于急需保护的范畴。毕竟,没有人能说意外伤害总有一天会发生。

人寿保险和重病保险都是长期风险,而且成本要高得多。他们已经付了很多年的钱了,所以我们应该小心。我仍然坚持优先购买消费者大病保险。保证期可以是70年,人寿保险可以是定期人寿保险。这样,最迫切需要的保护就可以得到保证,而且每年的保险费不多,这不会占用家庭的额外开支。等到收入继续增加,再根据自己的需要增加,比如增加新的终身大病保险,并考虑多种补偿方案。

三、保险产品的选择对比。

在产品方面,个人需要花时间比较。你可以选择在网上阅读更多关于产品评估的文章,然后挑选出几个你喜欢的产品,然后根据你自己的需求进行匹配。

四、关于退保的问题

关于退保要注意三个点:

首先,放弃保险会有损失,这需要咨询保险公司,看你是否愿意承担损失的金额。

第二,选择新产品意味着根据目前的身体状况购买保险,所以要注意健康通知能否顺利通过。可能会发生这样的情况,虽然过去保单的性价比不高,但购买早、健康、投保顺利,现在身体状况不如过去,所以性价比高的产品有可能无法投保。如果他们在那里投降,就不能在这里买到。这不是很麻烦吗?

第三,新政策的生效有一个等待期,一般为90-180天。如果你放弃了你的保险,然后买了一份新的保单,这意味着在这段等待期内风险会急剧增加。因此,如果你真的想换产品,你需要考虑这段等待期,尽量不要冒险裸奔。

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